Решение по делу № 2-625/2022 от 23.11.2022 - о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг.

Дело № 2-625/2022

УИД 45RS0006-01-2022-001090-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 23 ноября 2022 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «АСВ», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг.

В обоснование иска указало, что 22 февраля 2017 г. между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен договор на комплекс банковских услуг «ТОUCH BANK» № 950000578343, который является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг. В рамках данного договора банком был открыт на имя ответчика банковский счет № 40817810600950194642 для отражения банковских операций, а также была предоставлена банковская карта.

АО «ОТП Банк» выполнило свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ответчик в нарушении условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с индивидуальными условиями ответчик выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требования) по договору.

21 мая 2019 г. АО «ОТП Банк» уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком ООО «АСВ» что подтверждается договором уступки прав (требований) № ТБ4 от 21 мая 2019 г.

В связи с образовавшейся задолженность по договору ответчику направлено требование о досрочном возврате займа, которое до настоящего времени не исполнено, сумма долга не возвращена.

По состоянию на 27 мая 2019 г. общая сумма задолженности составила 118450 руб. 50 коп., из которых 97317 руб. 44 коп. - остаток основного долга, 17414 руб. 68 коп. – задолженность по процентам, 1064 руб. 38 коп. - комиссия, 2600 руб. – сверхлимитная задолженность.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору на комплекс банковских услуг № 950000578343, образовавшуюся за период с 6 ноября 2018 г. по 27 мая 2019 г. в размере 118450 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3569 руб. 01 коп.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений против исковых требований не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 22 февраля 2017 г. ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о заключении договора на комплекс банковских услуг № 950000578343.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, в том числе с тарифным планом.

22 февраля 2017 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор на комплекс банковских услуг «ТОUCH BANK» № 950000578343, по условиям которого банком был открыт на имя ответчика банковский счет №* для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п. 1. Индивидуальных условий потребительского кредита с лимитом кредитования в форме кредитно - карточной линии в рамках договора на комплекс банковских услуг (далее - Индивидуальные условия) лимит кредитования 100000 руб. Банк вправе увеличить лимит кредитования. Клиент вправе обратиться через интернет-банк/мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении лимита кредитования. Срок использования лимита кредитования составляет один расчетный период, с автоматической пролонгацией срока на каждый последующий расчетный период, в случае, если банком не было направлено клиенту уведомление о прекращении.

Договор заключен на неопределенный срок, процентная ставка 35,9%, дата платежа установлена не позднее 6 числа каждого календарного месяца в размере не менее минимального платежа, равного сумме 5% от основного долга на дату окончания расчетного периода и начисленных процентов за расчетный период. Расчет суммы минимального платежа производится с учётом порядка, предусмотренного п. 12.16 Общих условий (п.п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки составляет- 20%, определяется тарифным планом, применяемым по договору.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «ТОUCH BANK» (далее - Общие условия) в целях заключения договора клиент обращается в банк посредством передачи в банк заполненной заявки (анкеты), в том числе с использованием сети Интернет на сайте банка, а также иными способами по согласованию с банком. В случае принятия банком положительного решения о заключении договора банк информирует о своем решении клиента по номеру мобильного телефона, указанному в заявке (анкете) и направляет клиенту заявление о заключении договора, содержащее предложение клиента банку о заключении договора.

Заявка (анкета) заполняется в соответствии с информацией, необходимой для принятия банком решения о возможности заключения договора (п. 2.2. Общих условий).

Согласно п. 2.3 Общих условий договор считается заключённым с момента подписания клиентом заявления о заключении договора и передачи его банку, но не ранее предоставления клиентом банку всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также активации первоначально выпущенной на имя клиента карты производится банком после предоставления клиентом в банк всех сведений/или документов, требуемых для заключения договора. По договору применяются общие условия и тарифный план, утвержденные и действующие в банке на дату заключения договора.

Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7. Общих условий).

Согласно п. 3.2. Общих условий при обращении клиента в банк через интернет-банк/мобильный банк идентификация клиента осуществляется по логину, аутентификация клиента – по паролю, соответствующему данному логину. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия логина, введенного клиентом при входе в интернет-банк/мобильный банк, логину, присвоенному клиенту и зарегистрированному в интернет-банке/мобильном банке.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, на условиях договора, изложенных в Общих условиях, заявлении о заключении договора, тарифном плане и индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором.

Банк предоставляет клиенту следующие услуги: открытие и ведение основного счета в рублях Российской Федерации, осуществление операций по такому основному счету; вклад в рублях РФ на условиях, предусмотренных настоящими общими условиями и тарифным планом; предоставление и обслуживание каналов дистанционного обслуживания; выпуск, предоставление и обслуживание карты. По заявлению клиента банк дополнительно может предоставить кредит в форме кредитно-карточной линии (п. 4.2, 4.3 Общих условий).

Согласно п. п. 9.1.- 9.3. Общих условий при заключении договора банк предоставляет клиенту карту, оформленную к основному счету. Карта предназначена для осуществления операций. Совершение держателем расходных операций с использованием выпущенной на его имя карты возможно только после проведения банком процедуры активации карты. Клиент обязуется при получении карты поставить свою подпись на обратной стороне карты. Банк производит активацию карты после проведения процедуры идентификации клиента, получения всех необходимых документов в соответствии с п. 2.3. договора.

В соответствии с п. 6.8 Общих условий Клиент вправе совершать расходные операции по основному счету в пределах платежного лимита.

В соответствии с п. 1.27, 1.28 Общих условий кредитные лимиты являются возобновляемыми.

При заключении договора стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Как установлено при рассмотрении дела ФИО1 получил кредитную карту и активировала её 23 февраля 2017 г. С этого момента между Банком и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор № 950000578343.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчик воспользовался денежными средствами предоставленными банком, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, последний платеж по договору был внесен ответчиком 7 декабря 2018 г., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с пунктом 15.9 Общих условий, в случае пропуска Клиентом Обязательного платежа (не размещения Клиентом на Основном счете денежных средств в сумме, необходимой для погашения в полном объеме Обязательного платежа) Банк вправе выставить и направить Клиенту Заключительную Счет-выписку с требованием погасить в полном обьеме Задолженность по Договору. Кредитный договор расторгается и прекращается с даты, указанной в заключительной Счете-выписке, при этом Банк прекращает начисление процентов, комиссий и Неустойки по Договору с даты, следующей за датой расторжения (прекращения) Договора.

23 апреля 2019 г. в адрес ФИО2 была направлена заключительная счет-выписка (требование) о досрочном погашении задолженности по договору на комплекс банковских услуг ТОUCH BANK, по состоянию на 12 апреля 2019 г. в размере 116590 руб., в срок до 6 июня 2019 г., и расторжении договора с указанной даты, что подтверждается списком простых почтовых отправлений на франкировку от 23 апреля 2019 г. Задолженность ответчиком в установленный срок не погашена.

21 мая 2019 г. между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АСВ» (цессионарий) заключён договор № ТБ4 уступки прав (требований), в соответствии с которым, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам ТОUCH BANK, заключенным между Цедентом и Должниками, указанными в Реестрах должников (Приложения № 1,2,3 к настоящему договору), а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты, комиссии и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.4 настоящего договора.

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав по договору уступки прав (требований) № ТБ4 от 21 мая 2019 г., к ООО «АСВ» перешло, в том числе, право (требование) задолженности по договору, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, в сумме 114786 руб. 12 коп. из которых: сумма просроченного основного долг – 97371 руб. 44 коп., сумма просроченных процентов – 14977 руб. 97 коп., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду – 2436 руб. 71 коп.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При заключении договора ФИО1 дал согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требований, что подтверждается почтовым идентификатором № 19084736338307.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору ООО «АСВ» обратилось с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа.

10 января 2020 г. мировым судьей судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ № 2-49/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «АСВ» задолженности по договору № 950000578343 от 22 февраля 2017 г. за период с 6 ноября 2018 г. по 27 мая 2019 г. в размере 118450 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 1784 руб. 51 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области от 21 февраля 2022 г. судебный приказ № 2-49/2020 от 10 января 2020 г. отменен, исполнительное производство № 14255/20/45041-ИП, возбужденное на основании судебного приказа, прекращено.

Из представленного по запросу суда материала исполнительного производства № 14255/20/45041-ИП, в отношении ФИО1 следует, что 12 мая 2020 г. на основании судебного приказа № 2-49/2020 от 10 января 2020 г. в отношении ФИО2, в пользу взыскателя ООО «АСВ», предмет исполнения: задолженность по договору в размере 120235 руб. 01 коп. возбуждено исполнительное производство № 14255/20/45041-ИП.

22 мая 2020 г. судебным приставом – исполнителем вынесены постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации.

3 июня 2020 г. судебным приставом - исполнителем вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника. Постановление направлено в ФКУ «Единый расчетный центр Министерства обороны РФ».

10 февраля 2021 г. судебным приставом исполнителем вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника. Постановление направлено по месту работы должника, в войсковую часть.

В связи с отменой судебного приказа, 11 марта 2022 г. судебным приставом - исполнителем вынесено постановление о прекращении исполнительного производства. Указано, что сумма, взысканная по исполнительному производству в пользу взыскателя ООО «АСВ» составляет 102392 руб. 86 коп. Данные обстоятельства также подтверждаются справкой о движении денежных средств по депозитному счету, заявками на кассовый расход ООО «АСВ».

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору на комплекс банковских услуг № 950000578343, образовавшуюся за период с 6 ноября 2018 г. по 27 мая 2019 г. в размере 118450 руб. 05 коп.

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ФИО1 произведено погашение задолженности в размере 102392 руб. 86 коп. (в рамках исполнительного производства), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требования в части, в размере 16 057 руб. 64 коп., (118450 руб. 50 коп. – 102392 руб. 86 коп).

Погашенная ФИО1 в рамках исполнительного производства сумма в размере 102392 руб. 86 коп. распределяется судом с учетом положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 642 руб. 31 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (194100, <...>, ИНН<***>, ОГРН <***>) к ФИО1, {дата} года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт №*, выдан ТП УФМС России по Курганской области в Каргапольском районе {дата}.) о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору на комплекс банковских услуг № 950000578343 от 22 февраля 2017 г. в размере 16 057 (шестнадцать тысяч пятьдесят семь) руб. 64 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 642 (шестьсот сорок два) руб. 31 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.

Судья: Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2022

Судья: Н.С. Киселева