Решение по делу № 2-3409/2023 от 18.10.2023

Дело № 2-3409/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Конышева А.В.,

при помощнике судьи Сукау Е.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) выдало ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) кредит в сумме 304 000 руб. на срок 60 мес. под 29,3% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отечет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отечет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 261092,46 руб. Указанная задолженность была взыскана - ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Пермского судебного района был выдан соответствующий судебный приказ о взыскании вышеуказанной суммы задолженности.

Однако, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 224 940,87 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 224 940,87 руб.

Мировым судьей судебного участка № Пермского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ указанная задолженность, в размере 224940,87 руб. была взыскана с ответчика в пользу Банка.

Определением мирового судьи судебного участка № Пермского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, вышеуказанный судебный приказ был отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Договору.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 224940,87 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5449,41 руб.

Истец - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание представителя не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела в судебном заседании без участия представителя.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласилась, поддержала ранее заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. На вопросы суда пояснила, что свой расчет задолженности она предоставлять не намерена; взыскание задолженности по кредитному договору в размере 261092,46 руб., взысканной на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Пермского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, производилось по месту работы ответчика, данный судебный приказ ответчиком не отменялся.

Исследовав материалы дела, гражданское дело № (по заявлению о выдаче судебного приказа), суд установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключён кредитный договор № на сумму 304 000 руб. на срок 60 мес. под 29,3% годовых (л.д.26-27).

Заемщик обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе: уплата начисленных процентов подлежала осуществлению ежемесячными аннуитетными платежами в течение 60 месяцев по 9705,13 руб. (за исключением последнего периода), в соответствии с графиком платежей (л.д. 25).

Приведенный кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования).

Как усматривается из представленных истцом документов, во исполнение заключенного договора ответчику перечислена сумма кредита в размере 304 000 рублей на счет ответчика (л.д. 35).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в порядке ст. 432 - 438 ГК РФ посредством подписания ответчиком в Банке индивидуальных условий «Потребительского кредита» и зачисления на счет ответчика денежных средств.

Ответчиком факт заключения кредитного договора и его условия не оспариваются.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчиком за период пользования кредитом неоднократно допускалось несвоевременное и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей, то есть не исполнялись надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, доказательства обратного суду им не представлены.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Пермского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца была взыскана кредитная задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 261092,46 руб. (л.д.34). Указанный судебный приказ отменен не был.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, размер задолженности по кредитному договору (процентов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 224940,87 руб. (л.д.16-19).

На основании положений п.6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в 2018 году не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов после указанной даты, поскольку кредитный договор не расторгнут, денежные средства в момент вынесения судебного приказа в полном объеме возвращены не были, следовательно, истец вправе начислять, а заемщик обязан уплатить по условиям кредитного договора и в соответствии с частью 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом.

Суд, проверив данный письменный расчёт задолженности по кредитному договору, находит его арифметически верным, соответствующим положениям закона и кредитного договора.

Ответчик не оспаривала факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства и расчёт взыскиваемых денежных сумм, не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы – начисленных за спорный период процентов по договору, в пользу истца, а также иные доказательства, подтверждающие, что ответчиком приняты все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела ответчиком поддержано ходатайство, заявленное, в том числе в заявлении об отмене судебного приказа, о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом приведенных положений, если после отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составила менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.

Судом установлено, что кредитным договором предусмотрено гашение долговых обязательств по частям, поскольку ответчик обязался вносить ежемесячный платёж в определенную дату согласно графику погашения в течение 60 календарных месяцев.

Из расчёта задолженности по процентам (л.д.16-19) следует, что за период с сентября 2019 года до марта 2023 года ответчик каких-либо платежей в счет предъявленной ко взысканию задолженности не производил.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17, абз. 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Пермского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ предъявленная ко взысканию задолженность, в размере 224940,87 руб. была взыскана с ответчика в пользу Банка. Заявление, о выдаче судебного приказа было сдано истцом в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что следует из имеющегося в материалах дела почтового конверта.

Вышеуказанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Пермского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № на основании поступивших от ФИО1 возражений (л.д.10).

Исковое заявление было направлено в адрес суда – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3, 38).

Заявленный истцом период взыскания задолженности в размере 224940,87 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3 оборот). Также судом учитывается, что из представленного истцом расчета задолженности (л.д.16-19) следует, что фактически задолженность в размере 224940,87 руб. рассчитана истцом за период с января 2016 года по август 2023 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном пропуске срока исковой давности исходя из следующего.

Период взыскания задолженности в пределах срока исковой давности подлежит исчислению следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ – 46 дней (срок действия судебного приказа с момента сдачи заявления о вынесении судебного приказа в отделение почтовой связи – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ истек, следовательно, срок по взысканию суммы задолженности, составляющей размер процентов за период до ДД.ММ.ГГГГ банком пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в этой части.

При таком положении, задолженность ответчика в пределах срока исковой давности по периодичным (ежемесячным) платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с учетом следующего расчета.

Так, из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дня) на просрочку вынесены (начислены) проценты в размере 4014,55 руб. Таким образом, за каждый день просрочки истцом начислялись проценты в размере 125,45 руб. (4014,55/32=125,45 руб.). На основании изложенного, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дней), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 3512,60 руб. (125,45*28=3512,60 руб.).

Оснований не согласиться с расчетом задолженности предоставленным истцом за иной период, в пределах срока исковой давности (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) у суда не имеется, указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным, от предоставления своего расчета задолженности ответчик уклонилась, доказательств внесения денежных средств, в счет оплаты предъявленной ко взысканию задолженности, не представила.

Таким образом, исходя из представленного истцом расчета задолженности (л.д.16-19), задолженность по процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 76701,27 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80213,87 руб. (76701,27+3512,60=80213,87).

Денежная сумма в размере 100 руб., оплаченная ДД.ММ.ГГГГ, учтена истцом при расчете задолженности. С учетом даты внесения данной суммы, данная сумма, по правилам ст. 319.1 ГК РФ, учтена истцом в пределах срока исковой давности, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 1907,29 руб., исходя из следующего.

Так, истцом были заявлены требования о взыскании денежной суммы в размере 224940,87 руб., размер подлежащей уплате государственной пошлины составил 5449,41 руб. (5 200 + 1% от (224 940,87 - 200 000) = 5 200 + 249,41 = 5449,41 руб.).

Судом исковые требования удовлетворены на сумму 80213,87 руб., то есть 35,7%. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1945,44 руб. (5449,41*35,7%=1945,44 руб.).

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 80213,87 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1945,44 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ А.В. Конышев

Копия верна:

Судья А.В. Конышев

Справка.

Мотивированное решение составлено 18 октября 2023 года.

Судья А.В. Конышев

подлинник подшит в гражданском деле № 2-3409/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2023-003516-83