УИД 38RS0030-01-2022-002736-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 г. г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Деревцовой А.А., при секретаре Гановичевой А.И.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-61/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.**** между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ***, по которому Общество предоставило ответчику заем на срок *** дней в сумме *** руб., из которых *** рублей – страховка, а ответчик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и на условиях, установленных договором. ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства в полном объеме. Ответчиком до настоящего времени обязательства по указанному договору займа в полном объеме не исполнены. **.**.**** ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа ***. **.**.**** ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» права требования по договору займа ***. **.**.**** ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по указанному договору. Общая задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся в период с **.**.**** по **.**.**** (дата уступки права требования) составляет 234 495,51 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 67 886,65 руб.; сумма задолженности по процентам – 132 801,30 руб.; сумма задолженности по штрафам – 33 807,56 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору *** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 234 495,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 772,48 руб., почтовые расходы в сумме 183,60 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился. О месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствии их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, в письменных возражениях просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, выражала несогласие с заявленной суммой, поскольку по договору уступки денежные средства переданы в размере 214 638,66 руб.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями статей 67, 68 ГПК РФ, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1).
В соответствии со статьей 8 Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Согласно статье 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ, здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действующей на момент возникновения между сторонами правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ).
В силу пункта 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что **.**.**** между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» предоставило ответчику денежные средства в сумме *** руб. на срок *** дней, из которых *** рублей - страховка. Процентная ставка: с 1 дня срока займа по 45 день (включительно) 346,75% годовых; 46 день срока займа 169,10% годовых; с 47 дня займа по 125 день 0% годовых; с 126 дня займа по дату полного погашения займа – 346,75% годовых. Полная стоимость займа 192,955% годовых.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора (пункт 6) ФИО1 обязалась возвратить общую сумму займа и процентов за пользование займом равными платежами в количестве 9 в размере *** руб. Срок возврата займа 126-й день с начала действия договора, договор действует до полного исполнения обязательств.
Факт получения ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа в размере 70 000 руб. подтверждается справкой ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от **.**.****.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.
Аналогичное условий указано в п.4.1. оферты на предоставление займа (заключение договора потребительского займа).
Период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем заключения договора и по день возврата займа включительно (п. 2.1.)
В случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору (п. 2.3).
При своевременном возврате суммы займа размер процентов составляет 29 558,42 руб.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор потребительского займа соответствует требованиям статьи 432 ГК РФ, содержит все необходимые существенные условия договора, предусмотренные законодательством.
Договор заключен в электронном виде, путем подписания Индивидуальных условий посредством аналога собственноручной подписи – простой электронной подписи (одноразового кода, полученного в СМС-сообщении).
Судом установлено, что ООО МФК «Мани Мен» выполнены условия договора займа в полном объеме, заемщиком в свою очередь принятые на себя обязательства по договору займа выполняются ненадлежащим образом, в письменных возражениях ответчик не оспаривает факт получения денежных средств и размер суммы займа.
Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, что в соответствии со статьей 56, 57 ГПК РФ является его обязанностью, исковые требования истца в части взыскании суммы основного долга в размере 67 886,65 руб. подлежат удовлетворению.
При этом в письменных возражениях ответчик выражает несогласие с размером процентов, указанных истцом, ссылаясь на то, что с **.**.**** начисление процентов приостановлено, кроме того, при уступке прав требований новый кредитор не имеет прав продолжать начисление процентов.
При проверке доводов ответчика суд приходит к следующему.
Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии со статьей 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
**.**.**** между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № ММ-Ц-157/1-10.20, согласно которому цедент уступает цессионарию права (требования) к заемщикам по договорам микрозайма, перечисленным в акте приема-передачи прав требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе суммы основного долга, процентов за пользование суммами займом, штрафных санкций, иных платежей по договорам микрозайма.
Переход прав (требований) осуществлен, в том числе в отношении должника ФИО1 по договору потребительского займа *** от **.**.**** на общую сумму задолженности 234 495,51 руб., что подтверждается приложением *** к договору от **.**.****.
В дальнейшем право требования в отношении должника ФИО1 по договору потребительского займа *** от **.**.**** на общую сумму задолженности 234 495,51 руб. на основании договора уступки ***-КА от **.**.**** передано от ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» (приложение ***), которое, в свою очередь, уступило право требования по указанному договору ООО «АйДи Коллект» на основании договора уступки прав требования ***-КА от **.**.**** (приложение ***).
Истцом в адрес ФИО1 **.**.**** направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по договору новому кредитору ООО «АйДи Коллект». Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
При уступке требования по возврату задолженности, в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора не изменяются, его положения при этом не ухудшаются, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Положения договора займа, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор уступки прав (требований) (цессии) ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «АйДи Коллект» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по договору потребительского займа *** от **.**.**** в размере 234 495,51 руб. Таким образом, доводы ответчика не могут быть приняты судом во внимание поскольку основаны на неверном толковании норм права.
Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование займом ответчик исполняет ненадлежащим образом с **.**.****.
Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика по договору потребительского займа *** от **.**.**** составляет: задолженность по основному долгу – 67 886,65 руб., задолженность по процентам – 132 801,30 руб., задолженность по штрафам – 33 807,56 руб.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Условие о возможности не начислять проценты после установленного договором срока возврата займа не было согласовано сторонами при заключении сделки, окончание срока действия договора не освобождает заемщика от ответственности в случае неисполнения принятых обязательств по настоящему договору, договорные проценты подлежат начислению до дня фактического возврата суммы займа, но в пределах ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с подпунктом 9 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 01.05.2017 № 91-ФЗ, действующей на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно статье 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 01.05.2017 № 91-ФЗ, действующей на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2017 года, применяемых для договоров, заключаемых в IV квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, средние значения потребительских микрозаймов на срок от 61 до 180 дней включительно свыше 30000 рублей до 100000 рублей составляют 262,006%, предельные значения потребительских микрозаймов на срок от 61 до 180 дней включительно свыше 30000 рублей до 100000 рублей составляют 349,341%.
Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут, контррасчета не представил. Данный расчет соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», условиям договора займа, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Сумма заявленных к взысканию процентов с учетом произведенных ответчиком выплат не превышает установленных ограничений. Обоснованность начисления штрафа судом проверена, он соразмерен последствиям неисполнения ответчиком обязательств по своевременному возврату суммы займа и процентов за пользование займом. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.
Судом установлено, что кредитором выполнены условия договора в полном объеме, заемщиком в свою очередь принятые на себя обязательства по договору выполняются ненадлежащим образом.
Из материалов гражданского дела *** следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка *** **** и **** от **.**.**** *** с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору потребительского займа *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 234 495,51 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2772,48 руб., а всего 237 267,99 руб.
Определением мирового судьи судебного участка *** **** и **** от **.**.**** судебный приказ *** от **.**.**** отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа. Приказ отменен в установленный процессуальным законом срок, на исполнение в службу судебных приставов-исполнителей не направлялся, исполнительное производство не возбуждалось.
Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения в полном объеме взятых на себя обязательств по договору потребительского займа *** от **.**.****, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного искового требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 234 495,51 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 67 886,65 руб., задолженность по процентам – 132 801,30 руб., задолженность по штрафам – 33 807,56 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ). Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Согласно платежным поручениям *** от **.**.**** истец уплатил государственную пошлину в размере 2772,48 руб., *** от **.**.**** – 2772,48 руб., всего в сумме 5544,96 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика почтовых расходов в сумме 183,60 руб. Вместе с тем материалами дела подтверждаются почтовые расходы в сумме 177,60 руб. (68,40 руб. – плата за пересылку искового заявления в адрес ответчика, отраженная в списке внутренних почтовых отправлений; 109,20 руб. – плата за пересылку искового материала в адрес суда, отраженная на почтовом конверте). Таким образом, почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика в размере 177,60 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 234 495,51 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5544,96 руб., почтовые расходы в размере 177,60 руб., а всего 240 218,07 (двести сорок тысяч двести восемнадцать рублей 07 копеек).
В удовлетворении требований о взыскании почтовых расходов в размере 6 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья А.А. Деревцова
Мотивированное решение изготовлено 13.01.2023.