Дело № 2-205/2025

УИД 69RS0032-01-2025-000083-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2025 года г.Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Вишняковой Т.Н., при секретаре судебного заседания Шалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (до брака ФИО2, запись акта о заключении брака от 23.08.2016 №207) о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.02.2013 №2168209295 в размере 469176,10 руб., расходов по оплате госпошлины – 14229,40 руб.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор от 25.02.2013 №2168209295 на сумму 234394 руб., в том числе: 210000 руб. - сумма к выдаче, 24394 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 234394 руб. на счет заемщика № 42301810840240074379, открытый в ООО «ХКФ Банк». Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10615,70 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность на 19.11.2024 в размере 469176,10 руб., из которых 222464,58 руб. – сумма основного долга, 40316,82 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 182011,04 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24383,66 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ссылаясь на положения статей. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору от 25.02.2013 №2168209295 в размере 469176,10 рублей, из которых: 222464,58 руб. – сумма основного долга, 40316,82 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 182011,04 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24383,66 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14229,40 руб.

Определением суда от 03.02.2025 к участию в деле в порядке статьи 43 ГПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности, в связи с чем просила отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований в суд не направил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 25.02.2013 ООО «ХКФ Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 234394 руб. под 44,90% годовых на срок 48 месяцев с ежемесячным платежом 10615,70 руб.

Оформляя кредитный договор (заявка на открытие банковских счетов) в ООО «ХКФ Банк», ответчик тем самым выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, свое согласие со всеми условиями договора ФИО1 подтвердила своей подписью в договоре, что ознакомлена с Условиями договора, Соглашением и порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой об услуге «извещение по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой по застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В рамках заключённого договора сторонами согласованы все существенные условия договора: размер кредита, процентная ставка, сроки погашения, срок возврата кредита, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно пункту 1 условий договора ООО «ХКФ Банк», договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Заключение договора осуществляется посредством подачи клиентом заявки с указанием информации о клиенте и условий кредитования, выбранных клиентом, по результатам рассмотрения которой банк принимает решение о заключении договора, со стороны банка договор заключается путем зачисления кредита на счет клиента.

Судом установлено, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитных денежных средств надлежащим образом путем открытия счета № и перечисление на него денежных средств, а также по распоряжению ответчика перевел 24394 руб. в пользу страховой компании в соответствии с заключенным договором личного страхования, что подтверждается расходными операциями и начислениями по счету, ответчик использовал денежные средства, совершая денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Условия договора ответчиком ФИО1 не оспаривались, с условиями договора она на момент заключения договора была согласна.

Принимая во внимание, что названные выше документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а кредитор перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 ГК РФ, соблюдена.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако в нарушение требований статей 309, 819 ГК РФ и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств надлежащим образом не выполняла, что объективно подтверждается представленным расчетом задолженности.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает. Расчёт задолженности произведён истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчёт не оспорен. Доказательств иного размера задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, не представлено.

С учётом приведённых выше положений статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ суд полагает установленным, что ФИО1 надлежащим образом не исполнила принятые на себя обязательства по договору от 25.02.2013 №2168209295, доказательств обратного в нарушении требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

До настоящего времени ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не приняла, доказательств обратного суду не представила.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ответчиком в ООО «ХКФ Банк» и неисполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, размер задолженности подтвержден расчетом истца и ответчиком не оспорен, размер процентов произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора кредитования, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты обоснованы.

Наряду с указанным, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как ранее указывалось, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней, обусловленное обязательным обстоятельством – нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В этом случае такое требование изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита (займа), вследствие чего срок исковой давности по требованию о досрочном взыскании той части займа, срок возврата которой был изменен кредитором, подлежит исчислению с даты, определенной в таком требовании для его исполнения. При этом, в силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Касаемо разрешаемого спора, исковая давность (исходя из требования о полном досрочном погашении долга от 12.01.2014) подлежит исчислению с 13.02.2014.

03.12.2014 мировым судьей судебного участка № 3 г. Торжка Тверской области вынесено определение об отказе ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 25.02.2013 №2168209295, разъяснено право на обращение с исковым заявление в порядке искового производства в Торжокский городской суд Тверской области.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд согласно оттиску штампа на почтовом конверте 23.12.2024, то есть за пределами установленного законодателем срока исковой давности для защиты нарушенного права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, на основании статьи 199 ГК РФ суд полагает в удовлетворении иска отказать.

Учитывая, что в удовлетворении требований о взыскании задолженности истцу отказано, расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца взысканию также не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, о взыскании задолженности по договору от 25.02.2013 №2168209295 в размере 469176,10 руб., расходов по оплате госпошлины – 14229,40 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий т Т.Н. Вишнякова

Решение принято в окончательной форме 07.03.2025.

Председательствующий Т.Н. Вишнякова