Дело № 2-563/2023 (2-2973/2022)
УИД № 42RS0011-01-2022-004089-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий 29 мая 2023 года
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,
при секретаре Дружининой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <номер> от <дата> выдало ФИО1, кредит в сумме 401 700 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 101 365,50 рублей Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 101 365,50 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 227,31 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление, согласно которому просит применить срок исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу правил, изложенных в ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 (заем)), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграф 2 главы 42 (кредит)) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер> на сумму 401 700 рублей, срок действия договора (срок возврата кредита) – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 16,90 % годовых, в соответствии с «Индивидуальными условиями», «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.
С условиями кредитного договора, графиком платежей заемщик была ознакомлена, также с ними согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре (л.д.16-17).
В течение срока действия кредитного договора заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем банк <дата> обратился к мировому судье судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 379 084,11 рублей.
<дата> мировым судьей судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 379 084,11 рублей, в том числе: 345 761,75 рублей – просроченная ссудная задолженность, 28 001,82 рубля – просроченные проценты, 3 641,83 рублей – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 678,71 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 495,42 рублей, а всего 382 579,53 рублей. Судебный приказ не отменен.
<дата> на основании исполнительного документа судебного приказа <номер> от <дата> мирового судьи судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство <номер>, которое <дата> окончено в соответствии с п.1 ч.1 ст.47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д.79-80).
Согласно справке ОСП по г. Ленинск-Кузнецкому г. Полысаево и Ленинск-Кузнецкому району ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству <номер> по состоянию на <дата> с должника ФИО1 в счет погашения задолженности взыскано 382 579,53 рублей (л.д.85-90).
<дата> ПАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 101 870,85 рублей.
<дата> на основании данного заявления мировым судьей судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 101 870,85 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 618,71 рублей, который определением от <дата> был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.
При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено также, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).
В силу п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 мая 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Судом установлено, что согласно почтовому штемпелю на конверте ПАО «Сбербанк» 03.08.2022 обратилось к мировому судье судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 просроченных процентов по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 101 870,85 рублей.
В связи с отменой <дата> судебного приказа ПАО «Сбербанк» 26.12.2022 обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с настоящим иском.
Учитывая, что настоящий иск был предъявлен в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, то срок исковой давности необходимо исчислять с даты первичного обращения к мировому судье, то есть с 03.08.2022. При таком положении дела срок исковой давности по платежам до <дата> истек.
Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству <номер> на основании платежного поручения <номер> от <дата> на счет ПАО Сбербанк перечислен последний платеж в счет погашения задолженности. При этом из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что <дата> задолженность по основному долгу погашена в полном объеме.
За период с <дата> по <дата> (дата фактического погашения задолженности по основному долгу) задолженность ответчика по процентам на просроченный основной долг составляет 33 011,25 рублей.
Период
Дни
Погашение задолженности по ОД
Сумма процентов, руб.
<дата>-<дата>
24
223 282,25х16,90/100 х 24/365 = 2 481,19
<дата>-<дата>
27
1101,69
222 180,56х16,90/100 х 27/365 = 2777,56
<дата>-<дата>
37
6 479,09
215 701,47х16,90/100 х 37/365 = 3 695,29
<дата>-<дата>
22
13 809,30
201 892,17х16,90/100 х 22/365 = 2 056,54
<дата>-<дата>
33
13 754,36
188 137,81х16,90/100 х 33/365 = 2 874,64
<дата>-<дата>
7
7 240,79
180 897,02х16,90/100 х 7/365 = 588,30
<дата>
1
7 360,74
173 536,28х16,90/100 х 1/365 = 80,35
<дата>-<дата>
55
-
173 536,28х16,90/100 х 55/366 = 4 407,15
<дата>-<дата>
28
7 915,40
165 620,88х16,90/100 х 28/366 = 2 141,30
<дата>-<дата>
35
7 604,61
158 016,27х16,90/100 х 35/366 = 2 553,73
<дата>-<дата>
24
8 250,82
149 765,45х16,90/100 х 24/366 = 1 659,70
<дата>-<дата>
13
14 104,73
135 660,72х16,90/100 х 13/366 = 814,34
<дата>-<дата>
19
28 634,38
107 026,34х16,90/100 х 19/366 = 938,97
<дата>-<дата>
36
17 144,34
89 882,00х16,90/100 х 36/366 = 1 494,10
<дата>-<дата>
27
1 857,69
88 024,31х16,90/100 х 27/366 = 1 097,42
<дата>-<дата>
34
2 636,70
85 387,61х16,90/100 х 34/366 = 1 340,54
<дата>-<дата>
8
15 808,62
69 578,99х16,90/100 х 8/366 = 257,02
<дата>-<дата>
16
2 827,50
66 751,49х16,90/100 х 16/366 = 493,16
<дата>-<дата>
29
15 544,22
51 207,26х16,90/100 х 29/366 = 685,70
<дата>-<дата>
18
15 624,71
35 582,55х16,90/100 х 18/366 = 295,74
<дата>-<дата>
13
2 827,50
32 755,05х16,90/100 х 13/366 = 196,62
<дата>-<дата>
10
15 019,57
17 735,48х16,90/100 х 10/366 = 81,89
<дата>
0
17 735,48
-
Итого:
33 011,25
Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата> в сумме 33 011,25 рублей, а в остальной части заявленной истцом к взысканию суммы задолженности срок исковой давности пропущен.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно пп.1 п.1 ст.333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.
Размер госпошлины за подачу искового заявления о расторжении договора для юридических лиц составляет 6 000 руб. (пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).
При подаче настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 227,31 рублей (3 227,31+6000).
Поскольку исковые требования истца о расторжении кредитного договора, а также требования имущественного характера в размере 32,57 % от заявленных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7 051,13 рубль ((3 227,31 х 32,57%)+6 000).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 33 011,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 051,13 рублей, а всего 40 062,38 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 05 июня 2023 года.
Председательствующий: подпись А.А. Роппель
Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-563/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области