Дело № 2-2259/2022
УИД № 42RS0003-01-2022-000623-27
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Рудничный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Тарасовой В.В.,
при секретаре Труфановой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
8 ноября 2022 года
гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк,ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указывая, что 05.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключён кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 151 935 руб. под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 14.04.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 103 629,20 руб., из них: просроченная ссуда 69 667,07 руб.; неустойка по ссудному договору 24 318,28 руб.; просроченные проценты 0,01 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 081,45 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 5 413,39 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчётом задолженности.
Заёмщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником после смерти заёмщика является ФИО1
Учитывая изложенное, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 103 629,20 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 272,58 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 150), просил рассмотреть дело своё в отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 6).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно(л.д. 151 - 152).
Протокольным определением от 08.11.2022 судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, анкеты заёмщика 05.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 (заёмщик) заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 151 935,84 руб. сроком на 36 месяцев. Количество, размер и периодичность платежей заёмщика по договору, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлены согласно Общим условиям договора (л.д. 35, 46, 48 оборот - 50).
Процентная ставка по кредиту составляет 26,40% годовых, размер ежемесячного платежа - 5 374,27 руб., срок платежа - не позднее 05 числа каждого месяца включительно, последний платёж - не позднее 05.03.2021 (пункты 4, 6 индивидуальных условий).
В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 индивидуальных условий).
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 40 - 42).
Факт предоставления заёмщику ФИО5 кредита подтверждается выпиской по счёту и ответчиком не оспаривалось (л.д. 36 - 38).
По состоянию на 14.04.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 103 629,20 руб., из них: просроченная ссуда - 69 667,07 руб., просроченные проценты - 0,01 руб., неустойка по ссудному договору - 24 318,28 руб., неустойка на просроченную ссуду - 4 081,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 5 413,39 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 9 - 11).
Предоставленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчёт не представлен.
Банк направил заёмщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 44).
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО5 умер (л.д. 43).
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство заёмщика ФИО5, возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии со статьёй 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Из наследственного дела, открытого после смерти ФИО5, следует, что с заявлением о принятии наследства на основании завещания обратилась ФИО1 (л.д. 70).
Согласно завещанию ФИО5 всё своё имущество, какое на момент его смерти окажется ему принадлежащим, в чём бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, завещал ФИО1 (л.д. 72).
ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию в отношении 2/3 долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> - 109а, автомобиля марки <данные изъяты>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах №<данные изъяты> (л.д. 89 - 90).
Согласно сведениям, предоставленным органом записи актов гражданского состояния № 1 г. Кемерово и Кемеровского района Кузбасса, наследники первой очереди у ФИО5 отсутствуют (л.д. 153). Наследников, имеющих право на обязательную долю в наследственном имуществе после смерти ФИО5, в ходе производства по делу не установлено.
Таким образом, установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти заёмщика ФИО5, является ФИО1, в связи с чем к ней перешла ответственность за исполнение наследодателем (заёмщиком) ФИО5 обязательств, возникших из кредитного договора.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Ответчику ФИО1 о наличии требований Банка в рамках настоящего дела достоверно известно (л.д. 97, 170). Между тем, ответчик от участия в судебном разбирательстве уклонилась, возражений относительно заявленных требований не представила, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости перешедшего к ней наследственного имущества не заявила. Суд лишён возможности поставить вопрос о проведении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества ввиду неявки сторон в судебные заседания. По указанным причинам при определении стоимости наследственного имущества суд исходит из данных о кадастровой стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 745 901,18 руб., 2/3 от указанной стоимости - 497 267,45 руб. (л.д. 148), что превышает имеющуюся задолженность наследодателя по кредитному договору№.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 629,20 руб., из которых: просроченная ссуда - 69 667,07 руб., просроченные проценты - 0,01 руб., неустойка по ссудному договору - 24 318,28 руб., неустойка на просроченную ссуду - 4 081,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 5 413,39 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд не находит оснований для снижения начисленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что сумма неустойки является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательств.
В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (част 2 статьи 88 ГПК РФ).
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции в размере 3 272,58 руб. (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 234 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.04.2022 в размере 103 629 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 272 руб. 58 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 15.11.2022.
Председательствующий: