Дело № 2-2999/22

УИД: 36RS0002-01-2022-001925-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А.

при секретаре Щелоковой О.И., с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», вкотором просил в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» сумму страховой выплаты в размере 262554,44 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 22.05.2018 заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, в пользу истца страховую выплату в размере 268445,56 рублей, неустойку в размере 49940,55 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000,00 рублей, штраф в размере 583440,55 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что (ДД.ММ.ГГГГ) умер отец истца (ФИО)2. Истец ФИО1 является единственным наследником (ФИО)2, так как супруга и дочь (ФИО)2 отказались от наследства в пользу истца. 22.05.2018 между (ФИО)2 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого (ФИО)2 предоставлен кредит в размере 531000,00 под 15.80% годовых на срок 54 меяцев. 22.05.2018 (ФИО)2 заключил договор страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В этот же день был заключен договор страхования с (ФИО)2 Комиссия за подключение к программе страхования и компенсация расходов Банка и страховая премия оплачена (ФИО)2 в размере 49940,52 рублей 22.05.2018. В связи с тем, что наступил страховой случай по страховому риску «Смерть» истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. В ответ на заявление истца, ответчик просил предоставить медицинские документы. 20.12.2021 истец обратился к ответчику с досудебной претензией в которой просил произвести страховую выплату в установленные условиями страхования сроки, однако, до настоящего времени страховая выплата истцу не произведена, в связи с чем, за защитой своих прав он был вынужден обратиться в суд (л.д. 6-8).

Все лица участвующие в деле извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание неявился, овремени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом. В суд представлено заявление о рассмотрении дела без участия представителя и письменные возражения на исковое заявление ( л.д. 38-39), в которых возражал против удовлетворения заявленных требований ссылаясь на то обстоятельство, что страховая компания исполнила свои обязательство перед истцом в полном объеме, в связи с чем, просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, но в случае если суд удовлетворит требования истца, то просил снизить размер компенсации морального вреда. а также неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Третье лицо ПАО Сбербанк извещено о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Представителя в суд не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

Заслушав пояснения истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит кследующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Возникшие отношения между сторонами регулируются, в том числе, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав ( предоставление кредитов(займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов(депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т. п.)

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу статьи 15 «Закона озащите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения вобласти защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо отвозмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

В соответствии с п. 6 ст. 13 «Закона озащите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено и из материалов настоящего гражданского дела следует, что ФИО1. является единственным наследником (ФИО)2 умершего (ДД.ММ.ГГГГ).

22.05.2018 между (ФИО)2 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <***>, по условиям которого (ФИО)2 предоставлен кредит в размере 531000,00 под 15.80% годовых на срок 54 месяцев.

22.05.2018 (ФИО)2 заключил договор страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В этот же день был заключен договор страхования с (ФИО)2 на следующих условиях: страховые случаи: расширенное страховое покрытие - «смерть», «инвалидность 1 группы» в результате несчастного случая или заболевания», «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая «инвалидность 2 группы в результате заболевания», «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация»; базовое страховое покрытие – «смерть от несчастного случая», «дистанционная медицинская консультация»; страховая премия – 49940,55 рублей. Срок действия договора с даты заполнения заявления – 22.05.2018 и до даты соответствующей последнему дню срока, равному 54 месяца, который начинает течь с даты заполнения заявления – 22.05.2018; выгодоприобретатель – ПАО Сбербанк по всем страховым рискам, за исключением рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, представленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая ( л.д. 19-25). В остальной части ( а также после досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

22.05.2018 (ФИО)2 оплачена страховая премия в размере 49940,55 рублей, что подтверждается поручением владельца счета от 22.05.2018 ( л.д. 25 оборот).

24.01.2021 (ФИО)2 умер. (ФИО)2 является единственным наследником по закону после смерти (ФИО)2, так как супруга и дочь умершего отказались от наследства в пользу истца.

В связи с тем, что наступил страховой случай, по страховому случаю «Смерть» истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

В ответ на заявление истца ответчик просил предоставить медицинские документы, содержащие информацию о дате первичного установления (ФИО)2 диагноза : «ИБС. Стенокардия напряжения» либо медицинскую документацию, содержащую сведения обо всех обращениях (ФИО)2 за медицинской помощью за последние 5 лет. С указанием дат обращения и установленных диагнозов.

20.12.2021 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию, в которой просил произвести выплату страхового возмещения в установленные Условиями страхования сроки, при этом к претензии была приложена выписка из амбулаторной карты (ФИО)2

По состоянию на 24.01.2021 задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2018 года на дату смерти (ФИО)2 составила 262554,44 рублей ( л.д. 30).

В соответствии с п.п. 5.1. 7.1 договора страхования с ответчика в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк подлежит взысканию страховая выплата в размере 262554,44 рублей, в оставшейся части – 268445,56 в пользу истца ФИО1( 531000,00 – 262554,44 = 268445,56)

20.04.2022 года ответчик удовлетворил требования истца и перечислил на счет ПАО Сбербанк денежные средства в размере 262781,75 рублей, что подтверждается платежным поручением № 212897 от 20.04.2022 ( л.д. 40 оборот).

Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи все представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющих существенное значение для рассмотрения дела, суд приходит квыводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что между (ФИО)2 ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <***> от 22.05.2018 наобщих условиях, указанных в индивидуальных условиях (л.д. 26-28).

22.05.2018 (ФИО)2 был застрахован по договору страхования, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни ( л.д. 19-25).

В период действия договора страхования наступил страховой случай. (ФИО)2 в связи со смертью (ФИО)2 24.01.2021 и ФИО1 как единственный наследник обратился к ответчику о выплате страхового возмещения.

20.12.2021 года ФИО1 обратился с претензией в страховую компанию о выплате страхового возмещения. Ответчик признал случай страховым и 20.04.2022 перечислил денежные средства на счет ПАО Сбербанк в размере 262781,75 рублей, что подтверждается платежным поручением № 212897 от 20.04.2022( л.д. 40 оборот.). В отношении перечисления денежных средств на счет ФИО1 было отказано, так как в адрес ответчика не поступили документы из наследственного дела, а право на получение страховой выплаты, имеют все наследники в независимости от того, что они отказались от получения наследства в пользу истца.

Заявленный размер требований по перечислению страховой выплаты в пользу ПАО Сбербанк ответчиком не оспорен.

При этом суд считает необходимым указать, что с учетом выплаты ответчиком по платежному поручению № 212897 от 20.04.2022 страховой выплаты в пользу ПАО Сбербанк, то решение суда в части взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 262781,75 рублей исполнению не подлежит.

20.12.2021 года ФИО1 направил в адрес ответчика досудебную претензию о выплате страхового возмещения (л.д.13). Ответа на досудебную претензию от ответчика в адрес истца не поступило.

Поскольку ответчиком допущено нарушение прав истца как потребителя и неудовлетворены требования потребителя в добровольном порядке до обращения в суд, то сответчика также подлежат взысканию компенсация морального вреда и штраф, предусмотренный пунктом6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Определяя размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда наосновании статьи 15 Закона о защите прав потребителей, учитывая характер допущенных нарушений, конкретные обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, суд считает достаточной компенсацию морального вреда в размере 3000рублей.

Входе рассмотрения настоящего дела ответчиком заявлено ходатайство оприменении положений статьи 333 ГК РФ.

Оценивая соответствующие доводы ответчика, суд исходит из того, что как разъяснено в абзаце 2 пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам озащите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика собязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, срок обращения истца в суд, соразмерность взыскиваемой суммы последствиям нарушения обязательства, общеправовые принципы разумности и справедливости, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки до 30000,00 рублей и штрафа до 15000,00рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

На основании данной правовой нормы, ст.98 ГПК РФ и положений ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1850 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ФИО1 неустойку 30000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда 3000 рублей, штраф 15000 рублей 00 копеек, всего 48000 рублей 00 копеек. В остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в доход бюджета городского округа г.Воронеж государственную пошлину 1850 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено 17.06.2022 года.