Дело № №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года Борский городской суд в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Грачевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (далее ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ»») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что между истцом ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ответчиком ФИО1 был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.1 указанного договора ФИО1 был выдан микрозайм в размере 87000 руб. сроком на 12 месяцев. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме.

В соответствии с п. 11 договора микрозайма № и п. 7 дополнительного соглашения к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. часть предоставленного займа в размере 46025,89 руб. перечисляется заемщику на его банковский счет в качестве нецелевого займа для личных и семейных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, а оставшаяся часть суммы в размере 40974,11 руб. направляется для погашения задолженности заемщика перед кредитором по предыдущему договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 6.2. Договора микрозайма ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 2 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма.

В силу ст 810, 819 ГК РФ, п. 5.1 договора микрозайма заемщик обязан возвратить заимодателю полученный микрозайм и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

Компания выполнила свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты заемщика. Заемщик в свою очередь ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору микрозайма, с ДД.ММ.ГГГГ. вышла на просрочку, что подтверждается представленным расчетом. Период, за который образовалась задолженность, с ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время заемщик не погасила в полном объеме задолженность и продолжает незаконно удерживать чужие денежные средства.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы займа, уплате процентов заемщиком не исполнены, заимодатель в силу ст. 330 ГК РФ и п.п. 8,2; 8,3; 8,4 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

При заключении договора микрозайма кредитором и заемщиком были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые кредитор вправе применять к заемщику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма, о чем имеется подпись заемщика на каждой странице договора микрозайма.

Размер штрафных санкций за просрочку платежа полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что позволяет квалифицировать применяемые компанией меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенному нарушению.

Кредитором был соблюден досудебный порядок разрешения спора путем направления заемщику требования от ДД.ММ.ГГГГ. о погашении текущей задолженности перед ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», в котором истец уведомил заемщика, что в случае, если заемщик в установленный срок не погасит текущую задолженность, кредитор вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также инициировать взыскание задолженности в судебном порядке.

Заемщиком ни до заключения договора микрозайма, ни во время его исполнения не предъявлялись какие-либо заявления о несогласии с размером согласованных в договоре микрозайма процентов за пользование займом, штрафных санкций и/или требований об их уменьшении.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 180 582,72 руб.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в пользу ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» 83937,02 руб. - основной долг, 90005,58 руб. - проценты за пользование микрозаймом, 1717,20 руб. - проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с Общими условиями Договора, 205,61 руб. - пени за просрочку платежа, предусмотренные Общими условиями Договора, 4717,31 руб. - оплата госпошлины, а всего 180 582,72 руб. Взыскать с ответчика расходы по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий Договора и Тарифами Компании в размере 7000 руб.

Представитель истца ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда - http://, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа), по условиям которого ФИО1 был предоставлен займ в сумме 87000 руб. на 12 месяцев, срок возврата займа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. под 176 % годовых. Размер ежемесячного платежа по договору – 15823 руб., дата погашения займа – не позднее 27 календарных дней с даты принятия кредитором решения о предоставлении займа, кроме 29,30 и 31 числа. Размер ежемесячного платежа по договору является фиксированным (аннуитетным). Из общей суммы ежемесячного платежа часть составляют начисленные за пользование суммой займа проценты, рассчитанные в порядке, указанном в разделе 5 общих условий договора, остаток суммы ежемесячного платежа (за вычетом начисленных процентов) составляет погашаемая часть основного долга.

За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.

Часть суммы займа в размере 46025,89 руб. перечисляется заемщику на его банковский счет в качестве нецелевого займа для личных и семейных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, часть суммы займа в размере 40974,11 руб. направляется для погашения задолженности заемщика перед кредитором по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» исполнило свои обязательства по договору займа, зачислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 46025, 89 руб. (л.д. ).

Однако обязанность по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом ФИО1 не исполняла, денежные средства в счет погашения займа вносила не регулярно и не в полном объеме, последний платеж по займу произвела ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении займа и уплате процентов в сроки, установленные договором займа, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по договору займа, ответчиком в суд не представлено, что является её обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору займа, ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» ДД.ММ.ГГГГ. направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ., которое ответчиком осталось без удовлетворения.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору займа, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы займа, уплаты процентов, неустоек.Согласно расчету задолженности ФИО1 по договору займа, представленному истцом, с которым суд соглашается, ее задолженность на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 175 865,41 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 83937,02 руб., задолженность по процентам – 90005,58 руб., задолженность по процентам на просроченную часть основного долга - 1717,20 руб., пени за просрочку уплаты платежа – 205,61 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов и неустойки по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд не принимает во внимание довод ответчика о неправомерности начисления процентов по договору займа исходя из следующего.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа, срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ (12 месяцев).

По истечении срока действия договора займа проценты, установленные договором займа, не начислялись.

В соответствии с ч.5 ст. 23 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Процентная ставка по договору установлена в размере 176 % годовых, что не превышает 1 % в день.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ., применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2021г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, опубликованными на официальном сайте Центрального Банка https://, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), при категории потребительских кредитов (займов) свыше 30000 руб. до 100 000 руб. включительно за период от 181 дня до 365 дней включительно составляет 145,288 % годовых, в соответствии с договором потребительского займа полная стоимость займа на дату подписания заемщиком индивидуальных условий договора займа составляют 179,904% годовых, что не превышает размер полной стоимости потребительского кредита (займа), установленный ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с чем изложенным оснований для начисления процентов по договору займа исходя из размера процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, у суда не имеется.

Ответчик на свой риск вступила в договорные отношения с займодавцем, стороны сделки при установлении размера процентов разумно и объективно оценивали ситуацию, заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора согласованы, сторона ответчика согласилась с размером платы за пользование заемными денежными средствами, приняла на себя риск исполнения обязательства по уплате процентов по ставке 176% годовых. При рассмотрении спора судом не установлен явно обременительный характер установленной соглашением сторон процентной ставки по договору, злоупотребление займодавцем правом либо заведомо недобросовестное осуществление им гражданских прав.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вместе с тем, сумма неустойки в размере 205,61 руб. не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4717,31 руб., а также расходы по направлению ФИО1 копии иска в размере 74,40 руб. (л.д. ), расходы по направлению иска в суд в размере 112,80 руб. (л.д. ).

Оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в размере 6812,80 руб. не имеется по следующим основаниям.

Действительно, в соответствии с п. 4.8 Общих условий договора микрозайма – займ «Профи комфорт»,заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма, включая стоимость коллекторских агентсв, направления смс-сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых (издержек) определяется кредитором (л.д. ).

В соответствии с тарифами ООО «МКК «Профиреал», введенными в действие с ДД.ММ.ГГГГ., расходы ООО «МКК «Профиреал» по организации судебного взыскания долга составляют 7000 руб. по одному договору микрозайма. Расходы ООО «МКК «Профиреал» по организации судебного взыскания долга включают в себя почтовые расходы, расходы на курьера, расходы на представителя и иные расходы ООО «МКК «Профиреал», которые могут возникнуть в процессе взыскания долга по договору микрозайма в судебном порядке. Данные расходы подлежат оплате заемщиком в соответствии с условиями п. 4.8 Общих условий договора микрозайма (л.д. ).

Вместе с тем, доказательств своих реальных расходов, понесенных в связи с организацией судебного взыскания, ООО «МКК «Профиреал» в материалы дела не предоставило.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Профиреал» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Профиреал» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 175 865,41 руб., в том числе: 83937,02 руб. - основной долг, 90005,58 руб. - проценты за пользование микрозаймом, 1717,20 руб. - проценты на просроченную часть основного долга, 205,61 руб. - пени за просрочку платежа.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Профиреал» (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в сумме 4717,31 руб., расходы по направлению иска в суд и ответчику в размере 187,20 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных к ФИО1 требований Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Профиреал» отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) М.Н. Баринова