Дело № 2-1812/2023
55RS0026-01-2023-000695-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре Спешиловой Д.И., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 июля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 14.09.2012 АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 82 878,03 рублей в период с 13.05.2015 по 22.12.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
22.12.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика по Договору <***> Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования № 04-08- 04-03/120.
22.12.2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).
В период с 22.12.2019 по 14.02.2023 ответчиков в счет погашения задолженности денежные средства внесены не были.
Задолженность по кредитному договору составляет 82 878,03 рублей.
Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выпуск карты.
Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Заявление (оферта), Правила выпуска и обслуживания банковских карт (Правила) и Тарифы банка (Тарифы). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Правила и Тарифы.
Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 13.05.2015 по 22.12.2019 включительно в размере 82 878,03 рублей, которая состоит из 29 391,62 рублей - основной долг, 52 707,41 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 779 рублей - комиссии, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 686,34 рублей.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще. Его представитель, действующая на основании доверенности, ФИО2, с исковыми требованиями не согласилась, представив письменные возражения, в которых указала на пропуск истцом срока исковой давности.
Руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 345 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 14.09.2012 о предоставлении кредитной карты.
Минимальный кредитный лимит 1 500 000 рублей. Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 29,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 43,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж 5% (мин. 300 рублей).
Длительность льготного периода 55 дней.
Неустойка за пропуск минимального платежа 20% годовых.
Тарифами по банковским картам в рамках проекта DirectSalessAgent установлена плата за обслуживание карты 149 рублей. Плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах банков 39 рублей. Плата за использование смс-сервиса (информирование о состоянии счета) 59 рублей. Плата за обслуживание карты 149 рублей.
В свою очередь заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные договором.
В нарушение условий договора ответчик не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором.
Согласно договора № 04-08-04-03/120 уступки прав (требований) от 12.12.2019, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс», цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.
По акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых требований) АО «ОТП Банк» передал ООО «Феникс» права требования к ФИО1 по кредитному договору <***> от 14.09.2012.
В адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования, которое ответчик оставил без удовлетворения.
В адрес ответчика направлен заключительный счет о полном погашении долга в размере 82 878,03 рублей, из которых 29 391,62 рублей - задолженность по основному долгу, 52 707,41 рублей - проценты, 779 рублей - комиссии, которое ответчик оставил без удовлетворения.
После состоявшейся уступке со стороны ответчика также задолженность по названному кредитному договору не погашена.
Согласно расчета задолженности, по состоянию на 14.02.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 14.09.2012 составляет 82 878,03 рублей.
Не соглашаясь с исковыми требованиями, ответчик указывает на то, что они заявлены за сроком исковой давности.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 18 вышеназванного постановления, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска. течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, договор о предоставлении и использовании кредитной карты между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен 14.09.2012 года.
Исходя из имеющихся тарифов по банковским картам (л.д.14), а также Правил выпуска и обслуживания банковских карт, ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин 300 руб), который рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в платежный период. Согласно п.10.1 договор является бессрочным (л.д.19).
Таким образом, учитывая факт образования задолженности на дату 03.08.2015 года 23 391,62 руб., от указанной суммы должен был производиться расчет минимального платежа, и оплачиваться ответчиком.
Однако, с сентября 2015 года платежи в счет погашения долга, не поступают.
Как установлено в судебном заседании, 22.12.2019 года банк указанную задолженность уступил истцу. В тот же день, истцом был выставлен заключительный счет, истребована вся задолженность, то есть определен срок окончания кредитного договора. Исходя из текста требования следует, что долг необходимо оплатить в течение 30 дней. Поскольку истец самостоятельно указал дату выставления требования - 22.12.2019 года, то последним днем для погашения задолженности следует считать 22.01.2020 года. Иной информацией суд не располагает. Таким образом, с 23.01.2020 года началось истечение срока исковой давности.
С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 30.11.2021 года, по истечении 1 года 313 дней.06.12.2021 года судебный приказ № 2-3957/2021 был вынесен, однако отменен ответчиком 17.01.2022 года.
Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору 16.03.2023 года, о чем свидетельствует оттиск почтового штемпеля на конверте (л.д.48), по прошествии еще 1 года 59 дней.
В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Поскольку истец самостоятельно установил срок для погашения всей суммы задолженности, то такой датой, как уже указано, является 22.01.2020 года. Срок исковой давности не тек в период с 30.11.2021 по 17.01.2022 года, что составляет 47 дней. Таким образом, последним днем для подачи искового заявления была дата 13 марта 2023 года, тогда как иск направлен - 16.03.2023 года.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Учитывая, что срок исковой давности пропущен истцом, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено, требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.09.2012 с ФИО1 удовлетворению не подлежат.
Еще одним основанием пропуска срока суд усматривает также и то, что на дату, когда было уступлено право требования, срок взыскания уже был пропущен. Так, кредитная карта должна была быть оплачена минимальными платежами. Учитывая размер задолженности 23 391,62 руб., процентную ставку, которую указывает истец, - 39,9%, минимальный платеж 5%, срок полного погашения, при условии выполнения ежемесячного минимального платежа составляет 20 месяцев, то есть с сентября 2015 до мая 2016 года. Таким образом, к дате обращения в суд за вынесением судебного приказа срок уже истек.
При этом суд учитывает положения статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы на оплату государственной пошлины по исковому заявлению подлежат отнесению на истца в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (<данные изъяты>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.09.2012 оставить без удовлетворения в связи с истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.М. Набока
Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2023 года.