УИД 65RS0016-01-2023-000476-93

Дело №2-518/2023

Решение

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года город Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего – Стародубцевой М.А.,

при секретаре – Демко С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредиту, судебных расходов,

установил:

24 июля 2023 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5042371786) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 400, 35 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 308, 01 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключён договор кредитования № (5042371786), согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 192 540 рублей, сроком на 60 месяцев, под 34% годовых по безналичным/наличным расчетам. Заёмщик ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе и по спорному кредитному договору, в порядке универсального правопреемства перешли ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3 365 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 862 дня. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 271 276, 23 рублей. Банк направил должнику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составила 105 400, 35 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 85 675, 82 рублей, просроченные проценты 19 724, 53 рублей.

До настоящего времени ответчиком не принято действенных мер, направленных на погашение долга, поэтому истец вынужден осуществлять защиту своих нарушенных прав в судебном порядке. При подаче искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 3 308, 01 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив заявление, в котором также просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавце полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что 14 мая 2013 года ФИО2 обратился с анкетой-заявлением на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк», изложенных в разделе заявления «параметры кредитования» (сумма кредита 101 000 рублей, срок 24 месяцев, под 34% годовых) и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

14 мая 2013 года между ОАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключён договор кредитования № (5042371786), согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 192 540 рублей, сроком на 60 месяцев, под 34% годовых, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа 14 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 7 874, 24 рублей.

Факт выполнения банком обязательства по выдаче кредита путем открытия банковского специального счета и зачисления суммы кредита, на указанный счет подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ №RUR/000378210379/40№, и не оспаривался ответчиком ФИО2

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, в офертно-акцептной форме.

Согласно разделу договора кредитования № «параметры кредита» указанный договор заключен на срок 60 месяцев, сумма кредита 192 540 рублей, годовой ставкой – 34% годовых, полная стоимость кредита составляет 52,70% годовых, ежемесячный взнос – 7 874, 24 рублей, дата ежемесячного взноса – 14 число каждого месяца, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Договор предусматривает открытие на имя ответчика текущего банковского счета №.

Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно вносить платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами согласно графику гашения кредита.

Факт прекращения исполнения ФИО2 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету №RUR/000378210379/40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривался ответчиком ФИО2 Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с должника ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» взысканы сумма задолженности по договору о предоставлении кредита №13/2254/00000/400654 от 14 мая 2013 года за период с 15 июля 2014 года по 19 марта 2015 года в размере 209 549, 75 рублей, судебные расходы в размере 2 647, 75 рублей.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 своих кредитных обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного банком иска.

Вместе с тем, ответчик ФИО2 просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между ОАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен 14 мая 2013 года.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (реорганизация юридического лица), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Судом установлено, что 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решение № о присоединении.

К исковому заявлению приложен детальный расчет суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, из которого следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 15 августа 2013 года; последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет обязательного платежа 12 сентября 2014 года, дальнейшие гашение задолженности производилось по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как уже указывалось ранее, согласно условиям кредитного договора от 14 мая 2013 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и заемщиком ФИО2, окончательный срок возврата кредита установлен до 14 мая 2018 года, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиками уплаты основного долга и процентов, которыми установлено ежемесячное погашение задолженности, последний платеж подлежал внесению 14 мая 2018 года. Учитывая, что исковое заявление банком направлено в суд посредством электронной связи ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок давности по последнему просроченному платежу по кредиту №, подлежащему уплате 14 мая 2018 года, истек 14 мая 2021 года, по предыдущим платежам еще ранее, так же как и срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов (статья 207 Гражданского кодекса РФ), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок для обращения в суд с настоящим иском.

Реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек.

Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их.

В силу пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Оснований для приостановления и прерывания срока исковой давности судом не установлено и истцом таких доказательств суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что истцу ПАО «Совкомбанк» отказано в удовлетворении заявленных требований, суд не находит оснований для взыскания с ответчика ФИО2 судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 308, 01 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредиту, судебных расходов, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15 сентября 2023 года.

Председательствующий М.А. Стародубцева