31RS0004-01-2025-000965-47 № 2-851/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года город Валуйки

Валуйский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Порошина А.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косовой О.И.,

в отсутствие сторон и их представителей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ТБанк" (ранее - АО "Тинькофф Банк") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Из текста искового заявления следует, что 22.02.2024 между АО "ТБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 519 000 руб., на срок 60 месяцев под 27,863% годовых, а заемщик обязался возвращать банку средства и проценты за пользование деньгами ежемесячно, согласно графика платежей. Кредитор свои обязательства по договору выполнил. Заемщик от исполнения обязательств уклоняется.

В связи с тем, что ответчик обязательства по договору не исполняет, истец обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору № от 22.02.2024 года, образовавшуюся за период с 06.05.2025 по 07.08.2025 включительно, в общей сумме 504 373,30 руб., в том числе: основной долг 459 948,89 руб., проценты 41 457,97 руб., иные платы и штрафы 2 966,44 руб., а также государственную пошлину 15 087 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 1-оборот, 4), о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, причин неявки не сообщил, возражений на иск не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Как следует из пункта 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 06.07.2020) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Таким образом, законом предусмотрено заключение кредитного договора в электронной форме посредством использования аналогов собственноручной подписи.

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлены специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договор потребительского кредита

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Возникновение договорных обязательств в порядке ст. 819-820 ГК РФ между АО "ТБанк" и ФИО1 следует из: индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 22.02.2024 (л.д. 57 оборот-58), общих условий кредитования (л.д. 35-оборот-38), общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору (л.д. 39), условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 18-26), общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 32-оборот-35), общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов (л.д. 26 оборот-32), тарифного плана (л.д. 17), выписки по счету (л.д. 14), условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» (л.д. 40-54).

Ответчиком не оспорен и подтверждается вышеописанными доказательствами факт заключения с кредитором договора банковского обслуживания и спорного кредитного договора посредством канала дистанционного обслуживания с использованием простой электронной подписи. При идентификации в ходе заключения договора заемщик предоставил кредитору свой паспорт, копия которого находится в материалах дела (л.д. 15-16). Ответчиком были получены в займ по договору денежные средства, производилось исполнение договора путем погашения задолженности (л.д. 14). Суд не находит оснований сомневаться в вышеизложенном, исходя из правовой позиции ответчика и положений ч. 2 ст. 12 ГПК РФ.

В своей совокупности установленные обстоятельства и исследованные доказательства подтверждают факт заключения договора займа ФИО1 с кредитором.

Из материалов дела также следует, что ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств по договору, согласно которому до 5 числа каждого месяца включительно обязан обеспечить внесение на счет банка денежных средств в размере 16 410 руб. в соответствии с графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14) и не оспорено заемщиком. Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (л.д. 14).

Исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору и в нарушении ст. ст. 309-310 ГК РФ ответчиком погашение основного долга и процентных платежей производилось несвоевременно и в неполном объеме, и что заемщик свои обязательства по договору надлежаще не исполняет.

Из расчета, представленного АО "ТБанк", усматривается, что общая сумма задолженности по кредитному договору за период по 07.08.2025 включительно составляет в общей сумме 504 373,30 руб., в том числе: основной долг 459 948,89 руб., проценты 41 457,97 руб., штраф за несоблюдение условий договора 2 966,44 руб. (л.д. 14).

Размер и расчет задолженности, предоставленный истцом, стороной ответчика не оспорен, доказательств, подтверждающих незаконность его начисления, суду не представлено. Возражения на иск, либо контррасчет также не предоставлены. Суд приходит к выводу о том, что доводы истца в части нарушения договорных обязательств со стороны заемщика, и суммы долга нашли своё подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В досудебном порядке истец предпринимал попытки разрешить спор, направив ответчику заключительный счет, на который заемщик не отреагировал (л.д. 6).

Доказательств в опровержение доводов истца ответчиком не представлено; как и доказательств, подтверждающих погашение задолженности.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в испрашиваемом истцом размере, поскольку на момент обращения кредитора в суд и на момент рассмотрения дела заемщик не исполнил свои обязательства по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для полного удовлетворения исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и правовой позицией изложенной в п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца оплаченная им при подаче иска госпошлина в сумме 15 087,0 руб. (л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО "ТБанк" (ранее - АО "Тинькофф Банк") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №, в пользу АО "ТБанк", ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 22.02.2024 года, по состоянию на 07.08.2025 года в общей сумме 504 373,30 руб., в том числе: основной долг 459 948,89 руб., проценты 41 457,97 руб., штраф 2 966,44 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №, в пользу АО "ТБанк", ИНН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 087 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Валуйский районный суд.

Решение суда принято в окончательной форме «24» ноября 2025 года.

Судья