дело № 2-103/2023
поступило в суд: 09.01.2023 г.
уид 54RS0035-01-2023-000039-90
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 января 2023 года г. Татарск
Татарский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко;
при секретаре судебного заседания: Люсевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
В основание своих исковых требований представитель ПАО «Совкомбанк» указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 130997 руб. под 42.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1450 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2787 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 41550,74 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность 523244,42 рублей, в том числе остаток основного долга - 8,31 руб., просроченные проценты – 144960,73 руб., просроченная ссудная задолженность -124349,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 109909,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 14339,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 21047,48 руб., неустойка на просроченные проценты – 24535,74 руб., штраф за просроченный платеж 84100 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 523244,42 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8432,44 рублей.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил о том, что прошло много времени просит применить срок исковой давности. Брал кредит когда работал, потом на работе перестали выплачивать заработную плату и он с апреля 2015 г. перестал оплачивать кредит. Получил кредит и также ему была выдана еще и кредитная карта, где она точно не помнит.
Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из заявления ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей усматривается, что он просит ОАО «Восточный экспресс банк» предоставить кредит в сумме 130997 рублей под 42,5 % годовых сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа - 05 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 5303 рублей.
При этом в заявлении указано, что ФИО1 также получает кредитную карту вторую Инстант с лимитом в 20000 рублей, 37,95 % годовых, Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита составляет 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 руб. при сумме лимита кредитования от 20 000 руб. до 50 000 руб., и не менее 2 000 руб. при лимите кредитования от 60 000 руб. до 100 000 руб. (л.д. 7);
Из расписки ФИО1 усматривается, что он получил кредитную карту Инстант ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13);
Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что он просит включить его в программу добровольного страхования. Страховая премия 29997 рублей оплачивается единовременно путем безналичного перечисления. (л.д. 8);
Из выписки по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ банком кредит в 130997 рублей ДД.ММ.ГГГГ зачислен ФИО1 Также ДД.ММ.ГГГГ удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков - 29997 рублей. После этого до ДД.ММ.ГГГГ использовано 95000 рублей. Далее вносились средства в погашение кредита по 5303 рубля до ДД.ММ.ГГГГ Больше операций по счету не было ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен перенос остатков. (л.д. 11);
В соответствии со ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и истцом не противоречат закону.
Согласно общих условий кредитовния счета ПАО КБ «Восточный» клиент обязуется погашать кредитную задолженность путем внесения минимального платежа в течнеии платежного периода. Клиент уплачивает банку проценты проценты в рамзере предусомтернном договром кредитования (п. 3.3), срок окончательного расчета опредляется моментом востребвоаняи кредитной задолженности, бакн выставляет заключительный счет выписку. (п. 3.11), (л.д. 32-34);
Соглансо общих услвойи договра потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней». (л.д. 35 - 37);
Согласно договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и передаточного акта ПАО «Восточный экспресс банк» присоединяется к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 16-17);
Из расчета задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что задолженность: основной долг - 8,31 руб., просроченные проценты – 144960,73 руб., просроченная ссудная задолженность - 124349,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 109909,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 14339,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 21047,48 руб., неустойка на просроченные проценты – 24535,74 руб., штраф за просроченный платеж 84100 руб. (л.д. 9-10);
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Далее ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по спору.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При этом в соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности в этом случае начинается в отношении каждой невозвращенной в срок части кредита.
Кредитный договор заключался между сторонами на 5 лет и обязанность ФИО1 по выплате последней части кредита согласно графика ДД.ММ.ГГГГ
Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ после пропуска срока исковой давности по спору.
Далее судом установлено, что согласно условиям договора ответчику был предоставлен кредит в 130997 рублей ДД.ММ.ГГГГ которым он воспользовался и свыше указанной суммы какие либо средства не использовал. Сразу после предоставления кредита согласно графика с ДД.ММ.ГГГГ начал осуществлять его погашение по 5303 рубля ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ
Ответчиком исполнение обязательств по договору прекращено с ДД.ММ.ГГГГ, после чего денежные средства от ответчика не поступали, с ДД.ММ.ГГГГ банком денежные средства не предоставлялись, а истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ что не свидетельствует о соблюдении истцом сроков исковой давности в отношении просроченных платежей.
Кроме данных условий договора как следует из условий кредитования, погашение задолженности по кредитной карте должно осуществляться путем внесения на текущий банковский счет заемщика минимального обязательного платежа, состоящего из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита, суммы начисленных и просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта, пени и начисленных штрафов (при наличии).
Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита составляет 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 руб. при сумме лимита кредитования от 20 000 руб. до 50 000 руб., и не менее 2 000 руб. при лимите кредитования от 60 000 руб. до 100 000 руб.
Данные условия относятся для возврата задолженности по кредитной карте второй Инстант с лимитом кредитования в 20000 рублей под 37,95 % годовых до востребования, в то время как согласно расчета задолженности и движения средств по счету истцом взыскивается задолженность по данному делу по кредитному договору о предоставлении ответчику кредита в 130997 рублей под 42,5 % годовых сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), при таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.
С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Принятые меры по обеспечению иска - наложение ареста на имущество ФИО1 проживающего: <адрес> городок <адрес>. отменить.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ
Судья: Довыденко С.П.