УИД- 22RS0015-01-2022-005249-78 Дело № 2-29/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«06» февраля 2023 г. с. Романово
Романовский районный суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Пильгуй А.В.,
при секретаре судебного заседания Никифоровой В.П.,
с участием ответчика ФИО1 (посредством видеоконференцсвязи),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ФИО1 передала АО «Альфа банк» анкету-заявление № М0НJRR20S13042201222 от 04 мая 2013 г. на получение кредитной карты, на основании которой в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования ФИО1 и Банк заключили соглашение о кредитовании. Согласно условиям Анкеты-заявления, лимит овердрафта составил 60 000 рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту - 28,99 %. Банк выполнил свои обязательства. ФИО1 исполняла свои обязательства не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 47 107 рублей 42 копейки. 16 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка №1 г. Новоалтайска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 58534 рубля 48 копеек и государственной пошлины в сумме 978 рублей 02 копейки.
04 августа 2022 года определением мирового судьи судебный приказ отменен.
25 сентября 2019 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 5.721.1/2235ДГ, на основании которого права требования к ФИО1 перешло к ООО «Редут». Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Новоалтайска произведена замена взыскателя АО «Альфа-Банк» на ООО «Редут». Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по соглашению о кредитовании от 04 мая 2013 года в размере 103 547 рублей 89 копеек, из них основной долг - 47 107 рублей 42 копейки, проценты -56 440 рублей 47 копеек, а так же судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 3 271 рубль 00 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере 15 000 рублей 00 копеек и почтовые расходы в размере 124 рублей 00 копеек.
Определением судьи Новоалтайского городского суда Алтайского края от 15 декабря 2022 года настоящее дело передано по подсудности в Романовский районный суд Алтайского края для рассмотрения.
Истец ООО «Редут» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия их представителя.
Третье лицо АО «Альфа-Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, ходатайств от них не поступало.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что оплачивала кредит. В конце 2016 года она обратилась в АО «Альфа-Банк» и предоставила новый паспорт и сообщила о смене места проживания. Просила применить срок исковой давности, поскольку с момента последней оплаты прошло больше трех лет, а в случае если срок исковой давности применению не подлежит просила снизить проценты.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и просивших рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив представленные доказательства в совокупности, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Исходя изст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение кредитной карты между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор на получение кредитной карты № М0НJRR20S13042201222. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования ОАО «Альфа-Банк» предоставил ответчику денежные средства в сумме 60 000 рублей 00 копеек с процентной ставкой 28,99 %, уплатой минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а так же процентов за пользование кредитом. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Договор заключен в офертно-акцептной форме.
Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, ФИО1 получила. С Индивидуальными условиями кредитования согласилась, что подтверждено подписью ответчика.
Факт указанной оферты и её акцепта, а, следовательно, и заключения договора ФИО1 не оспаривается.
В соответствии с Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк» при выпуске кредитной карты в соответствии с Анкетой-заявлением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, номер счета указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.2.2). Предоставление кредитов осуществляется в пределах установленного лимита кредитования, который указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.3.1). Для учета задолженности клиента банк открывает ссудный счет (п. 3.3). Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 3.7). При неоплате минимального платежа в течение платежного периода включительно проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты следующей за датой окончания платежного периода (п.3.9). В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты (п.4.1). Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п.9.1). В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного возврата погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение (п. 9.3). Банк может полностью или частично уступить свои права и обязанности по соглашению о кредитовании (п. 10.3).
Доказательством выдачи кредита является выписка по счету кредитной карты №40817810407060006854, согласно которой банк исполнил свои обязательства перед ФИО1, предоставив ей денежные средства в размере 60 000 рублей 00 копеек.
Из выписки по счету по кредитному договору также усматривается, что ответчик ФИО1 с 06 мая 2013 года пользовалась предоставленными по кредитной карте денежными средствами, производила снятие наличных денежных средств.
Поскольку ответчик исполняла свои обязанности частично, последний платеж ею осуществлен 21 мая 2017 года, то образовалась задолженность.
13 ноября 2018 года АО «Альфа-Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 г. Новоалтайска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению.
16 ноября 2018 г. мировым судьей судебного участка №1 г. Новоалтайска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № М0НJRR20S13042201222 от 04 мая 2013 года в сумме 58 534 рублей 48 копеек, и судебных расходов в сумме 978 рублей 02 копейки.
Между АО «Альфа Банк» и ООО «Редут» 25 сентября 2019 года заключен договор уступки прав (требований) №5.721.1/2235ДГ, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному соглашению № № М0НJRR20S13042201222 от 04 мая 2013 года, заключенному между ФИО1 и ОАО «Альфа Банк» перешло к ООО «Редут».
После заключения договора уступки прав (требований) ФИО1 было направлено уведомление о новом кредиторе, которое содержало, в том числе, требование о погашении кредитной задолженности в добровольном порядке. Однако требование до настоящего времени не исполнено.
17 марта 2020 года определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г. Новоалтайска Алтайского края произведена замена взыскателя АО «Альфа-Банк» на правопреемника - ООО «Редут» в производстве по исполнению судебного приказа № 2-2315/2018 от 16 ноября 2018 г.
04 августа 2022 г. определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Новоалтайска Алтайского края отменен судебный приказ № 2-2315/2018 от 16 ноября 2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному соглашению, в связи с поступившим возражением.
На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляла 58 534 рублей 48 копеек, в том числе основной долг- 47107 рублей 42 копейки, проценты- 5076 рублей 29 копеек, неустойка- 6350 рублей 77 копеек, а также задолженность по судебным расходам в сумме 978 рублей 02 копейки.
Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу в сумме 47107 рублей 42 копейки и по процентам в сумме 56440 рублей 47 копеек, расчет которых произведен в пределах срока исковой давности.
Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, оплате кредита в полном объеме или его части ФИО1 представлено не было, арифметический расчет истца не оспаривался.
Ответчик ФИО1 не оспаривает заключение договора, ею заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Возражений, ходатайств о восстановлении срока исковой давности от истца не поступило.
Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пункт 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Судом установлена обязанность ФИО1 по внесению обязательных периодических платежей в размере 5% от суммы задолженности по кредитному договору по 20 число месяца следующего за отчетным. Как следует из расчета задолженности 21.05.2017г. ФИО1 совершен последний платеж по погашению задолженности по карте, 26 июня 2017 года ей начислены неустойки за несвоевременное погашение основного долга несвоевременную уплату процентов. После 21 мая 2017 года иных платежей ФИО1 не совершала.
Принимая во внимание дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (13.11.2018г.) о взыскании с ФИО1 суммы долга в размере 58534 рубля 48 копеек, срок исковой давности на момент его обращения истцом пропущен не был, поскольку подлежал с момента неисполнения ответчиком обязанности по внесению очередного минимального платежа (20.06.2017г.), что соответствует положениям ч. 2 ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из материалов дела усматривается, что ранее за судебной защитой обращался кредитор АО «Альфа-Банк» - 13 ноября 2018 г. путем подачи мировому судье судебного участка № 1 г. Новоалтайска Алтайского края заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному обязательству. Судебный приказ вынесен мировым судьей 16 ноября 2018 г. и отменен определением мирового судьи 04 августа 2022 г. в связи с поступлением возражений ответчика.
Таким образом, срок исковой давности не тек в период с 13 ноября 2018 года по 04 августа 2022 года в связи с обращением за судебной защитой, что составляет 3 года 8 месяцев 22 дня.
Принимая во внимание, что настоящий иск подан ООО «Редут» 12 октября 2022 года, т.е. в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, с учетом периода действия судебного приказа (3 года 8 месяца 22 дня), суд приходит к выводу, что срок исковой давности не пропущен по периодическим платежам, срок уплаты которых наступил после 20 июня 2017 года.
Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании суммы долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доводы ФИО1 о наличии оснований для снижения договорных процентов являются несостоятельными, поскольку указанные проценты не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами, которые предусмотрены условиями договора.
В соответствии с ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно разъяснениям в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).
В материалы гражданского дела стороной истца представлен договор на оказание юридических услуг №130/149 от 06 октября 2022 года, согласно которому ООО «М энд Р Консалтинг Групп» принимает на себя обязанности по оказанию возмездных услуг в рамках спора о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № М0НJRR20S13042201222 от 04 мая 2013 г., а именно проанализировать предоставленный заказчиком пакет документов с их правовым анализом, подготовить исковое заявление с расчетом исковых требований и расчетом государственной пошлины, изготовить копии документов, для направления в суд и ответчику. Стоимость одного часа юридических услуг по указанному договору составляет 5000 рублей 00 копеек, технических и иных услуг-2000 рублей 00 копеек (п.3.1 договора). Максимальная стоимость услуг по настоящему договору составляет 15000 рублей 00 копеек, при этом в случае оказания услуг в большем размере стоимость услуг, превышающая 15000 рублей, оплате не подлежит (п. 3.2 Договора).
Услуги ООО «Редут» оплачены в полном объеме, что подтверждено платежным поручением №2637 от 20 октября 2022 г. Таким образом, суд приходит к выводу о доказанности несения истцом судебных расходов в размере 15 000 рублей 00 копеек.
Учитывая, что ответчиком ФИО1 не заявлено о завышенном размере судебных расходов, а также сложность заявленного спора, исходя из принципа разумности, суд, считает необходимым требования об оплате услуг представителя удовлетворить.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в полном размере - 3270 руб. 96 коп. (платежное поручение № 2632 от 20 октября 2022 г.).
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Редут» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты> в размере 103547 рублей 89 копеек, из которых: 47 107 рублей 42 копейки - основной долг, 56440 рублей 47 копеек- проценты.
Взыскать в пользу ООО «Редут» <данные изъяты> с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, <данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3271 рубль 00 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.
Судья А.В. Пильгуй
Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2023 года.