РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 19 февраля 2025 г.

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Векшиной Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-318/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Братский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** (5043680813), заключенному **.**.**** между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ответчиком, за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 298 424,73 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 184,25 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования *** (5043680813), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 247 035,00 руб. сроком на 60 месяцев под 22,70%/22,70% годовых на безналичные/наличные расчеты. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности первоначального кредитора перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушая п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк на основании пп. 5.2 общих условий договора потребительского кредита вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****, по состоянию на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 1 386 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****, по состоянию на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 1 487 дней.

За период пользования кредитом заемщиком произведена выплата в размере 15 342,30 руб.

По состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 298 424,73 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 247 035,00 руб., просроченные проценты – 51 389,73 руб.

В адрес ответчика банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено, до настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ФИО2, действующая по доверенности, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что наличных денежных средств по данному кредитному договору не получал. Кредитный договор заключил удаленно из-за психологического давления, поскольку постоянно звонили из банка. Однако, на следующий день – 25 числа, после получения по электронной почте документов, он написал в адрес банка заявление об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Банк ответил ему, что он по договору обязан производить платежи. Считает, что это не кредитный договор, а заявление, при этом, с условиями кредитования он не мог ознакомиться, так как не имеет образования, истцом незаконно начислены проценты на проценты. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие неявившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования *** путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении клиента, на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита или лимит кредитования – 247 035,00 руб. (п. 1); договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами обязательств, дата выдачи кредита **.**.****, срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения **.**.**** (п. 2); ставка 22,70% годовых (п. 4); размер ежемесячного платежа и дата установлен графиком погашения кредита (п. 6); погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС, все способы пополнения ТБС указаны на сайте банка www.vostbank.ru (п. 8); просил бесплатно открыть ему ТБС (п. 9); цели использования потребительского кредита - на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (п. 11); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности уплачивается неустойка в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (п. 12).

В п. 14 индивидуальных условий договора кредитования указано, что заемщик, подписывая индивидуальные условия, подтверждает, что он ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка в местах обслуживания клиентов.

В индивидуальных условиях для кредита сторонами согласован график платежей.

В судебном заседании также установлено, что ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору кредитования *** от **.**.**** исполнило в полном объеме в соответствии с требованиями закона и условиями договора, что подтверждается выпиской по счету за период с **.**.**** по **.**.****, согласно которой заемщику ФИО1 был выдан кредит в размере 247 035,00 руб., при этом с марта 2022 года денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком не вносятся.

ПАО КБ «Восточный» реорганизованного в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается копией решения единственного акционера ПАО КБ «Восточный» *** от **.**.****, копией договора о присоединении от **.**.****, передаточным актом на **.**.****, копией листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от **.**.****.

В силу п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, на основании ст. 401 ГК РФ несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что по состоянию на **.**.**** задолженность ФИО1 по договору кредитования *** от **.**.**** составляет 298 424,73 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 247 035,00 руб., просроченные проценты – 51 389,73 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора кредитования, при произведении расчета истцом учтены внесенные заемщиком денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов, при этом, суд учитывает, что иных доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик ФИО1 не выполняет принятые на себя обязательства по договору кредитования, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования ***, заключенному **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 298 424,73 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 247 035,00 руб., просроченные проценты – 51 389,73 руб., являются законными и обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что наличных денежных средств по данному кредитному договору он не получал, что с условиями кредитования он не мог ознакомиться, так как не имеет образования, истцом незаконно начислены проценты на проценты, он в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора, суд признает несостоятельными, поскольку они голословны, не основаны на законе и противоречат письменным материалам гражданского дела.

Так, ответчиком в материалы дела представлена выписка по счету *** за период с **.**.**** по **.**.****, из которой следует, что денежные средства по кредитному договору перечислены на счет ответчика, затем они переведены в счет погашения ранее заключенного кредитного договора от **.**.****, что ответчиком не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Довод стороны ответчика о том, что это не кредитный договор, а заявление, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с требованиями ст. ст. 432 - 438 ГК РФ, заявление ответчика является офертой, а действие банка по перечислению денежных средств – акцептом, при этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 184,25 руб., подтвержденные платежным поручением *** от **.**.****.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ... Киргизской ССР, паспорт серии 2517 ***, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, задолженность по договору кредитования ***, заключенному **.**.**** между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1, за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 298 424,73 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 247 035,00 руб., просроченные проценты – 51 389,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 184,25 руб., всего – 304 608,98 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения суда - 05.03.2025.