Решение по делу № 2-2738/2025 от 08.10.2025 - о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело НОМЕР

22RS0НОМЕР-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

АДРЕС 8 октября 2025 года

Новоалтайский городской суд ФИО2 края в составе:

председательствующего судьи Самохиной Е.А.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «АК Барс» Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА; о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору в размере 7 605 524,58 руб., в том числе: 6942990,14 руб. – суммы остатка основного долга, 662534,44 руб. – суммы процентов за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА (включительно); о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (6942990,14 руб.) за период со ДАТА по дату вступления в законную силу включительно) судебного решения по ставке 19,2 % годовых; о взыскании судебных расходов (по оплате государственной пошлины в размере 117 238, 67 руб. и почтовые расходы в размере 80 руб.); об обращении взыскания на заложенное имущество:

- земельный участок, общей площадью 555 кв м, с кадастровым номером 22:69:010240:38, расположенный по адресу: АДРЕС, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, а именно 2 202 320 руб.;

- нежилое здание (здание-магазин смешанных товаров), общей площадью 201, 4 кв м, с кадастровым номером 22:69:010240:51, расположенное по адресу: АДРЕС, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, а именно 7 373 120 руб.

Требования обоснованы тем, что ДАТА между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 7 000 000 руб., сроком до ДАТА, с уплатой процентов по кредиту в размере 19,2 % годовых. Кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчика вышеуказанного имущества. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой данного имущества, удостоверены закладной.

Заемщик в нарушение условий договора несвоевременно возвращает кредит и уплачивают проценты. С ДАТА не соблюдаются сроки, предусмотренные графиком платежей, не производят оплату основного долга и процентов, в связи с чем, истец направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности, которое не исполнено. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 57 009, 86 руб.

В связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению по имеющимся в материалах дела номерам телефонов, а также по месту регистрации, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд по истечении срока хранения.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу части 1 статьи 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С письменного согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ПАО «АК БАРС» БАНК - кредитор, и ФИО1 - заемщик, заключен кредитный договор НОМЕР.

Индивидуальные условия кредитного договора изложены в письменной форме, в них содержится подпись заемщика. Из индивидуальных условий кредитного договора следует, что кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 7 000 000 руб., для приобретения недвижимости, сроком на 204 месяца, с процентной ставкой 19,2 % годовых, с уплатой ежемесячно аннуитетного платежа в сумме 111 497 руб. В обеспечение обязательств заемщик предоставляет ипотеку недвижимости, права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (пункт 11). Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика ФИО1 НОМЕР.

Кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости (земельного участка и нежилого здания), расположенной по адресу: АДРЕС.

В силу прямого указания пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Банком были выполнены обязательства по предоставлению кредита, денежные средства зачислены на счет ответчика, что подтверждается впиской по счету.

ФИО1 доказательств факта не получения указанных денежных средств представлено не было.

Уплата платежей в счет возврата долга, а также приобретение спорной недвижимости, подтверждает получение заемщиком кредитных средств.

Согласно пункту 1 статьи 13 Федерального закона от ДАТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

ДАТА между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 в обеспечение обязательств по кредитному договору НОМЕР оформлена закладная на следующее имущество: земельный участок, общей площадью 555 кв м, с кадастровым номером 22:69:010240:38, расположенный по адресу: АДРЕС; нежилое здание (здание-магазин смешанных товаров), общей площадью 201, 4 кв м, с кадастровым номером 22:69:010240:51, расположенное по адресу: АДРЕС.

Содержание закладной соответствует требованиям статье 14 Федерального закона от ДАТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, и выписки по счету, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнялись с ДАТА.

В результате образования задолженности по оплате основного долга и процентов, АКБ «АК БАРС» (ПАО) ДАТА направил заемщику требование о досрочном возврате кредита в общей сумме 7361118,22 руб., которое оставлено без удовлетворения.

Суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании данной задолженности с ответчика.

Согласно статье 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательства является залог.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, то есть залог - это обязательство дополнительное к кредитному обязательству.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости право собственности на спорную квартиру и ее ипотека в пользу АКБ «АК БАРС» зарегистрированы ДАТА.

Основанием регистрации права собственности явился договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, от ДАТА.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона от ДАТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Исходя из положений статьи 46 Федерального закона от ДАТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статья 54.1 Федерального закона от ДАТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев.

Аналогичные положения отражены в статье 348 ГК РФ.

Согласно заключению специалиста НОМЕР от ДАТА, рыночная стоимость спорного имущества: нежилого здания составляет 9216400 руб. (с учетом НДС), земельного участка – 2752900 руб. Восемьдесят процентов от указанной стоимости составят: 7 373 120 руб. и 2 202 320 руб., соответственно.

Период просрочки исполнения ответчиком кредитного обязательства составляет более шести месяцев, общий размер задолженности по кредиту и процентам составляет 7 605 524,58 руб., то есть более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости спорного имущества: нежилого здания -7 373 120 руб., земельного участка - 2 202 320 руб., с определением способа реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

АКБ «АК БАРС» (ПАО) ДАТА направило заемщику требование о досрочном истребовании задолженности, в котором содержалось намерение Банка о расторжении кредитного договора.

Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов.

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, а в случае расторжения договора до даты вступления решения суда в законную силу, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,2 % годовых, начиная со ДАТА и по день вступления решения в законную силу. Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму основного долга в 6942990,14 руб. с учетом погашения.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы в сумме 117 238, 67 руб. - уплата государственной пошлины при подаче иска в сумме, 80 руб. – почтовые расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

УСТАНОВИЛ:

исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) и ФИО1 (ИНН НОМЕР).

Взыскать с ФИО1 (ИНН НОМЕР) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 7 605 524,58 руб., из которых: 6 942 990,14 руб. – суммы остатка основного долга, 662 534,44 руб. – суммы процентов за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА (включительно), расходы по оплате государственной пошлины – 117 238, 67 руб., почтовые расходы – 80 руб., всего взыскать 7 722 843, 25 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН НОМЕР) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 19,2 % годовых, на сумму остатка основного долга – 6 942 990,14 руб., с учетом фактического погашения, начиная со ДАТА и до даты вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок, общей площадью 555 кв м, с кадастровым номером 22:69:010240:38, расположенный по адресу: АДРЕС. Определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости –2 202 320 руб.;

- нежилое здание (здание-магазин смешанных товаров), общей площадью 201, 4 кв м, с кадастровым номером 22:69:010240:51, расположенное по адресу: АДРЕС. Определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости – 7 373 120 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.

Судья Е.А.Самохина