Дело №

64RS0043-01-2022-007135-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Девятовой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Габдрахмановой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указал, что 24 октября 2018 года между Банком и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт. Заемщиком были подписаны соответствующие документы, получена банковская карта. Заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 26% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств у него возникла задолженность, которая по состоянию на 16 ноября 2022 года составляет 127 508, 24 руб., из которых 95 685, 97 руб. - основной долг, 31 822, 27 руб. – проценты за пользование кредитом.

02 мая 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 19% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по состоянию на 16 ноября 2022 года общая сумма задолженности составляет 41 686, 50 руб., из которых 33 142, 43 руб. - основной долг, 8544, 07 руб. – проценты за пользование кредитом.

В связи с изложенным Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24 октября 2018 года по состоянию на 16 ноября 2022 года в общей сумме 127 508, 24 руб., из которых 95 685, 97 руб. - основной долг, 31 822, 27 руб. – проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору № от 02 мая 2012 года по состоянию на 16 ноября 2022 года в общей сумме 41 686, 50 руб., из которых 33 142, 43 руб. - основной долг, 8 544, 07 руб. – проценты за пользованрие кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 584 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились о месте времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявил о пропуске срока исковой давности.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) размещена на официальном сайте Волжского районного суда г. Саратова (http://volzhsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

При таких обстоятельствах с учетом согласия истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела,

24 октября 2018 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления, по условиям которого ответчику на его имя была выпущена расчетная банковская карта с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Данным заявлением ответчик присоединился к Правилам предоставления и использования банковской карты.

Для совершений операций по карте ФИО1 в рамках договора был установлен лимит кредитования: 100 000 руб., процентная ставка - 26%, дата окончания платежного периода: 20-е месяца, срок действия договора и дата возврата кредита: 24 октября 2048 года.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

По состоянию на 16 ноября 2022 года общая сумма задолженности составляет 127 508, 24 руб., из которых 95 685, 97 руб. - основной долг, 31 822, 27 руб. - проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

Кроме того, 02 мая 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления, по условиям которого ответчику на его имя была выпущена международная банковская карта с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Распиской в получении указанной банковской карты ответчик согласился со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с 01 июня 2012 года по 02 июня 2042 года, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ24 (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24, настоящей расписки, а также обязался неукоснительно соблюдать условия данного договора.

Для совершений операций по карте ФИО1 в рамках договора был установлен лимит кредитования: 30 000 руб., процентная ставка - 19%, дата окончания платежного периода: 20-е число месяца.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

По состоянию на 16 ноября 2022 года общая сумма задолженности составляет 41 686, 50 руб., из которых 33 142, 43 руб. - основной долг, 8 544, 07 руб. - проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк направил последнему уведомление от 29 апреля 2022 года за исх. № 1400 о досрочном истребовании задолженности по двум кредитным договорам, которое оставлено без удовлетворения.

Представленные расчеты ответчиком не оспорены, судом проверены и признаны арифметически верными, соответствующими условиям заключенного кредитного договора и положениям вышеприведенного законодательства.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Волжского района г. Саратова судебный приказ № 2-4005/2022 от 01 августа 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору отменен по заявлению должника.

Банк ВТБ (ПАО) просит в настоящем гражданском деле просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24 октября 2018 года по состоянию на 16 ноября 2022 года в общей сумме 127 508, 24 руб., из которых 95 685, 97 руб. - основной долг, 31 822, 27 руб. - проценты; задолженность по кредитному договору № от 02 мая 2012 года по состоянию на 16 ноября 2022 года в общей сумме 41 686, 50 руб., из которых 33 142, 43 руб. - основной долг, 8 544, 07 руб. - проценты.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просит в случае пропуска срока на обращение в суд применить последствия пропуска такого срока.

Истцом представлены Выписки по контракту клиента № за период с 02 мая 2012 года по 23 декабря 2-22 года (по кредитному договору от 02 мая 2012 года 3 633/1352-0001525); выписка по контракту клиента № за период с 24 октября 2018 года по 23 декабря 2022 года (по кредитному договору от 24 октября 2018 года №).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам), (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п.п. 14, 17, 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени осуществления судебной защиты (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

По условиям кредитного договора от 24 октября 2018 года №, возврат денежных средств должен осуществляться ежемесячными платежами.

Касаемо кредитного договора от 02 мая 2012 года № (пластиковая карта), срок его действия – 36 месяцев.

Как указано в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, срок действия договора составляет 30 лет (п. 10.2 Правил). В рамках исполнения данного договора ответчика предоставлялась Карта как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения операций с денежными средствами (п. 1.14 Правил).

Таким образом изначально выданная ФИО1 при заключении договора кредитная карта имела срок действия. При этом по истечении срока действия выданной карты она автоматически перевыпускалась Банком на новый срок (п. 2.13/4.3 Правил).

Как следует из представленной выписки по контракту клиента №, расчета задолженности по кредитному договору № от 02 мая 2012 года ответчик регулярно пользовался кредитными средствами, в том числе в период с июня 2019 года до конца 2020 года, получая кредитные средства с использованием кредитной карты в соответствии с условиями заключенного договора.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как указывалось выше, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору вынесен 01 августа 2022 года и отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Волжского района г. Саратова 14 октября 2022 года.

Настоящее исковое заявление подано в Волжский районный суд г. Саратова 25 ноября 2022 года, то есть в пределах установленного 6-месячного срока.

При таких обстоятельствах, указанная в исковом заявлении Банка задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт образовалась в пределах срока исковой давности.

Доводы ответчика о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и ФИО1 был лишен возможности повлиять на его содержание, вынужден был заключить договор на предложенных ему условиях, отклоняется судом, поскольку в силу закона типовая форма договора не исключает возможности отказаться от его заключения и обратиться в иную кредитную организацию.

Само по себе присоединение к типовой форме договора, разработанного одной из сторон, прямо предусматривается законом и не свидетельствует о нарушении прав другой стороны. Доказательств наличия желания внести изменения в типовые условия договора, не представлено, договор и иные документы подписаны без каких-либо оговорок. При этом ФИО1 добровольно обратился к Банку за получением кредита. Доказательств нарушения прав ответчика указанным обстоятельством не установлено.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 24 октября 2018 года, № от 02 мая 2012 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4584 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 24 октября 2018 года по состоянию на 16 ноября 2022 года в общей сумме 127 508, 24 руб., задолженность по кредитному договору № от 02 мая 2012 года по состоянию на 16 ноября 2022 года в общей сумме 41 686, 50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4584 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Девятова

Мотивированное заочное решение суда составлено 25 января 2023 года.

Судья Н.В. Девятова