Дело № 2-5267/2023

УИД 39RS0002-01-2023-004671-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А.,

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что < Дата > между Банком и заемщиком заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит, а ответчик, в свою очередь, обязалась добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами < Дата > заключен договор залога автотранспортного средства. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушила условия договора. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий договора, Банк 11.09.2022 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней со дня его формирования. Заключительный счет ответчиком не оплачен. По состоянию на 10.09.2022 задолженность по договору составила 605411,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 555186,45 руб., просроченные проценты – 34876,25 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 3348,98 руб., страховая премия – 12000 руб.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 605411,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15254,12 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки < ИЗЪЯТО >, модель – < ИЗЪЯТО >, VIN №< ИЗЪЯТО > года выпуска.

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, заявив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайств и заявлений в суд не направила.

С учетом неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, а также мнения представителя истца, не возражавшего о вынесении по делу заочного решения, суд в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и подтверждается материалами гражданского дела, < Дата > ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах.

Из заявления-анкеты усматривается, что акцептом является открытие банком картсчета и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или начисление банком суммы кредита на картсчет (счет).

В заявке, содержащейся в заявлении-анкете, ФИО1 просила заключить с ней кредитный договор № и предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых обязалась предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в предусмотренном порядке, путем его зачисления на ее картсчет № на следующих условиях: тарифный план – Автокредит КНА 7.0 RUB, срок предоставления кредита – 60 месяцев, сумма кредита – 600000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 21,1% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 просила заключить с ней договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита. Договор залога заключен путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке и в предоставленной информации о предмете залога. Акцептом является направление банком в адрес заемщика уведомления о принятии имущества в залог.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) полная стоимостью кредита составляет 21,061% годовых – 380560 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий ежемесячный регулярный платеж составляет 19500 руб. (за исключением последнего).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемных обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Согласно тарифному плану КНА 7.0 (рубли РФ) по продукту «Автокредит» процентная ставка по кредиту составляет от 7,9% до 21,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Истцом в материалы дела представлена копия договора купли-продажи транспортного средства №, из которого усматривается, что П.И.Л. продала ФИО1 автомобиль марки < ИЗЪЯТО > модель – < ИЗЪЯТО >, < ИЗЪЯТО > года выпуска, VIN №, г.р.з. № за 424500 руб.

Как следует из материалов дела, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет ответчика № денежные средства в размере 600000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.01.2018 до 08.06.2023.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора 10.09.2022 банк направил ответчику заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 10.09.2023 составила605411,68руб.

Требование банка ответчиком в установленный срок исполнено не было, ввиду чего банк обратился в суд за защитой своего нарушенного права с настоящим иском.

Согласно представленному расчету, по кредитному договору № от < Дата > сформировалась задолженность в размере 605411,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 555186,45 руб., просроченные проценты – 34876,25 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 3348,98 руб., страховая премия – 12000 руб.

Представленный истцом расчет обоснован, сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, следовательно, может быть положен в основу решения.

Поскольку ответчиком обязательства по договору не были исполнены надлежащим образом, до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, с учетом приведенных выше норм материального права, исковые требования о взыскании задолженности в размере 605411,68 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог автомобиль марки < ИЗЪЯТО > модель – < ИЗЪЯТО > 2006 года выпуска, VIN №, г.р.з. №.

Согласно представленным сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области залоговое транспортное средство - указанный автомобиль марки < ИЗЪЯТО > модель – < ИЗЪЯТО >, 2006 года выпуска, VIN №, г.р.з. № зарегистрирован за ответчиком ФИО1

Как установлено п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку, иных необходимых расходов залогодержателя при обращении взыскания. Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, в том числе на публичных торгах, определяется решением суда.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно заключению специалиста №от < Дата > рыночная стоимость вышеуказанного транспортного средства на дату проведения оценки составила 653000 руб.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика №, последний платеж в счет погашения задолженности совершен ФИО1 09.06.2022 в размере 184,49 руб.

Учитывая изложенное, по состоянию на 31.07.2023 (дата формирования искового заявления) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более года.

Исходя из цены предмета залога, равной 653000 руб., условие значительности размера нарушенного ответчиком обязательства соблюдено, поскольку сумма, равная 5% от стоимости заложенного имущества, составляет 32 650 руб., а размер неисполненных ФИО1 обязательств перед банком - 605411,68 руб., что превышает указанную сумму.

Принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, а также значительность нарушенных ФИО1 обязательств перед истцом, правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При таком положении, суд, с учетом всех установленных по делу обстоятельств, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, полагает возможным требование об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец ставит вопрос о взыскании с ответчика расходов в размере1 000руб., понесенных им в связи с необходимостью проведения оценки рыночной стоимости предмета залога, а также государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере15254,12руб.

Данные расходы суд считает подлежащими взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку они связаны с восстановлением истцом своего нарушенного права и подтверждены истцом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения, уроженки < адрес > (паспорт № №, выдан < Дата > < ИЗЪЯТО >) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 605411 (шестьсот пять тысяч четыреста одиннадцать) рублей 68 копеек, в том числе: 555186 (пятьсот пятьдесят пять тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 45 копеек – просроченный основной долг, 34876 (тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей 25 копеек – просроченные проценты, 3348 (три тысячи триста сорок восемь) рублей 98 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 12000 (двенадцать тысяч) рублей – страховая премия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15254 (пятнадцать тысяч двести пятьдесят четыре) рубля 12 копеек и расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки < ИЗЪЯТО >, модель – < ИЗЪЯТО >, < ИЗЪЯТО > года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в сумме 653 000 (шестьсот пятьдесят три тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 30 ноября 2023 года.

Судья: подпись Ю.А. Крутик