Дело № 2-281/2025 УИД: 52RS0048-01-2025-000423-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Сергач. 15 июля 2025 г.
Сергачский межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кивкуцана Н.А.,
при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 091 241,38 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 912 руб.,
установил:
Акционерное общество «Авто Финанс Банк» (далее по тексту «Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 091 241,38 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 912 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ « Банк» заключил индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № (далее - Кредитный договор) с ФИО1 (далее - ответчик), на приобретение автомобиля. Кредитный договор составлен в виде единого документа и состоит из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии, Индивидуальных условий договора банковского счета и Индивидуальных условий договора залога. В соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 990 000 руб. 00 копеек. Согласно п. 1.4 Кредитного договора процентная ставка составляет 28,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2), ответственность за просрочку возврата кредита 0,1% в день (п.1.12), обеспечение возврата кредита - залог приобретаемого автомобиля AUDI A1, 2014 г.в., VIN № (ч.3), использование части кредита на страхование (п.2.2). Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ перечислив сумму кредита на счет ответчика, после чего в тот же день, в соответствии с заранее данным акцептом ответчика, перечислив оговоренные денежные средства продавцу автомобиля и страховщику. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита, которое оставлено Ответчиком без удовлетворения; задолженность ответчика перед истцом составляет 1 091 241,38 руб., из которых: 990 000,00 руб. - задолженность по кредиту (основной долг); 92 604,13 руб. - просроченные проценты; 8 637,25 руб. - пени на просроченные проценты. Ненадлежащее исполнение ответчика обязательств по возврату заемных средств и процентов за пользование заемными денежными средствами послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Авто Финанс Банк» сумму долга, возникшую из обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1091241,38 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 990 000 руб.; просроченные проценты – 92 604,13 руб.; неустойка – 8 637,25 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 912 руб.
Истец «Банк», ответчик ФИО1 о времени, дате и месте рассмотрения дела судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, иск удовлетворить. Ответчик ФИО1 телефонограммой просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.
Данные обстоятельства в соответствии ч.5 ст.167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие сторон.
Изучив исковое заявление, исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Банком» и ФИО1 были заключены индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № (далее по тексту «кредитный договор»), в соответствии с которыми ФИО1 был предоставлен лимит кредитования в сумме 990 000 руб. 00 копеек на приобретение автомобиля, под 28,9% годовых, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа 27787 рублей (л.д.11-14).
В пункте 11 кредитного договора указана цель использования кредита, а именно: 900 000 руб. - оплата приобретаемого автомобиля у ООО «АвтоПремиум», 70 000 руб. - оплата страховой премии по договору продленной гарантии №б/н, 20 000 руб. - оплата страховой премии по договору юридическая помощь № б/н.
Во исполнение обязательства истец ДД.ММ.ГГГГ передал ответчику денежные средства в полном объеме в установленном размере, о чем свидетельствует выписка по счету, после чего в тот же день, в соответствии с заранее данным акцептом ответчика, перечислив оговоренные денежные средства продавцу автомобиля и страховщику (л.д.10).
В целях обеспечения договора между сторонами заключен договор залога транспортного средства марки AUDI A1, идентификационный номер VIN №, 2014 года выпуска.
Получение ФИО1 суммы кредита в размере 990 000 руб. подтверждено выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, «кредитным договором» (л.д.10, 11-14) и не отрицалось ответчиком ФИО1, так как каких-либо возражений им суду не представлено.
При ненадлежащем исполнении условий договора в пункте 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Ответчиком обязательства не исполнены.
Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по уплате основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом подтвержден представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17) и ответчиком ФИО1 данное обстоятельство также не оспорено.
Как, следует из представленного «Банком» расчёта задолженности по «кредитному договору», ответчик ФИО1 начиная с ноября 2024 года, многократно нарушал условия договора о возврате обусловленной суммы займа (кредита) и уплате процентов (л.д.17).
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 091 241,38 рублей, из которых: просроченный основной долг 990 000 руб., просроченные проценты 92 604,13 руб., неустойка 8637,25 рублей.
Ответчик ФИО1 в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ представленный «Банком» расчёт не оспорил, свой расчёт суду не представил.
Истец направил ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате кредита (л.д.18). Требование ответчиком не исполнено.
Ответчиком не оспорен факт подписания ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам.
Ответчиком ФИО1 обязательства по исполнению условий договора, возврату денежных средств и уплате процентов не исполнены.
Указанные обстоятельства ответчиком в рамках судебного разбирательства не оспаривались, доказательств обратного суду не предоставлено.
Так как заемщик, свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняет, у него образовалась задолженность.
На дату обращения истца с настоящим иском задолженность по вышеназванному договору заемщиком не оплачена.
В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Положения ст. 56 ГПК РФ обязывает стороны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Установленные судом обстоятельства в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ ответчиком не оспорены, им суду также не представлено возражение, а также каких–либо доказательств опровергающих доводы истца о многократном нарушении условий «кредитного договора» по своевременному погашению займа и уплате процентов или отсутствия задолженности.
При таких обстоятельствах, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 условий «кредитного договора» по погашению кредита и уплаты процентов.
Ответчиком ФИО1 суду не представлено и доказательств обращения к истцу с требованием об изменении условий «кредитного договора» с предоставлением льготного периода, приостановлении исполнения обязательств по «кредитному договору» в соответствии со ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
От ответчика ФИО1 не поступило заявление-возражение относительно условий «кредитного договора» как ввиду его кабальности, так и по иным основаниям.
Как следует из разъяснений, данных в п.п.71 и 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N7 от 24.03.2016, при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушениям обязательства.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. l ст. 56 ГПК РФ, ч. l ст. 65 АПК РФ).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
«Кредитным договором» размер неустойки за просроченную задолженность определён в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности.
Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе сумму обязательства и длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения обязательства, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.
У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является арифметически правильным. Доказательств оплаты задолженности по договору в полном размере ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 многократно и ненадлежащим образом исполнены взятые обязательства по «кредитному договору». В связи этим с него подлежит взысканию задолженность, по данному договору в сумме 1 091 241, 38 руб., а иск «Банка» по указанному требованию, удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Установлено, что истцом по делу были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 25912 руб. при подаче искового заявления в суд, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным в деле.
Иск судом удовлетворён, в связи с чем, в его пользу с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25912 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
решил:
Исковое заявление АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № – задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 091 241 (один миллион девяносто одна тысяча двести сорок один) руб. 38 копеек, из них: 990 000 руб. – задолженность по кредиту (основной долг), 92 604,13 руб. – просроченные проценты, 8637,25 – пени на просроченные проценты; а также 25 912 (двадцать пять тысяч девятьсот двенадцать) руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через Сергачский межрайонный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.А. Кивкуцан
Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2025 года.
Судья: Н.А. Кивкуцан