Дело № ...

10RS0004-01-2023-000362-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2023 года г. Кондопога

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Бахориной М.А.,

при секретаре Бахаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее также по тексту истец, Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее также по тексту ответчик, заемщик) в суд с иском по тем основаниям, что 09.11.2021 между Банком и заемщиком заключен договор № ... о предоставлении и использовании банковских карт по технологии «Цифровое подписание» в Банке ВТБ-Онлайн. Желая получить кредит, ФИО1 приняла предложение Банка и подписала кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи. Заемщик заключил договор о предоставлении и использовании банковских карта Банка ВТБ «(ПАО) путем присоединения к Правилам предоставления и использования банковских карт в Банке ВТБ (далее также по тексту Правила) посредством подачи в Банк подписанной анкеты-заявления. Заемщиком получена банковская карта № № ... Согласно Правилам Банк взял на себя обязательство обеспечивать расходование денежных средств по банковскому счету с использованием карты; для совершения операций при отсутствии и недостаточности денежных средств Банк взял на себя обязательство предоставить кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта. Индивидуальными условиями заемщику был установлен лимит в размере 91 000 рублей и переменная процентная ставка за пользование офердрафтом. Задолженность по кредиту ответчик обязалась погашать посредством внесения ежемесячных минимальных платежей. Свои обязательства по кредиту ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 09.11.2021 по 13.09.2022 включительно в размере 106 687 рублей 29 копеек, из них 90 991 рублей 86 копеек - основной долг; 15 310 рублей 42 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 385 рублей 01 копейка – пени. Ранее Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Вынесенный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 09.11.2021 № ... за период с 09.11.2021 по 13.09.2022 включительно в размере 106 687 рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 334 рублей.

В судебное заседание истец своих представителей не направил, согласно ходатайству, изложенному в просительной части искового заявления, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своих представителей.

Ответчик в судебное заседание не явилась, уведомлена о слушании дела надлежащим образом, согласно поступившей телефонограмме просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, не оспаривала обстоятельства заключения кредитного договора и наличие задолженности в заявленном истцом размере.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09.11.2021 между Банком и заемщиком заключен договор № ... о предоставлении и использовании банковских карт по технологии «Цифровое подписание» в Банке ВТБ-Онлайн. Заемщик принял предложение Банка, направленное ему по Системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) и подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписью, Банк получил отклик заемщика 09.11.2021 в 12:29 (подтверждается: логин/подтверждение отклика клиента, журнал sms/push сообщений).

В соответствии с анкетой-заявлением ФИО1 просила выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт в Банке ВТБ (далее также по тексту Правила), открыть ей банковский счет и предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия кредитного договора, состоящего из общих условий, определенных в правилах и индивидуальных условиях.

Во исполнении указанного заявления Банком заемщику выдана банковская карта № .... Согласно Правилам Банк взял на себя обязательство обеспечивать расходование денежных средств по банковскому счету с использованием карты; для совершения операций при отсутствии и недостаточности денежных средств Банк взял на себя обязательство предоставить кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта.

Согласно Правилам Банк взял на себя обязательство обеспечивать расходование денежных средств по банковскому счету с использованием карты; для совершения операций при отсутствии и недостаточности денежных средств Банк взял на себя обязательство предоставить кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта.

Индивидуальными условиями заемщику был установлен лимит кредита в размере 91 000 рублей и переменная процентная ставка за пользование овердрафтом (27,9 % годовых к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты и 34,90 % годовых к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты, не связанных с оплатой товаров и услуг).

В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ответчик взяла на себя обязательство погашать задолженность посредством внесения минимального платежа. Минимальный платеж состоит из 3 % от суммы задолженности по овердрафту и процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетом. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из материалов гражданского дела усматривается, что истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Вместе с тем, в нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчик неоднократно допускала возникновение просроченной задолженности, в нарушение условий кредитного договора не исполняла принятые на себя обязательства по своевременному и в полном объеме внесению платежей и процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору за период с 09.11.2021 по 13.09.2022 включительно в размере 106 687 рублей 29 копеек, из них 90 991 рублей 86 копеек - основной долг; 15 310 рублей 42 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 385 рублей 01 копейка – пени.

Расчет истца соответствует условиям договора, проверен судом и является правильным. Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено, равно как и того, что ответчик не имеет задолженности перед истцом.

Суд полагает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований ст. ст. 819, 820 ГК РФ, в связи с чем, в соответствии со ст. ст. 450, 810, 811 ГК РФ и условиями кредитного договора банк вправе требовать от заемщика надлежащего исполнения принятых обязательств.

28.07.2022 Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком осталось без ответа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Кондопожского района от 02.02.2023 с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 09.11.2021 за период с 09.11.2021 по 13.09.2022 в размере 106 302 рублей 28 копейки, из них: сумма основного долга – 90 991 рублей 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 15 310 рублей 42 копейки.

В связи с поступившими возражениями от должника, определением мирового судьи судебного участка №1 Кондопожского района Республики Карелия от 08.02.2023 вышеуказанный судебный приказ отменен.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства перед Банком, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания для применения ст. 333 ГПК РФ к неустойке суд не усматривает, учитывая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, все существенные обстоятельства дела, в том числе сроки нарушения обязательства, компенсационной природы неустойки.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 3 334 рубля.

Руководствуясь положениями статей 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ХХ.ХХ.ХХ года рождения, уроженки ........, паспорт серии <...> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 09.11.2021 №КК-651077630609 за период с 09.11.2021 по 13.09.2022 включительно в размере 106 687 рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 334 рубля, а всего 110 021 рубль 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кондопожский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А. Бахорина

Решение в окончательной форме изготовлено 12.04.2023