Решение по делу № 2-958/2025 от 06.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога.

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Клокотовой Н.А., с участием адвоката Ильиной В.В., при секретаре Сильвестровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по кредитному договору № в размере ... руб., государственную пошлину в размере ... руб., обратить взыскание на автомобиль KIA MOHAVE, VIN №, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере ... рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата). между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – ... рублей на срок 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 23.10 % годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить на условиях и в порядке, установленном Кредитном договором.

(дата) «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от (дата). №).

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля KIA MONAVE идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от (дата). и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от (дата).

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство - KIA MONAVE идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от (дата) заключенном между сторонами, пункт 10 Обеспечение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям Кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства, в связи, с чем начислены штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

В соответствии с Общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, до настоящего времени оно не исполнено.

Ответчиком (дата), (дата). и (дата). были внесены денежные средства по кредитному договору в размере ... рублей.

Размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на (дата). с учетом начисленных процентов составляет ... руб., из которых: сумма основного долга ... руб., сумма процентов за пользование денежными средствами ... руб..

Согласно оценки текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет ... руб., которую истец просит установить как начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении искового заявления согласно письменным пояснениям. Пояснила, что в настоящее время оплата по кредитному договору осуществляется регулярно, за исключением двух месяцев по причине финансовых трудностей в связи с потерей работы. Данный автомобиль необходим для семьи.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении искового заявления, считает заявленные требования преждевременными, поскольку ответчик не отказывается выплачивать взятые на себя обязательства.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ч.1, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

По делу установлено, что (дата) между ФИО1 и ООО «Драйв Клик Банк» был заключен договор потребительского кредита (займа) №. В соответствии п. 1 индивидуальных условий сумма предоставляемого кредита составила – ... рублей, состоящая из: ... рублей – сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п.10 ИУ; ... рублей – сумма на оплату иных потребительских нужд, срок действия кредита - 84 месяца, дата возврата – (дата). (п.2), процентная ставка - 23,10 % годовых от суммы кредита (п. 4 индивидуальных условий).

Кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN №.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора № от (дата) между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 является автотранспортное средство - марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN №. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией. Заемщик обязуется не позднее 21-го календарного дня с даты заключения Договора зарегистрировать автотранспортное средство на свое имя в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации (п.10 индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Условия кредитного договора № от (дата). сторонами были согласованы и подписаны ответчиком собственноручно.

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от (дата) дата первого платежа – (дата)., дата последнего платежа – (дата), сумма ежемесячного платежа ... рублей, кроме последнего платежа – .... ((дата)).

(дата). между ООО «КАРЛОГ» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи № автомобиля марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN №, ... года выпуска.

Согласно п. 2.1 договора купли - продажи автомобиля № от (дата). стоимость автотранспортного средства составляет ... рублей.

В соответствии с п. 2.2.1. покупатель оплачивает первую часть в размере ... рублей наличными в кассу или на расчетный счет агента.

В соответствии с п.2.2.2 покупатель оплачивает вторую часть в размере ... рублей денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки ТС.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору № от (дата). в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которой ответчику выдан кредит на сумму ... рублей, при этом часть денежных средств в размере ... рублей были перечислены за Услугу «СМС-Информатор» по КД № от (дата)., денежная сумму в размере ... рублей была перечислена за спорный автомобиль по договору купли-продажи № от (дата)..

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик ФИО1 обязательства по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом производил с нарушением срока и размера внесения платежей, последний платеж по кредиту был внесен ответчиком – (дата). в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №, в результате чего по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

(дата). Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере ... копейки (в том числе ... рубля – сумма основного долга, ... рублей – сумма процентов за пользование кредитом, ... рублей – сумма неустойки (штрафа) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по договору) в срок до (дата).. Ответа на данное требование от ответчика не последовало, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно произведенным ответчиком платежей ((дата). в размере ... рублей, (дата). в размере ... рублей, (дата). в размере ... рублей) общая сумма задолженности ответчика по состоянию на (дата). с учетом начисленных процентов составляет ..., в том числе: ... – просроченный основной долг, ... – проценты за пользование денежными средствами.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за кредит, подлежат удовлетворению.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению задолженности, суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от (дата). в размере ..., в том числе: ... – просроченный основной долг, ... – проценты за пользование денежными средствами.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как предусмотрено п.п.1,4 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, согласно п. 10 кредитного договора № от (дата). в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заемщик передал в залог банку транспортное средство- автомобиль марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN №, ... года выпуска. Согласно условиям договора залога транспортного средства, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость транспортного средства составляет ... рублей.

Из карточки учета транспортных средств от (дата). №, представленной ОМВД России по Рузскому городскому округу, следует, что собственником автомобиля марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN № является ФИО1.

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом указанного автомобиля, принимая во внимание нарушение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в силу приведенных выше норм закона является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении договора залога стороны согласовали залоговую стоимость указанного автомобиля – ... рублей.

При таких обстоятельствах предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество (нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества), судом не установлено, поскольку сумма задолженности по договору займа превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, просрочки внесения платежей. При этом неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

С учетом вышеизложенных обстоятельств требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, подлежит удовлетворению.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от (дата). средняя рыночная стоимость автомобиля марки «KIA MOXAB BORREGO HM» составляет ... рублей.

Вместе с тем, относительно требований истца об установлении начальной продажной стоимости вышеуказанного автомобиля в размере ... рублей суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с этим, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN №, принадлежащий ФИО1, подлежит удовлетворению без указания начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в общем размере ... рублей. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от (дата). на сумму ... рублей и платежным поручением № от (дата). на сумму ... рублей.

Таким образом, в связи с уточненными исковыми требованиями с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Драйв Клик Банк» с ФИО1 (паспорт № сумму задолженность по кредитному договору № от (дата). по состоянию на (дата). в размере ..., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «KIA MOXAB BORREGO HM», VIN №, ... года выпуска, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.

В установлении начальной продажной цены автомобиля – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение одного месяца.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Клокотова

Решение изготовлено в окончательной форме 06 июня 2025 года.

Судья Н.А. Клокотова