Решение по делу № 2-156/2025 от 21.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Дело № 2-156/2025

УИД 54RS0031-01-2024-001555-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л.,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, в котором просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» просроченную задолженность в сумме 32 179 руб. 03 коп., из которой: основной долг в размере 17 642 руб. 80 коп., проценты на непросроченный основной долг - 1 671 руб. 46 коп., комиссии – 2374 руб. 52 коп., штрафы – 10490 руб. 25 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

В качестве ответчика судом был привлечен ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

ФИО2, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 32 179 руб. 03 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав №, согласно которому банк уступил права требования задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность по договору перед банком составляет 32 179 руб. 03 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящее в состав кредитного досье, выданного банком.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

По имеющейся информации после смерти ФИО2открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированное нотариусом <адрес>.

Указывает, что в силу положений ГК РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в адрес суда заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности в связи с тем, что кредитный договор был заключен 29.09.2006г.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно договору об использовании карты от ДД.ММ.ГГГГ. №, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор на следующих условиях: лимит овердрафта на момент заключения договора – 20 000 руб., процентная ставка (годовых) – 19%, ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта – 1,5%, минимальный платеж на момент заключения договора – 1 000 руб., день начала каждого платежного периода – 1-ое число каждого месяца. С условиями кредита ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в представленных документах (л.д. 11, 12).

Денежные средства были предоставлены ФИО2, что подтверждается справкой по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-18).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

ФИО2 нарушила свои обязательства по возврату суммы кредита (займа) и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается вышеуказанной справкой по счету и расчетом задолженности (л.д. 13).

В добровольном порядке задолженность ФИО2 не погашена, последние платежи в погашение кредита были произведены ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (ч. 3 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1-3 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет для должника значение.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (пункт 2 статьи 382, пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

Как усматривается из ответа ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. № требование по договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному с ФИО2, о полном досрочном погашении задолженности было выставлено ДД.ММ.ГГГГ. договор был продан в ООО «ЭОС».

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ЭОС» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО «Феникс» приобрело права требования, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному с ФИО2 Согласно акту приема-передачи прав требований, являющемуся приложением № к договору, общая сумма уступаемых требований по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному с ФИО2, составляет 32 179 руб. 03 коп. (л.д. 26-28, 29, 23-25).

Данная уступка требования уступки является уступкой требования по денежному обязательству, которое возникло ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившемся в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей до заключения договора об уступке требования, не противоречит закону, личность кредитора в данном случае не имеет для должника существенного значения, сведения о признании передачи требования недействительной отсутствуют.

При таких обстоятельствах, истец вправе потребовать уплаты суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно свидетельству о смерти, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 47 оборотная сторона).

Как усматривается из материалов наследственного дела №, открытого в связи со смертью ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. его сыном, ФИО1, было подано заявление о принятии наследства по закону после ее смерти. Супруг умершей, ФИО5, и сын умершей, ФИО6, отказались от наследства в пользу сына наследодателя ФИО1 Кроме ФИО1, в установленном законом порядке с заявлением о принятии наследства никто из наследников не обращался. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. выданы свидетельства о праве на наследство в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1609009 руб. 78 коп. и на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 256898 руб. 98 коп. (л.д. 45-87).

Таким образом, в состав наследственного имущества входит недвижимое имущество стоимостью в общей сумме 1 865 908 руб. 76 коп. Следовательно, размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, ФИО1 является единственным наследником ФИО2, сведений о других наследниках не имеется. В связи с чем, на ФИО1 лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как уже говорилось выше, согласно договору, день начала каждого платежного периода – 1-ое число каждого месяца, рекомендуемый срок уплаты минимального платежа в размере 1 000 рублей за 10 дней до указанного числа, последний раз платеж по договору внесен ДД.ММ.ГГГГ. Из расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному с ФИО2, усматривается, что общий размер задолженности составил 32 179 руб. 03 коп., из которых основной долг – 17 642 руб. 80 коп., проценты – 1 671 руб. 46 коп., комиссии – 2 374 руб. 52 коп., штрафы - 10 490 руб. 25 коп. Таким образом, для погашения имеющейся задолженности с учетом размера минимального платежа требовалось 33 месяца, то есть последний платеж в погашение задолженности должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по всем просроченным платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, на момент подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ., срок исковой давности был пропущен.

Согласно положениям ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что суду не представлено доказательств наличия уважительных причин для пропуска срока исковой давности, суд считает исковые требования +не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова