Дело № 2-424/2025
УИД 79RS0006-01-2025-000741-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 октября 2025 года п. Смидович
Смидовичский районный суд Еврейской автономной области
в составе судьи Боголюб Ю.А.,
при секретаре Филатовой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 23.03.2023 между ответчиком и АО «ТБанк» был заключен договор кредита № на сумму 500 000 рублей. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк 07.01.2024 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 550 389 рублей 90 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга 471 642 рубля 02 копейки с даты расторжения договора по день фактического возврата, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 008 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, о чем указано в исковом заявлении.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно телефонограммы с исковыми требованиями согласен.
Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом их надлежащего извещения о судебном заседании.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заём» (статьи 807-818) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела суд установил, что 23.03.2023 между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №, согласно которому АО «ТБанк» на условиях срочности, возвратности, платности выдал заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей 00 копеек под 20,9 % годовых на срок 36 месяцев.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 21 640 рублей 4 числа каждого месяца.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора установлен штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
23.03.2023 на счет заемщика ФИО1 зачислено 500 000 рублей. Таким образом, свои обязательства по договору банк исполнил полностью.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счета физических лиц, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Общих условий кредитования.
Кредитный договор был заключен с использованием аналога собственноручной подписи, ФИО1 в личном кабинете мобильного банка (Интернет банка), ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение кредитного договора в виде заявления-анкеты.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Моментом заключения кредитного договора в соответствии с п. 2.4 УКБО, а также ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Материалами дела подтверждается, что ответчик заключил с банком кредитный договор на индивидуально согласованных условиях. Кредитный договор № подписан ответчиком, содержит все существенные условия.
Ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, то подтверждается выпиской по договору, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Несмотря на принятые АО «ТБанк» меры по истребованию кредитной задолженности, а именно, направление ответчику требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафов и расторжении договора от 23.03.2023, имеющаяся перед банком задолженность ФИО1 не погашена.
07.01.2024 в адрес ответчика был направлен заключительный счет, согласно которому ответчик должен был оплатить задолженность по Договору в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета. Однако данное требование не исполнено.
В момент расторжения кредитного договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
По состоянию на 18.09.2025 (дату направления иска в суд) общая задолженность составляет 550 389 рублей 90 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 471 642 рубля 02 копейки, просроченные проценты – 43 950 рублей 88 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы – 34 797 рублей 00 копеек.
Данное обстоятельство послужило основанием для обращения АО «ТБанк» с настоящим иском.
В обоснование исковых требований истцом представлен расчёт задолженности, ответчиком свой расчёт задолженности не представлен.
Оценив расчёт истца в совокупности с иными доказательствами, суд находит его арифметически верным и соответствующим условиям договора. Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору в большем размере, чем учтено банком, суду не представлено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 23.03.2023 № в размере 550 389 рублей 90 копеек.
Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, с даты расторжения договора по день фактического возврата суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с требованиями статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.
В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.
С учетом положений п. 5.11, 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе расторгнуть договор с ответчиком в одностороннем порядке и потребовать возврата задолженности по кредиту путем выставления Заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней с момента выставления.
07.01.2024 в адрес ответчика истцом направлен заключительный счет по кредитному договору № от 23.03.2023., которым ответчику сообщается о полной задолженности по договору и истребовании образовавшейся задолженности, которую предложено оплатить в течение 30 календарных дней с момента направления заключительного счета.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Начисление годовых процентов при просрочке предусмотрено правилами ст. 395 ГК РФ. Если заемщик не погашает вовремя свое обязательство по возврату денежного займа, имеет место просрочка исполнения денежного обязательства, а следовательно, подлежит применению ст. 395 ГК РФ о процентах за просрочку. С момента просрочки заемщик (как и любой иной должник, просрочивший оплату) становится обязанным платить на сумму долга проценты годовые. Эти проценты начисляются параллельно с начислением процентов за пользование займом. В отличие от процентов за пользование займом, являющихся ценой договора процентного займа, проценты за просрочку выступают в качестве меры договорной ответственности (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисленных на сумму остатка основного долга с даты расторжения договора по день фактического возврата.
На сумму основного долга в размере 471 642 рубля 02 копейки, за период с 07.01.2024 (дата расторжения договора) по 28.10.2025 (дата вынесения решения по делу) размер процентов составляет 158 158 рублей 53 копейки:
Период
Количество дней
Ставка, %
Дней в году
Проценты
07.01.2024-28.07.2024
204
16
366
42 061,19
29.07.2024-15.09.2024
49
18
366
11 365,80
16.09.2024-27.10.2024
42
19
366
10 283,34
28.10.2024-31.12.2024
65
21
366
17 589,93
01.01.2025-08.06.2025
159
21
365
43 145,55
09.06.2025-27.07.2025
49
20
365
12 663,27
28.07.2025-14.09.2025
49
18
365
11 396,94
15.09.2025-26.10.2025
42
17
365
9 226,09
27.10.2025-28.10.2025
2
16,5
365
426,42
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 008 рублей 00 копеек. С учетом полного удовлетворения иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
Поскольку истцом не уплачена государственная пошлина за требование о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, в силу п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 3 163 рубля ((158 158,53 руб. + 550 389,90 руб. – 500 000 руб.) х 2% + 15 000 руб. – 16 008 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 23.03.2023, образовавшуюся на 18.09.2025 в размере 550 389 рублей 90 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 008 рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за неправомерное удержание денежных средств, начисленные на сумму основного долга за период с 07.01.2024 по 28.10.2025, в размере 158 158 рублей 53 копейки.
Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 163 рубля.
Производить с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» взыскание процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму основного долга в размере 471 642 рубля 02 копейки, начиная с 29 октября 2025 года до момента фактического возврата.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ю.А. Боголюб