Дело № 2-338/2025

УИД 45RS0015-01-2025-000515-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Частоозерье 1 ноября 2025 г.

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Ездиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Печёнкиной И.А., помощнике судьи Овчинниковой А.А.,

с участием ответчика ФИО1 и её представителей ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что между истцом и ответчиком был заключен на основании подписанного последней заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита № 2520347073, договор<***> о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Ответчику на основе подписания им заявления на предоставление потребительского кредита была выслана карта №, которая была активирована ответчиком 2 декабря 2017 г. Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №. Ответчик, вступая в договорные отношения с банком, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в банке. В связи с нарушением ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей, 29 апреля 2025 г. истец направил ответчику требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору <***> от 2 декабря 2017 г. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 27 августа 2025 г. составляет 219 232 руб. 52 коп., в том числе: 191 367 руб. 66 коп. - основной долг; 27 864 руб. 86 коп. - проценты за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась за период с 29 апреля 2025 г. по 27 августа 2025 г. Датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору является 14 июня 2025 г. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 219 232 руб. 52 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 7 577 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца - АО «ОТП Банк» не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать. Указала, что не согласна с порядком распределения платежей при погашении задолженности на кредитной карте. В связи с тем, что проценты взыскиваются с 2018 г. просила применить срок исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика и её представителей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требования в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл. 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем являются юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 27 июля 2012 г. ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором, в том числе, просила банк открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи»).

Подписав заявление, ФИО1 присоединилась к Правилам и обязалась их соблюдать, согласилась с Тарифами, предоставила банку право неоднократного увеличения кредитного лимита.

В соответствии с заявлением действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты заявителя об открытии счета, действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты заявления об установлении кредитного лимита. Активация карты заявителем является подтверждением согласия с Тарифами.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2 Правил).

На основании п. 10.1 Правил, договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком предложения клиента об открытии банковского счета (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – лимит кредита (овердрафта) 66 000 руб.

Срок действия кредитного договора – с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему. Срок возврата кредита – 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае, если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выписка и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (п. 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9% годовых; процентная ставка по иным операциям (в том числе получение наличных денежных средств) – 42,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество платежей – до момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 6% (мин. 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности; минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода; к моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору.

За неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту (оплате ежемесячного минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

27 декабря 2017 г. кредитная карта была активирована ответчиком, таким образом, между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> с кредитным лимитом 66 000 рублей, со взиманием процентов по операциям оплаты товаров и услуг 24,9%, по иным операциям – 42,9%, на один год с неоднократным продлением, минимальный ежемесячный платеж 6% (минимум 500 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности.

Факт получения кредитной карты и совершения по ней расходных операций ФИО1 не оспаривала.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит может быть изменен по соглашению сторон в пределах 450 000 руб., в том числе путем направления (письмом, sms-сообщением, телефонным звонком) одной стороной предложения об изменении лимита (оферты) и одобрения (акцепта) другой стороной данного предложения совершением соответствующих действий (банком – действий по изменению лимита; клиентом – действий по использованию нового лимита).

Право увеличения банком кредитного лимита предусмотрено также п. 8.4.3.2 Правил выпуска и обслуживания кредитных карт.

Из представленной истцом истории изменения по кредитной карте № следует, что банком неоднократно увеличивался кредитный лимит, дата последнего изменения – 18 сентября 2024 г. до суммы в размере 195 800 руб.

Извещение ответчика об увеличении кредитного лимита подтверждается историей взаимодействия с клиентом, предоставленной по запросу суда АО «ОТП Банк».

29 апреля 2025 г. АО «ОТП Банк» направило ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 29 мая 2025 г., которое было получено ответчиком 7 мая 2025 г.

Требование АО «ОТП Банк» ответчиком не было исполнено, задолженность ответчиком по договору не погашена, сведений об обратном материалы дела не содержат.

26 июня 2025 г. мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 27 июля 2012 г. за период с 1 февраля 2018 г. по 30 мая 2025 г. в размере 219 420 руб. 86 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 791 руб. 31 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области от 29 июля 2025 г., в связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за его пользование ответчик надлежащим образом не выполняет. Полученный ФИО1 кредит в порядке и сроки, предусмотренные заключенным договором, не возвращен истцу, проценты за пользование займом не уплачены.

Согласно расчету, представленному истцом, выписке по счёту, 24 сентября 2022 г. ФИО1 полностью погасила задолженность перед банком в размере 96 846 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу и 5 506 руб. 88 коп. – задолженность по процентам, в общей сумме 102 353 руб. 50 коп. Далее с марта 2023 г. ответчик продолжила использование кредитной карты. Задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на 27 августа 2025 г. составила 219 232 руб. 52 коп., в том числе: 191 367 руб. 66 коп. - основной долг; 27 864 руб. 86 коп. - проценты за пользование кредитом.

С представленным истцом расчётом ответчик не согласилась, считала его составленным неверно. В опровержение представленного истцом расчёта, ответчик предоставила свой расчёт, согласно которому задолженность составила 217 342 руб. 07 коп. В последующем ответчик просила данный расчёт признать неверным, новый расчёт не предоставила.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средства, арендная плата и т. п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением действия (бездействие) истца (п. 3).

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что 24 сентября 2022 г. задолженность ответчиком была полностью погашена. Истец предъявляет к взысканию задолженность по основному долгу и по процентам с марта 2023 г., в связи с чем, суд, учитывая дату обращения к мировому судье и в районный суд, приходит к выводу, что АО «ОТП Банк» срок исковой давности не пропущен.

Расчёт, предоставленный истцом, судом проверен и является правильным, составленным в соответствии с Индивидуальными условиями, Правилами и Тарифами, доказательств надлежащего исполнения условий договора, возврата займа и уплаты процентов суду не представлено.

Суд, руководствуясь положениями вышеприведенных норм права, оценив доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая условия заключенного между сторонами договора, проверив представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договору, в связи с чем находит требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 219 232 руб. 52 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При подаче настоящего иска АО «ОТП Банк» по платежному поручению от 5 июня 2025 г. № 1128047 уплачена госпошлина в размере 3 791 руб. 31 коп. и по платежному поручению от 28 августа 2025 г. № 1995 уплачена госпошлина в размере 3 786 руб. 00 коп., на общую сумму 7 577 руб. 31 коп.

АО «ОТП Банк» предъявлены к взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 577 руб., таким образом, с ФИО1 в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу АО «ОТП Банк» подлежит взысканию госпошлина в размере 7 577 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «ОТАП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>) в пользу АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> в общем размере 219 232 (двести девятнадцать тысяч двести тридцать два) рубля 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 577 (семь тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Ездина

Мотивированное решение изготовлено 7 ноября 2025 г.

Судья С.В. Ездинна