Гражданское дело № 2-289/2023

УИД № 52RS0008-01-2022-000369-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г. Лукоянов

Лукояновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Урусовой-Черняевой В.В., при секретаре Горяевой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», ИНН <***> (далее – Банк) и ФИО1 заключили договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № BW_498-P-49750157_RUR. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 70380 рублей 66 копеек; процентная ставка по кредиту 24% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия – являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий и положений законодательства, ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 71045 рублей 82 копейки. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70868 рублей 82 копейки, в том числе: сумма основного долга – 60701 рубль 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 8564 рубля 65 копеек, сумма пени – 1602 рубля 45 копеек. Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК «Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК «Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК «Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № BW_498-P-49750157_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70868 рублей 82 копейки, в том числе: сумма основного долга – 60701 рубль 72 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 8564 рубля 65 копеек, сумма пени – 1602 рубля 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2326 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Банк «ФК «Открытие».

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, указанному в адресной справке: <адрес>. Какого-либо иного адреса ответчик суду не предоставил.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в п. 67 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступили возражения на исковое заявление, согласно которым в удовлетворении исковых требований ПАО Банка «ФК «Открытие» просит отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «БИНБАНК» заключен договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом№ BW_498-P-49750157_RUR, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 75000 рублей под 24% годовых с возможностью использования для осуществления расчетов банковской карты MasterCard Standart «Классическая» № ХХХХ ХХХХ 6502 в пределах кредитного лимита на условиях его погашения ежемесячно в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом ОАО «БИНБАНК», утв. Банком Правилами пользования банковским картами Тарифами.

На основании заключенного договора, Банком был предоставлен ответчику кредит в безналичной форме путем выпуска соответствующей кредитной карты, что следует из содержания Индивидуальных условий потребительского кредита и подтверждается подписью ФИО1 (л.д. 101 – 103).

Срок и порядок погашения кредита по банковской карте с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах банка и Общих условиях договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных карт с кредитным лимитом, которые являются неотъемлемой частью договора.

Условия договора банковского счета ФИО1 не оспорены. ФИО1, заключив договор банковского счета, приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также была уведомлена о мерах ответственности, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях.

Установлено, что истец свои обязательства по договору № BW_498-P-49750157_RUR от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами – активировала кредитную карту и длительное время пользовалась кредитными ресурсами по карте, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору № BW_498-P-49750157_RUR от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом, чем нарушает условия кредитного договора, что повлекло образование кредитной задолженности. Последняя операция по внесению денежных средств на счет была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18).

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно выписке из протокола № Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» принято решение осуществить реорганизацию Банка в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК».

Решениями внеочередных общих собраний ПАО Банк «ФК «Открытие» ПАО «БИНБАНК» утвержден договор присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банк «ФК «Открытие». Согласно передаточному акту все права и обязанности ПАО «БИНБАНК» переданы в ПАО Банк «ФК «Открытие».

В Единый государственный реестр внесена запись о прекращении деятельности ПАО «БИНБАНК» путем реорганизации в форме присоединения ДД.ММ.ГГГГ. При этом согласно п. 1 передаточного акта, реорганизация БИНБАНКА и Открытия в форме присоединения считается завершенной с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности БИНБАНКА.

В связи с этим, также внесены изменения в Устав ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

Таким образом, судом установлено, что ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» является правопреемником ПАО «БИНБАНК», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица путем присоединения.

Таким образом, ПАО Банк «ФК «Открытие» имеет право требовать взыскания задолженности с ФИО1 по договору № BW_498-P-49750157_RUR от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.17 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начисляются проценты по кредиту за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 70868 рублей 82 копейки, в том числе: сумма основного долга – 60701 рубль 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 8564 рубля 65 копеек, сумма пени в размере 1602 рубля 45 копеек.

Расчет проверен судом и признан верным. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено. Доказательств погашения кредитной задолженности ответчиком также не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска просит отказать.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что последняя банковская операция по погашению задолженности была совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» обращался к мировому судье судебного участка № Приокского судебного района г. Н.Новгорода с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору № BW_498-P-49750157_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70868 рублей 82 копейки. Заявление о вынесении судебного приказа поступило на судебный участок № Приокского судебного района г. Н.Новгорода, согласно штампу входящей корреспонденции, ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» по договору № BW_498-P-49750157_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70868 рублей 82 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1163 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно штампу Почты России на конверте, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» обратился в Приокский районный суд г. Н.Новгорода с настоящим иском (л.д. 48).

Определением Приокского районного суда г. Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО Банка «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте направлено в Лукояновский районный суд Нижегородской области для рассмотрения по подсудности.

Поскольку истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, то период времени, предшествующий обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности.

Принимая во внимание, что последняя оплата по договору была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а также принимая во внимание сроки обращения истца за защитой своего нарушенного права, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд в течение трех лет, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, истцом срок исковой давности не пропущен, в связи с чем исковые требования ПАО Банка «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины по делу в сумме 2326 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина по делу в сумме 2326 рублей.

Размер государственной пошлины определен в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие», в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2326 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного Акционерного Общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № BW_498-P-49750157_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70868 рублей 82 копейки (семьдесят тысяч восемьсот шестьдесят восемь рублей 82 копейки), в том числе: сумма основного долга – 60701 рубль 72 копейки (шестьдесят тысяч семьсот один рубль 72 копейки), проценты за пользование кредитом в сумме 8564 рубля 65 копеек (восемь тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 65 копеек), сумма пени – 1602 рубля 45 копеек (одна тысяча шестьсот два рубля 45 копеек), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2326 (две тысячи триста двадцать шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Лукояновский районный суд Нижегородской области.

Судья подпись В.В. Урусова-Черняева

Копия верна.

Судья В.В. Урусова-Черняева