Гражданское дело № 2-154/2023
70RS0010-01-2023-000024-90
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Стрежевой Томской области 27 апреля 2023 года
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чукова Н.С.,
при секретаре Бычиной В.Ю.,
без участия сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств с наследника умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к Б.А.С. о взыскании денежных средств с наследника умершего заемщика, указывая следующее. 25.05.2018 между Банком и М.О.Р.. заключен кредитный договор №. Кредит предоставлен согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период действия кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом исполняла условия договора. Общая задолженность заемщика перед Банком составляет 51 815 рублей 31 копейка. М.О.Р. умерла 01.04.2021. После смерти М.О.Р. у нотариуса заведено наследственное дело №. Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагал, что наследником является ФИО4 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Истец просил суд взыскать с наследника ФИО4 в свою пользу задолженность в размере 51 815 рублей 31 копейка и судебные расходы в размере 1 754 рубля 46 копеек.
По ходатайству истца определением суда от 10.03.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика Б.А.С. на надлежащего ФИО1.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. В письменном ходатайстве представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от 05.05.2016, просил суд о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 60).
Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме согласно требованиям ст. 820 ГК РФ.
Данное условие соблюдено истцом, поскольку договор с ответчиком заключен в письменной форме (л.д. 12-15).
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Судом установлено, что 25.05.2018 между истцом и М.О.Р. заключён кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило М.О.Р. карту «Халва» № с лимитом кредитования 45 000 рублей, срок действия договора и процентная ставка согласно Тарифам Банка. Полная стоимость кредита 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать (л.д. 12-13).
В заявлении-анкете от 25.05.2018 М.О.Р. указала, что полностью ознакомлена с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» и Памяткой Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», согласилась с ними и обязалась их неукоснительно соблюдать (л.д. 15).
В силу п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д. 17-23).
Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3 Общих условий).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1).
На основании п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1)
Согласно тарифам по финансовому продукту Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом (л.д. 26).
Из представленной истцом выписки по счету на имя М.О.Р. установлено, что Банк выполнил обязательства по открытию банковского счета с лимитом кредита, заемщик М.О.Р. использовала полученную кредитную карту, совершая операции по ней начиная с 28.03.2020, при этом заемщиком ежемесячно осуществлялось частичное гашение кредита в размере не менее обязательного платежа, последний платеж в счет погашения долга внесен 08.03.2021, тогда же произведены последние расходные операции. С апреля 2021 года платежи в счет погашения задолженности М.О.Р. не вносились (л.д. 7-10).
М.О.Р. умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 02.04.2021 Отделом ЗАГС г. Стрежевого Департамента ЗАГС Томской области (л.д. 70).
На момент смерти заемщика обязательства, вытекающие из указанного кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.
ПАО «Совкомбанк» 09.09.2022 направило в адрес заемщика/наследника досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента направления претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на 31.08.2022 составляет 43 419 рублей 41 копейка (л.д. 28). Претензия оставлена без ответа.
Согласно представленному истцом расчёту (л.д. 4-6) по состоянию на 25.11.2022 задолженность по кредитному договору составляет 51 815 рублей 31 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность 44 551 рубль 88 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5 567 рублей 91 копейка, иные комиссии 1 695 рублей 52 копейки
Данный расчет проверен судом и признан верным. Размер задолженности по кредитному договору и период её образования не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм, иной расчет задолженности и процентов по кредитному договору суду не представлен.
Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3).
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу М.О.Р., следует, что наследником ее имущества является сын ФИО1, обратившийся 27.01.2022 с заявлением о принятии наследства (л.д. 70-71).
На основании свидетельства о праве на наследство по закону от 25.02.2022 ФИО1 приобрёл право собственности на наследственное имущество в виде ? доли в квартире по адресу <адрес> (л.д. 74).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры по адресу <адрес> составляет 1 564 511 рублей 17 копеек (л.д.73-74).
С учетом изложенного на ФИО1 как наследника, принявшего наследство после смерти М.О.Р., в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25.05.2018 в размере 51 815 рублей 31 копейка.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Оплаченная истцом государственная пошлина за предъявление настоящего искового заявления в сумме 1 754 рубля 46 копеек (л.д. 11) подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании денежных средств с наследника умершего заемщика, удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с наследника умершего заемщика М.О.Р. – ФИО1 задолженность по кредитному договору № по состоянию на 25.11.2022 в размере 51 815 (пятьдесят одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей 31 копейка.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 754 (одна тысяча семьсот пятьдесят четыре) рубля 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: Н.С.Чуков
Решение принято в окончательной форме 02.05.2023.