К делу <....>
УИД:23RS0<....>
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
«16» февраля 2023 года <....>
Армавирский городской суд <....> в составе:
председательствующего - судьи Черминского Д.И.,
при секретаре Выходцевой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <....> от <....> в размере 148 066 руб. 25 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 161 руб. 33 коп. Свои требования мотивирует тем, что <....> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <....>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 53 571 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 29 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и выдал ответчику денежные средства, предусмотренные кредитным договором. В нарушение условий кредитного договора заемщик не в полном объеме выполнил обязанность по погашению кредита в сроки, указанные в договоре. Направленное истцом в адрес ответчика уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнено, в связи чем, возникшая просроченная задолженность по обязательным платежам подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, представил отзыв, в котором указал, что задолженность ответчика перед Банком не закрыта, что подтверждается представленной выпиской счету, а также расчета задолженности, которые являются верными и актуальными, одновременно просил удовлетворить исковое заявление в полном объеме, а также просил дело рассмотреть в своё отсутствие.
Ответчик ФИО1, не явилась, в суд представила письменные возражения, в соответствии с которыми в удовлетворении иска просила отказать, при этом указала, что ранее по судебному приказу <....>, произвела полное погашение основного долга, в части взыскания процентов, ссылалась на срок исковой давности, а также просила рассмотреть дело в своё отсутствие.
Исследовав все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:
в соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что <....> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <....> (в виде акцептированного заявления оферты). Согласно условиям договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 53 571 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 29 % годовых с условием погашения кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Денежные средства в размере 53 571 руб. 00 коп. были перечислены банком <....> на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 Как следует из материалов дела, за время действия указанного кредитного договора ответчиком ФИО1 платежи в погашение кредита поступали несвоевременно, в связи с чем, ответчику было направлено досудебное уведомление, с требованием о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которое осталось без ответа и исполнения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.
Как следует из материалов дела, все платежи по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от <....> <....> в период с <....> по <....> были произведены путем принудительного взыскания денежных средств с ответчика судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка <....> <....> края по делу <....> от <....>.
По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском, сумма задолженности по кредитному договору составляет 148 066 руб. 25 коп.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с графиком платежей к кредитному договору <....> от <....>, платежи по кредиту ответчик был обязан вносить ежемесячно. Срок окончательного исполнения обязательств по кредитному договору <....> от <....> наступил – <....>. Таким образом, исчисление срока исковой давности по всем заявленным исковым требованиям следует производить с <....>.
В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору последний платёж по кредиту произведён ФИО1 в добровольном порядке <....>.
Впервые за судебной защитой истец обратился к мировому судье судебного участка <....> <....> края в мае 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.
Судебный приказ был вынесен <....> по делу <....>. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ был отменен определением от <....>.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока давности обращения в суд за защитой нарушенного права и не усматривает при этом оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
В силу части 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <....> <....> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Поскольку истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <....> <....> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока давности обращения в суд за защитой нарушенного права и не усматривает при этом оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
Одновременно судом установлено, что все платежи по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в период с <....> по <....> в общей сумме 13 497 руб. 97 коп. были произведены путем принудительного взыскания денежных средств с ответчика судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка <....> <....> края по делу <....> от <....>.
По смыслу статьи 203 ГК РФ, признание долга должно быть выражено в форме действия обязанного лица. Частичное взыскание задолженности в принудительном порядке не может служить основанием для перерыва течения срока исковой давности.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <....> <....> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).
То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга. Факт взыскания данной задолженности в порядке приказного производства не может служить основанием для прерывания либо приостановления срока исковой давности.
При этом суд не принимает во внимание доводы, изложенные в возражениях истца о погашении задолженности ответчиком в рамках возбужденного исполнительного производства по делу <....> от <....>, так как согласно представленному определению об отмене судебного приказа от <....> по делу <....>, ПАО «Совкомбанк» обратился за судебной защитой в мировой суд <....> края - <....>, таким образом суд критически относится к оплаченным суммам от <....>, <....> указанным в представленной выписке, с учетом разночтений в номерах дел, в рамках которых приняты судебные приказы, поскольку в указанной выписке по счету взыскание производилось на основании судебного приказа <....> от <....>, выданного мировым судьей судебного участка <....> <....>, тогда как указано выше, представленный истцом судебный приказ, на основании которого производилось взыскание с ФИО1, принят <....> по делу <....>.
С учетом указанных выше обстоятельств, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <....>вой суд через Армавирский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированная часть решения в окончательной форме изготовлена <....>.
Решение суда не вступило в законную силу судья подпись Черминский Д.И.