Решение по делу № 2-949/2022 от 14.09.2022.

Дело №2-949/2022

22RS0011-02-2022-000426-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Неустроевой А.В.,

при секретаре Хвостиковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ.; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 69 674,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49 598,75 руб., просроченные проценты – 20 076,12 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 290,25 руб.

В обосновании требований указал, что ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ. выдало кредит ФИО3 (далее заемщик) в сумме 55 000 руб. на срок 18 мес. под 17,4% годовых. Согласно расчета, за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69 674,87 руб. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГ., что подтверждается свидетельством о смерти. Предполагаемым наследником за умершей является ФИО1 В силу ст. 1112 ГК РФ обязанности по погашению долга но кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3

Кроме того, ссылаясь на п.2 ст. 450 ГК РФ просил расторгнуть кредитный договор.

В ходе судебного разбирательства судом в порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве соответчика по делу привлечен ФИО2.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленных в материалы дела возражениях указал, что его дядя- ФИО2 также является наследником после смерти ФИО3 (своей сестры) в порядке наследственной трансмиссии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора *** (далее по тексту – Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГ. выдало кредит ФИО3 (далее ответчик. Заемщик) в сумме 55 000 рублей на срок 18 мес. под 17.4 % годовых.

Кредитные средства в размере 55 000 руб. были перечислены истцом на счет заемщика ФИО3, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует об исполнении банком своих обязательств.

Взятые на себя обязательства по договору ответчик не исполнила, задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом в размере и сроки, установленные графиком платежей, не погашала, что также подтверждается материалами дела.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п.12. Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита. Уплата процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банком обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнены в полном объеме, что не было оспорено и подтверждается материалами дела.

Заемщик также была ознакомлена с условиями кредитного договора ПАО «Сбербанка России», обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении.

ДД.ММ.ГГ. ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III–ТО *** от ДД.ММ.ГГ..

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст. ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из ответа нотариуса Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО4 следует, что к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГ. заведено наследственное дело ***.

Наследственная масса состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение расположенное по адресу: ххххххххххххххх, гаражного бокса №*** по адресу: ххххххххххххххх.

Иного наследственного имущества судом не установлено.

С заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО3 – ФИО1 Указанное также подтверждается, представленными нотариусом ФИО4 материалами наследственного дела, а именно: копией заявления ФИО1 о принятии наследства, копией свидетельства о рождении ФИО1

Также из ответа нотариуса следует, что путем фактического принятия наследства, в права наследования вступила мать заемщика ФИО3- ФИО5, ДД.ММ.ГГ. года рождения, которая совместно проживала и зарегистрирована на момент смерти по месту жительства наследодателя ФИО3 (своей дочери), что подтверждается выпиской из поквартирной карточки (т.1 л.д. 105).

ДД.ММ.ГГ. ФИО5 умерла. Из ответа нотариуса Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО6 следует, что к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГ. заведено наследственное дело ***

С заявлением о принятии наследства обратился сын умершей ФИО2 и внук ФИО1 как наследники по закону и по праву представления совей матери ФИО3, соответственно.

Нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайского края выданы свидетельства на ? доли в праве на денежные средства находящиеся на счетах в отделениях ПАО Сбербанк, принадлежащие наследодателю ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГ.. Свидетельства о праве на наследство по закону на иное имущество наследодателя ФИО5, наследникам по закону ФИО2 и ФИО1 не выдавались.

Сведения о других наследниках и ином наследственном имуществе нотариус ФИО6 не располагает, судом наличие таковых в ходе рассмотрения дела также установлено не было.

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти должника ФИО3 являются ФИО1 (сын), обратившийся с соответствующими заявлением к нотариусу и ФИО2 (брат) – в порядке наследственной трансмиссии.

При наличии указанных обстоятельств, именно на ответчиков законом возложена обязанность представить доказательства непринятия наследства, тогда как ответчиками допустимых доказательств непринятия наследства в судебное заседание представлено не было.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При подписании акцепта Общих условий договор потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита *** ФИО3 просила Банк одновременно с предоставлением ей потребительского кредита, оказать ей дополнительную отдельную услугу, включив её в Программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

ДД.ММ.ГГ. одновременно с подписанием кредитного договора ФИО3 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, в котором она выразила согласие являться застрахованным лицом по Договору добровольного страхования жизни и здоровья ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из имеющегося в материалах дела ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № *** от ДД.ММ.ГГ., следует, что заявленное событие нельзя признать страховым, основания для произведения страховой выплаты отсутствуют (т. 1 л.д.39).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Для определения стоимости наследственного имущества, в рамках гражданского дела определением суда от ДД.ММ.ГГ. была назначена судебная оценочная экспертиза, об определении рыночной стоимости недвижимого имущества – в том числе 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ххххххххххххххх, гаражного бокса №*** по адресу ххххххххххххххх на дату смерти наследодателя ФИО3- ДД.ММ.ГГ.

Как следует из заключения эксперта №*** от ДД.ММ.ГГ., рыночная стоимость наследственного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: ххххххххххххххх, составляет 773 000 руб., в том числе ? доли в праве собственности составляет: 193 250,00 руб. Рыночная стоимость гаражного бокса № ***, по адресу: ххххххххххххххх по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет 71 000,00 руб.

Данное экспертное заключение соответствуют предъявляемым к ним законом требованиям. Экспертиза была проведена экспертом, имеющим высшее техническое образование, специальную подготовку, необходимую для проведения экспертизы, длительный стаж работы по специальности. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Предметом экспертного исследования являлись материалы гражданского дела, а также визуальный осмотр объекта оценки, которые нашли свое отражение в экспертном заключении. Экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования и сделанных в результате него выводов, экспертное заключение достаточно ясно, выводы эксперта содержат последовательные мотивированные ответы на поставленные вопросы.

Таким образом, судом, установлено, что нарушений требований закона при проведении указанной экспертизы не допущено. Данных, свидетельствующих о незаконных методах проведения экспертизы, а также о наличии какой-либо заинтересованности эксперта в исходе дела, не установлено. Судебная экспертиза по настоящему делу назначена и проведена в соответствии с требованиями законодательства. Оснований сомневаться в обоснованности и объективности выводов этой экспертизы не имеется.

Каких-либо доказательств опровергающих выводы эксперта сторонами суду не представлено. Таким образом, оснований для непринятия выводов эксперта во внимание у суда не имеется.

Данная стоимость ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривалась.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, размер задолженности ФИО3 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составил 69 674,87 руб., в том числе: 49 598,75 руб. – просроченный основной долг, 20 076,12 руб. – просроченные проценты.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, судом проверен и является арифметически верным, ответчиками не оспорен.

При этом стоимость наследственного имущества, принятого наследниками ФИО1, ФИО2 после смерти ФИО3, в виде ? доли в квартире, расположенной по адресу: ххххххххххххххх, и гаражного бокса № ***, расположенного по адресу: ххххххххххххххх составляет 844 000 руб., при этом доля каждого из наследников в денежном выражении превышает размер задолженности по договору, который в общем размере составляет 69 674,87 руб.

Данных о том, что за счет стоимости принятого ответчиками ФИО1, ФИО2 наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО3 уже были удовлетворены какие-либо требования кредиторов, материалы дела не содержат, ответчиками об этом суду заявлено не было.

При таких обстоятельствах, основываясь на ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. в размере 69 674,87 руб., в том числе: 49 598,75 руб. – просроченный основной долг, 20 076,12 руб. – просроченные проценты.

Указанная задолженность подлежит взысканию с указанных ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что должником ФИО3 допущена просрочка исполнения кредитного обязательства, повлекшая образование задолженности, что является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГ., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 290,25 руб., размер и факт оплаты которых подтвержден документально.

Кроме того, из материалов дела следует, что определением Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ. по делу назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой поручено эксперту ИП ФИО7

Расходы по проведению экспертизы были возложены на ответчика ФИО1, стоимость экспертизы составила 3500 руб.

До настоящего времени ответчик не произвел оплату за экспертизу, доказательств обратному суду не представлено.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу эксперта ИП ФИО7, подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате судебной экспертизы в размере 3500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от ДД.ММ.ГГ., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС ***), ФИО2 (СНИЛС ***) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 69 674,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 290 рублей 25 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС ***), ФИО2 (СНИЛС ***) в пользу частнопрактикующего оценщика ФИО7 (ИНН <***>) расходы по проведению экспертизы в размере 3500 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Неустроева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ..