УИД № 14RS0016-01-2025-000463-81

Дело № 2 – 512/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре судебного заседания Еремеевой А.И., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил :

АО «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.04.2023 по 10.11.2023 включительно, в размере 293 432,49 руб., из них: – 256 770,54 руб. - основной долг, 31 880,33 руб. - проценты, 4 781,62 руб. – иные платы и штрафы, а также государственную пошлину в размере 9 803 руб.

Требования мотивированы тем, что 22.09.2022 между сторонами был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 240 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, 10.11.2023 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 22.04.2023 по 10.11.2023, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 293 432,49 руб.

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, ходатайством просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования к ответчику поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в суде с изложенными в исковом заявлении доводами и требованиями согласился и пояснил, что саму кредитную карту он на руки не получал, при этом сумма лимита задолженности в размере 240 000 руб. поступала на его счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО); на днях с АО «ТБанк» им согласован новый график погашения задолженности, согласно которому он будет вносить сумму по 40 000 руб. в месяц, вместе с тем на сегодняшний день новый график еще не готов (письменно не согласован); дополнил, что в настоящее время он устроился на работу, в связи с чем, имеет возможность погасить образовавшуюся задолженность, всю сумму долга единовременно погасить не сможет.

Выслушав доводы участника процесса, изучив представленные сторонами доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из материалов дела и представленных сторонами документов следует, что 22.09.2022 между сторонами был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 240 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также в соответствии со ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной карты) и договора безвозмездного оказания услуг.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

При заключении договора кредитной карты сторонами согласованы основные условия получения кредита, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком по указанному договору ответчику направлялись счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед банком составляет 293 432,49 руб., из которых: 256 770,54 руб. - основной долг, 31 880,33 руб. - проценты, 4 781,62 руб. – иные платы и штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Таким образом, на основании представленных суду достоверных доказательств судом установлено и не оспорено стороной ответчика, что Банком обязанность по предоставлению кредита по договору от 22.09.2022 в указанном иске размере исполнены в полном объеме.

Из статьи 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим; основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что банк устанавливает клиенту по договору кредитной карты лимит задолженности (пункт 5.1); на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункты 5.6 и 5.7); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа, согласно тарифному плану (пункт 5.10).

В силу пункта 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Заключительный счет в адрес ответчика ФИО1 Банком направлен 10.11.2023 (л.д. 86), которым клиент проинформирован, в том числе о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 22.04.2023 по 10.11.2023, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Определением мирового судьи, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 18 Мирнинского района Республики Саха (Якутия), судебный приказ от 08.12.2023, выданный по делу № № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № № от 22.09.2022 за период с 22.04.2023 по 10.11.2023 в размере 326 962,67 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 234,81 руб., отменен (л.д. 83).

Таким образом, на основании представленных суду доказательств судом установлено и не опровергнуто, что, подписав заявление-анкету, ответчик согласился с условиями кредитного договора и выразил свое согласие на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с тарифным планом и общими условиями Банка; Банк свои обязательства по заключенному 22.09.2022 кредитному договору исполнил, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 240 000 руб.; при этом Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных кредитными средствами, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору; однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора; в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 22.04.2023 по 10.11.2023, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования; вместе с тем ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

В опровержение установленного допустимых и относимых законодательством доказательств суду не представлено.

Материалами дела не опровергается, что кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, при этом подтвердив, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора был ознакомлен. Следовательно, Кредитором до заключения кредитного договора была доведена до заемщика вся необходимая и достоверная информация о кредитном договоре, в том числе об условиях кредита, о его полной стоимости, заемщик (ответчик) согласился уплатить за пользование кредитом проценты, а также неустойку, предусмотренную договором.

При изложенных и установленных обстоятельствах в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав представленные доказательства, требования кредитора (истца) суд находит обоснованными, доводы состоятельными, ответчик добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях, условия договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. При этом следует отметить, что риск ухудшения материального положения ответчика не является тем обстоятельством, о возникновении которого ответчик, заключая кредитный договор, не предполагал. В случае неприемлемости условий, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении, был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Доказательства возврата истцу задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме не представлены, материалы дела не содержат.

При имеющихся и установленных обстоятельствах, в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, а также с условиями заключенного между сторонами договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по заключенному 22.09.2022 кредитному договору в полном объеме.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика также необходимо взыскать сумму государственной пошлины, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 9 803 руб.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям и может выйти за их пределы только в случаях, предусмотренных федеральным законом (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»).

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № № от 22.09.2022 за период с 22.04.2023 по 10.11.2023 (включительно) в размере 293 432 руб. 49 коп., государственную пошлину в размере 9 803 руб., всего взыскать 303 235 (триста три тысячи двести тридцать пять) рублей 49 копеек.

Идентификатор взыскателя: Акционерное общество «ТБанк»; ИНН/КПП: <***>/771301001; ОГРН: <***>; БИК: 044525974; К/счет: 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО; р/счет: <***>.

Идентификатор должника: ФИО1, <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Иванова С.Ж.

Решение в окончательной форме вынесено 28.04.2025 г.