№ 2-2294/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тобольск 06 октября 2022 года
Тобольский городской суд Тюменской области
в составе: председательствующего судьи Груздевой А.С.,
при секретаре Чусовитиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 243714,99 рублей, судебных расходов в размере 5637,15 рублей.
Требование истец мотивирует тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 277 700 рублей со сроком возврата в течение 59 месяцев, с уплатой процентов в размере 22,90%/22,90% годовых по безналичным/наличным расчетам. При надлежащем исполнении обязательств по договору банком, условия договора заемщиком исполнены не были, сумма займа в установленные договором сроки, не возвращена, в связи с чем, истец полагает, что имеет право на досрочное взыскание задолженности по договору, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 243 714 рублей 99 копеек, в том числе 21421 рубль 38 копеек – просроченные проценты, 220 314 рублей 17 копеек - просроченная ссудная задолженность, 722 рубля 96 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 рубля 48 копеек- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 629 рублей 98 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 624 рубля 02 копейки– неустойка на просроченные проценты. В связи с нарушением сроков исполнения обязательств, в адрес ответчика сформировано уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование заемщиком не исполнено, задолженность не погашена. На основании изложенного, являясь правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк», ПАО «Совкомбанк» в целях защиты нарушенного права обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен. При направлении иска, ФИО2, действующая на основании доверенности от 06 сентября 2021 года (л.д. 38), ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка (л.д. 7-8, 29).
Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении, что подтверждает телефонограмма (л.д. 92), и возврат почтового отправления, не востребованного ответчиком по месту жительства (л.д. 93-95) в судебное заседание не явилась. Доказательств уважительности причин отсутствия ответчик не предоставила, ходатайств об отложении слушания дела не заявила, участие представителя не обеспечила, направила письменные возражения на иск (л.д. 73-75).
Суд, изучив доводы иска, возражений, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о заключении договора кредитования между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с установленными Индивидуальными условиями кредитования, согласно которым лимит кредитования составил 277 700 рублей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий по договору заемщику был установлен льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа - 0 рублей. Продолжительность льготного периода 1 месяц с даты заключения договора с размером минимального обязательного платежа 100 рублей. По истечении льготного периода заемщик оплачивает МОП в размере 8 075 рублей. Размер платы по договору составил: 22,90% годовых за проведение безналичных операций, 22,90% за проведение наличных операций. Согласно п. 2 Индивидуальных условий момент заключения договора – акцепт банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита – до востребования (л.д. 17-20, 21, 24-25, 36, 84-86, 88-89).
Порядок предоставления кредита: акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий: 1) открытие ТБС; 2)установление лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 17 Индивидуальных условий) (л.д. 17-20).
Подписывая заявление о заключении соглашения о кредитовании, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления.
Факт получения карты с целостным конвертом, содержащим пин-коды, подтверждается копией соответствующего уведомления, подписанного ФИО1, что соответствует п. 18 Индивидуальных условий договора, заключенного между сторонами (л.д. 26).
Выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-16), расчетом задолженности (л.д. 9-11) подтверждается, активация карты ФИО1, совершение расходных операций по ней заемщиком начиная с ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 12-16).
Изложенное, вопреки доводам ответчика, приводит суд к доказанности факта заключения между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).
В соответствии с ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
В материалы дела истцом представлены заверенные копии кредитного договора, копии других документов, в том числе заявление- анкета заемщика, расписка в получении ею кредитной карты и конверта с пин-кодами. Иные копии поименованных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, ответчик не представила. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений, не опровергнута. При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что копии представленных истцом в материалы дела документов, не соответствуют их подлинникам, в связи с чем суд, вопреки возражениям ответчика, принимает заваренные истцом копии документов, как допустимые и достоверные доказательства.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Исполнение обязательств, согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии п. 12 Индивидуальных условий неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.
Как видно из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11), который соотносится с представленной выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-16), начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком нарушаются обязательства по возврату суммы основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по уплате процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. На указанную дату формирования расчета при направлении иска в суд, размер задолженности составлял: 243 714 рублей 99 копеек, в том числе 21421 рубль 38 копеек – просроченные проценты, 220 314 рублей 17 копеек - просроченная ссудная задолженность, 722 рубля 96 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 рубля 48 копеек- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 629 рублей 98 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 624 рубля 02 копейки– неустойка на просроченные проценты.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами договора, соотносится с выпиской по счету договора.
Оснований для критической оценки расчета истца по доводам ответчика, у суда не имеется. Не соглашаясь с представленным истцом расчетом, ответчиком альтернативный расчет на сумму долга не представлен, доказательств внесения платежей в большем размере, чем на то указано истцом, не представлено, вопреки доводам ответчика, представленный истцом расчет неясностей не содержит.
Таким образом, в отсутствии иных доказательств иного, определяя размер задолженности по договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было сформировано уведомление о наличии просроченной задолженности о полном погашении кредитной задолженности по договору в размере 242 469 рублей 37 копеек (л.д. 30). Доказательств исполнения данного требования должником, материалы настоящего дела, не содержат.
ДД.ММ.ГГГГ по требованиям ПАО «Совкомбанк» был выдан судебный приказ на взыскание кредитной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка №4 Тобольского судебного района г. Тобольска Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ на основании подступивших от должника ФИО1 возражений, судебный приказ был отменен (л.д. 31, 60-69).
Удержанных сумм в рамках исполнительного производства по судебному приказу не имеется (л.д. 50-57).
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.
Частью 2 ст. 58 ГК РФ предусмотрена реорганизация юридического лица путем присоединения к другому юридическому лицу. В результате данной реорганизации все права и обязанности реорганизованного юридического лица переходят к лицу, к которому присоединено реорганизованное юридическое лицо.
Факт реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копией договора присоединения с приложением к нему (л.д. 33-34).
Таким образом, всесторонне и объективно проанализировав указанные выше обстоятельства, представленные доказательства и положения гражданского законодательства, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что право требования первоначального кредитора перешло к ПАО «Совкомбанк», факт заключения кредитного договора и нарушение его условий со стороны ответчика подтверждены материалами дела, доказательств обратного заемщиком не представлено, что свидетельствует о наличии оснований для удовлетворения требований истца. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 714 рублей 99 копеек, в том числе 21421 рубль 38 копеек – просроченные проценты, 220 314 рублей 17 копеек - просроченная ссудная задолженность, 722 рубля 96 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 рубля 48 копеек- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 629 рублей 98 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 624 рубля 02 копейки– неустойка на просроченные проценты.
В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве в отношении ФИО1, не имеется, ответчик на обстоятельства признания ее в установленном порядке несостоятельной (банкротом) в письменных возражениях не указывала.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5637 рублей 15 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27,28). Размер уплаченной истцом государственной пошлины исчислен и уплачен в порядке ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в соответствии с объемом и характером заявленных требований и подлежат возмещению ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) с ФИО1 (ИНН №) в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 243 714 рублей 99 копеек, в том числе 21421 рубль 38 копеек – просроченные проценты, 220 314 рублей 17 копеек - просроченная ссудная задолженность, 722 рубля 96 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 рубля 48 копеек- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 629 рублей 98 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 624 рубля 02 копейки– неустойка на просроченные проценты, а так же 5637 рублей 15 копеек в возмещение судебных расходов, всего взыскать 249 352 рубля 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд, через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня принятия, путем подачи апелляционной жалобы.
Судья А.С. Груздева