Дело № 2-3237/2025

УИД 22RS0013-01-2025-002468-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 г. г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гришановой Н.А.,

при секретаре Медведевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в тексте заявления-анкеты.

При этом, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-у от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор заключен в простой письменной форме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с УКБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком не погашена и составила 208 310,48 руб., из которых: основной долг – 140 229,03 руб.; проценты - 59 011,89 руб.; штрафы – 9 069,56 руб., что послужило основанием для обращения в суд.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика указанный размер задолженности по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины.

Заочным решением Бийского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца удовлетворены, взысканы с ФИО2 ФИО7 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 220-040) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>; ИНН <***>) задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 208 310,48 руб., в том числе: основной долг – 140 229,03 руб.; проценты – 59 011,89 руб.; штрафы – 9 069,56 руб.

Взыскана с ФИО2 ФИО8 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 220-040) в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственная пошлина в размере 7 249 руб.

Определением Бийского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Истец Акционерное общество "ТБанк" о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО4 возражала против удовлетворения исковых требований, просила к спорным правоотношениям применить срок исковой давности.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась о месте и времени его проведения извещена в установленном законом порядке по месту регистрации, установленному по материалам гражданского дела.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело при сложившейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела, а также материалы гражданского дела № в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (переименовано в АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 300 000 руб., а ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Кредитный договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации является момент активации кредитной карты.

При заключении договора ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита путем ее указания в тексте заявления-анкеты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Кредитная карта передается клиенту не активированной, что дает возможность ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик совершал приходно-расходные операции по карте, в результате чего образовалась задолженность.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме осуществлял гашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО3 заключительный счет, в котором уведомил заемщика о расторжении договора в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк и потребовал погасить задолженность в сумме 208 310,48 руб., из которых: кредитная задолженность – 140 229,03 руб.; проценты – 59 011,89 руб.; иные платы и штрафы – 9 069,56 руб.

Ответчиком указанная задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено. Ответчиком не представлено документальных данных относительно отсутствия задолженности по данному кредитному.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из условий кредитования, учитывая, что срок окончания действия кредитного договора не определен, следовательно, в силу вышеуказанных положений закона срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет.

Учитывая, что в заключительном счете-выписке содержится требование о полном погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности для предъявления иска в суд для истца начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дел следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, по истечению 2 месяцев и 20 дней с начала течения срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> края по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору о карте.

В соответствии с ч. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО5, таким образом с ДД.ММ.ГГГГ продолжилось течение срока, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Первоначально исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ (№М-3295/2022), то есть по истечению срока давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности. Определением судьи Бийского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление возвращено на основании ст. 135 ГПК РФ.

Повторно с иском банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ (материал №), определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление оставлено без движения, для устранения недостатков, препятствующих делу, ДД.ММ.ГГГГ возвращено в связи с неустранением недостатков.

С исковым заявлением по настоящему делу банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности пропущен истцом, исковые требования подлежат отклонению в полном объеме.

Также не имеется оснований для возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины по основаниям ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>; ИНН <***>) к ФИО2 ФИО9 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 220-040) о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Н.А. Гришанова

Дата составления мотивированного решения суда 04 августа 2025 года.