Решение по делу № 2-1172/2025 от 03.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1172/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-002205-96)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 19 июня 2025 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при секретаре Прониной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 24.10.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 707260 руб. под 21% годовых по безналичным/наличным, сроком на 72 месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении юридического лица ПАО «Восточный Экспресс Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно п.2.2.1 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план - кредит под залог, указанного в п.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п.1.2.1 кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п.1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 62,7 кв.м., состоящая из трех жилых комнат, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникший в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п.3.14 кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п.1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.4.1.9 кредитного договора: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п.4.2.2 договора залога: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же, в соответствии с разделом 4 договора залога: «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».

При этом «залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

Согласно п.1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1631000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.11.2021, на 06.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.12.2021, на 06.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 953713,22 руб.

По состоянию на 06.03.2025 общая задолженность составляет 315710,04 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 25.11.2021 по 06.03.2025 в размере 315710,04 руб.; сумму уплаченной госпошлины в размере 30392,75 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 07.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 62,7 кв.м., состоящая из трех жилых комнат, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1631000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном порядке.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 15.10.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был подписан договор кредита, обеспеченного ипотекой №, согласно которому кредитор предоставил заемщику сумму кредита или лимит кредитования и порядок его изменения в размере 707260 руб. (п.1).

Срок возврата составляет 72 мес., исчисляемый от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему (п.2).

Пунктом п. 4 договора установлена процентная ставка в размере 21,00 % годовых. При этом, в случае непредставления в Банк в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита зарегистрированного договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу Банка, процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 процентных пункта. Измененная процентная ставка действует, начиная с 61 календарного дня с момента выдачи кредита. При изменении процентной ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается.

В случае, если после истечения срока действия договора (полиса) страхования Предмета ипотеки, заемщик не предоставил заключенный на новый срок договор (полис) страхования, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 процентный пункт с первого дня расчетного периода, следующим за периодом окончания договора (полиса) страхования и действует до предоставления в Банк нового договора (полиса) страхования.

В случае отказа залогодателя и/или заемщика от составления и/или передачи на регистрацию в Росреестр закладной (при наличии), процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 процентных пункта. Измененная процентная ставка действует, начиная с первого дня расчетного периода, следующим за периодом истечения 60 дневного срока с момента отправки уведомления. При изменении процентной ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается.

В случае изменения размера ставки новый график погашения кредита доводится до сведения заемщика при его обращении в отделение Банка, а также на сайте Банка по ссылке в СМС сообщении, направленном Банком на номер телефона сотовой связи клиента, указанный в договоре.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п.9).

Банк бесплатно открывает заемщику ТБС. Заемщик обязан заключить договора (полис) страхования предмета ипотеки с обязательной ежегодной пролонгацией либо перезаключением договора (полиса) страхования на новый срок в течение всего срока действия договора, обеспечив непрерывное действие договора (полиса) страхования, а так же предоставлять в Банк договор (полис) страхования и документ, подтверждающий оплату страховых премий. Заемщик обязан заключить договор залога недвижимого имущества, указанный в п.11 договора (п.10).

Залогом недвижимого имущества является квартира, назначение: жилое, общая площадь 62,7 кв.м., состоящая из трех жилых комнат, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки № от 15.10.2020 (п.11).

В соответствии с п.13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, которая за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности предусматривает, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 год общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подписания договора, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Из договора об ипотеке № к договору кредитования № от 15.10.2020, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 следует, что залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от 15.10.2020, заключенному между заемщиком ФИО1 и залогодержателем передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п.1.2 настоящего договора (п.1.1.).

Предметом ипотеки по настоящему договору является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 62,7 кв.м., состоящая из трех жилых комнат, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № (п.1.2.).

Согласно разделу 2 указанного договора ипотеки следует, что в соответствии с договором кредитования кредитор открывает заемщику текущий банковский счет и перечисляет на него денежные средства (кредит). Заемщик обязуется возвращать денежные средства, полученные в кредит, и уплачивать на них проценты в порядке и сроки, установленные договором кредитования. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями договора кредитования.

В соответствии с разделом 3 договора об ипотеки залогодатель обязуется передать в залог предмет ипотеки, свободный от прав третьих лиц (за исключением прав третьих лиц, указанных в настоящем договоре); в течение 1 рабочего дня с даты подписания настоящего договора совместно с залогодержателем (представителем залогодержателя) подать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним настоящий договор и иные необходимые документы для государственной регистрации залога (ипотеки) предмета ипотеки в пользу залогодержателя); обеспечить за свой счет страхование предмета ипотеки от рисков повреждения и утраты в пользу залогодержателя в течение срока действия настоящего договора. В целях исполнения данного обязательства залогодатель не позднее 10 рабочих дней считая со дня заключения настоящего договора обязуется заключить со страховой компанией договор (полис) страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан залогодержатель. В случае истечения срока действия договора (полиса) страхования до истечения срока действия настоящего договора залогодатель обязуется заключить новый договор (полис) страхования. При этом страховая сумма по договору страхования имущества должна соответствовать стоимости предмета залога (согласно п.1.6 настоящего договора) на момент заключения данного договора (полиса) страхования. Если стоимость имущества превышает размер кредитного обязательства заемщика, то страхование должно осуществляться на сумму не свыше кредитного обязательства; предоставить залогодержателю в течение 3 рабочих дней, считая с даты заключения указанного в пп.3.1.11 договора (полиса) страхования, его оригинал, соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанного договора (полиса) страхования.

Из раздела 4 договора следует, что обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Обращение залогодержателем взыскания на предмет ипотеки и его реализация являются основанием для прекращения права пользования предметом ипотеки залогодателем.

Залогодатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и(или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

В случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ответчик также воспользовался услугами страхования для графичных кредитов Восточный.

14.02.2022 в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

В связи с реорганизацией с настоящее время номер кредитного договора, заключенного с ответчиком является №.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком в период с 25.11.2021 по 06.03.2025 составляет 315710,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 309751,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1158,78 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1,83 руб., неустойка на просроченную ссуду – 890,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 113,66 руб., дополнительный платеж – 3794,24 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору в полном объеме ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ответчика не поступило. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

Таким образом, поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № не исполняется с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность с 25.11.2021 по 06.03.2025 в размере 315710,04 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 07.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

21.01.2025 в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком приняты не были.

Суд также признает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, каковым признается нарушение договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, по смыслу закона нарушение заемщиком обязательств по возврату отдельных частей суммы займа и по уплате процентов за пользование займом является безусловным основанием для удовлетворения иска кредитора о расторжении соответствующего кредитного соглашения и единовременного взыскания всей суммы задолженности по этому договору.

На основании ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, установив, что заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства своевременно надлежащим образом не исполнил, суд считает необходимым по требованию банка расторгнуть кредитный договор № заключенный с ФИО1

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания; 6) машино-места. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1).

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком ФИО1 в пункте 11 кредитного договора и договора об ипотеке является залог квартиры, общей площадью 62,7 кв.м., состоящей из трех жилых комнат, по адресу: <адрес>, с кадастровым (или условным) номером №.

Залог указанного объекта недвижимости обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, неустоек, по возмещению расходов и потерь, связанных с ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору.

Залог объекта недвижимости зарегистрирован в Управлении Росреестра по Пензенской области, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 19.06.2025, срок действия обременения установлен с 21.10.2020 на 72 месяца.

Поскольку заемщик периодически не исполнял свои кредитные обязательства, суд полагает необходимым обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 вышеуказанный объект недвижимости, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предметов залога в размере 1631000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, суд считает необходимым взыскать в пользу банка с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 30392,75 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.10.2020, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.10.2020 за период с 25.11.2021 по 06.03.2025 в размере 315710 (триста пятнадцать тысяч семьсот десять) руб. 04 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 309751,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1158,78 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1,83 руб., неустойку на просроченную ссуду – 890,03 руб., неустойку на просроченные проценты – 113,66 руб., дополнительный платеж – 3794,24 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 30392,75 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 07.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 62,7 кв.м., состоящую из трех жилых комнат, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 1631000 (один миллион шестьсот тридцать одна тысяча) руб.

Реализовать заложенное имущество, на которое обращается взыскание, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2025.

Председательствующий судья