УИД 31RS0001-01-2025-001307-53 Дело № 2 – 878/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2025 года г. Алексеевка

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дудкиной Н.В.,

при секретаре Есаковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее -АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору № ... от 29.05.2023 г. по состоянию на 26.09.2025 г. в размере 668 518,95 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 499 588,49 руб., просроченные проценты – 78 397,31 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 71 004,01 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 19 529,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 370 руб.

В обоснование заявленных требований указано на то, что 29.05.2023 г. между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № ..., в рамках которого Банк предоставил ответчику в пределах лимита овердрафта денежные средства в сумме 500 000 руб. под 41,4% годовых на срок 36 месяцев со сроком грейс-периода - 60 календарных дней, а заемщик обязался погашать задолженность минимальными платежами в размере 10% от суммы задолженности в соответствии с Правилами предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа - Бизнес Кредит».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по вышеуказанному договору (соглашению об овердрафте), в связи с чем образовалась задолженность. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности, до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом по месту регистрации <...> электронным заказным письмом - 30.10.2025 г., ходатайств не заявила, возражений на иск не представила.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04. 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон «Об электронной подписи») электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

Судом установлено, что 29.05.2023 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа - Бизнес Кредит» (овердрафт к счету покрытия карты «Альфа - Бизнес Кредит») к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа Банк». Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», с Правилами пользования картами заемщик ознакомлен и согласен, что следует из содержания оферты, подписанной электронной подписью заемщика, что не противоречит ст. 160 ГК РФ.

В рамках соглашения № 06JO6V от 29.05.2023 г. Банк обязался предоставить ИП ФИО1 в пределах лимита овердрафта денежные средства в сумме 500 000 рублей под 41, 4% годовых на срок 36 месяцев со сроком грейс-периода - 60 календарных дней, а заемщик обязался погашать задолженность минимальными платежами в размере 10% от суммы задолженности в соответствии с Правилами предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа - Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (далее - Правил РКО) предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП, кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения, в том числе путем направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа - Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа - Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа - Бизнес Кредит», наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип Карты «Альфа - Бизнес Кредит», по системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению лимита овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит».

Согласно выписке по счету истец исполнил свои обязательства по соглашению об овердрафте карты «Альфа - Бизнес Кредит» № ... от 29.05.2023 г., осуществлял кредитование банковского счета, предоставляя ИП ФИО1 денежные средства в пределах установленного лимита кредитования.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 15.1 Правила предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа - Бизнес Кредит», предусмотрено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих Правил овердрафта ККБ Кредитам в течении Максимального срока Кредита ККК покрытия Карты ККБ, а также в срок, указанный в пункте 17 настоящих Правил (при досрочном взыскании задолженности по кредитам), Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Пунктом 15.2 Правил предусмотрено, что в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита ККБ, а также в срок, указанный в пункте 17 настоящих Правил овердрафта ККБ Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 16 вышеназванных Правил Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, в том числе, при наличии просроченной задолженности по кредиту, при прекращении предпринимательской деятельности.

Согласно Справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на 22.09.2025 г., ИП ФИО1 прекратила свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ

07.08.2025 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору № ..., которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета размер задолженности по соглашению № ... от 29.05.2023 г. по состоянию на 28.09.2025 г. составил 668 518,95 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 499 588,49 руб., просроченные проценты – 78 397,31 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 71 004,01 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 19 529,14 руб.

Проверив представленный расчет задолженности заемщика, суд признает его верным, соответствующим условиям договора.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательства внесения денежных средств в счет оплаты суммы задолженности по кредитному договору суду не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для снижения неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Как установлено судом, определением Арбитражного суда Белгородской области от 25.08.2025 г. принято к производству заявление должника ФИО1 о признании ее несостоятельной (банкротом).Судебное разбирательство по делу назначено на 20.11.2025 г.

В силу п.2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Наличие в производстве арбитражного суда заявления ФИО1 о признании ее банкротом, само по себе не может являться препятствием к рассмотрению дела по существу и принятии решения, так как арбитражным судом на дату рассмотрения настоящего дела определения о признании обоснованным заявления ответчика ФИО1 о признании ее банкротом и введении реструктуризации долгов не вынесено.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в полном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору № ... от 29.05.2023 г. по состоянию на 26.09.2025 г. в размере 668 518 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 499 588 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 78 397 рублей 31 копейку, неустойку за несвоевременное погашение основного долга – 71 004 рубля 01 копейку, неустойку за несвоевременное погашение процентов – 19 529 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 370 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Дудкина

Решение принято 18.11.2025 года.