Решение по делу № 2-1079/2025 от 08.07.2025 - о взыскании страхового возмещения.

Дело № 2-1079/2025

50RS0034-01-2025-001259-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2025 года г. Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Большаковой С.П.,

при секретаре Маловой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком и АО КБ «РУСНАРБАНК» был заключен кредитный договор №№ для покупки транспортного средства в размере 1 218 259 руб. 02 коп. с условием возврата кредита ежемесячными платежами. В связи с неоднократной просрочкой возврата кредита и выплаты процентов, кредитор ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями договора потребовал полного погашения задолженности, однако добровольно погашение долга не было осуществлено.

Между АО КБ «РУСНАРБАНК» и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования предпринимательских рисков №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Уклонение должника от погашения задолженности по кредитному договору №№ было признано страховым случаем. На основании расчета АО «СОГАЗ» сумма страхового возмещения составила 332 030 руб. 40 коп. и была выплачена платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, страховщик надлежащим образом выполнил свои договорные обязательства.

АО «СОГАЗ» направило ответчику претензию с приложением необходимых документов, подтверждающих требования, с предложением в добровольном порядке возместить ущерб. Ответчиком в досудебном порядке было выплачено 41 280 руб. 08 коп.

На основании изложенного, АО «СОГАЗ» просит взыскать с ФИО1 выплаченное АО «СОГАЗ» страховое возмещение в размере 290 750 руб. 32 коп.

Истец представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений и ходатайств об отложении не представил.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей третьей и пятой статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

В данном случае суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и вынести по делу заочное решение.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Правом на возмещение вреда в соответствии со ст. 15 ГК РФ обладает лицо, право которого нарушено, при этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

В силу ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно (ч. 1).

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки (ч. 2).

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Из положений пункта 1 ст. 1064, ст. 1082 ГК РФ следует, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Из положений пункта 1 ст. 307, ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком и АО КБ «РУСНАРБАНК» был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на приобретение товара - автомобиля BMW 116i ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, в размере 1 218 259 руб. 02 коп. с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,2% годовых (л.д.49-50).

В свою очередь, ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. п. 10, 21 кредитного договора с момента перехода к заемщику прав собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, залоговая стоимость предмета залога составляет 1 049 400 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «МК СМАРТИНВЕСТ" и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства N №, в соответствии с которым ФИО1 приобрел автомобиль BMW 116i ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, стоимостью 1 166 000 руб., в том числе с использованием заемных средств в размере 1 218 592 руб. 02 коп., ДД.ММ.ГГГГ. составлен акт приема-передачи транспортного средства.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (ст. 810 ГК РФ).

Факт передачи банком денежных средств в размере 1 218 592 руб. 02 коп. заемщиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "РУСНАРБАНК" (страхователь) и АО "СОГАЗ" (страховщик) заключен договор страхования предпринимательских рисков N №, предметом которого является страхование предпринимательского риска страхователя в соответствии с Правилами страхования предпринимательских рисков страховщика от ДД.ММ.ГГГГ.

АО КБ "РУСНАРБАНК" направило в адрес АО "СОГАЗ" извещение о наступлении страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. ввиду нарушения заемщиком ФИО1 обязательств по договору в размере 375 222 руб. 47 коп. (л.д. 78).

ДД.ММ.ГГГГ. АО КБ "РУСНАРБАНК" выставило требование АО "СОГАЗ" о выплате страхового возмещения в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком А. своих обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 350 151 руб. 30 коп. (л.д.80-81).

Согласно страховому акту (аварийному сертификату) N № на основании письменных заявлений страхователя АО "КБ "РУСНАРБАНК" о событиях, имеющих признаки страхового случая, и представленных документов, установлено, что страхователю причинен финансовый ущерб вследствие неисполнения заемщиками обязательств по кредитным договорам. Для оценки событий страхователем АО "КБ "РУСНАРБАНК" предоставлены документы, отражающие причину событий и размер ущерба по каждому событию. На основании представленных документов и в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков N № от ДД.ММ.ГГГГ г., АО "СОГАЗ" установлено, что риски неисполнения обязательств заемщиками по кредитным договорам застрахованы в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков N № от ДД.ММ.ГГГГ г. События, произошедшие в период действия договора страхования являются страховыми случаями по условиям договора страхования в соответствии с п. 3.1 по риску неисполнения по любой причине контрагентом своих обязательств по кредитному договору. Размер страхового возмещения определен в соответствии с правилами страхования предпринимательских рисков от ДД.ММ.ГГГГ г. и условиями страхования. Для целей определения размера ущерба по каждому событию специалистами АО "СОГАЗ" были составлены расчеты страховых возмещений (л.д. 77).

Согласно приложению N № к Страховому акту N № (л.д. 83), платежному поручению N № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 85), расчету суммы страхового возмещения по событию от ДД.ММ.ГГГГ., возникновение у страхователя убытка вследствие неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. сумма страхового возмещения составила 332 руб. 40 коп., выплачена Акционерным обществом "СОГАЗ" Акционерному обществу коммерческий банк "Русский народный банк" ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, судом установлено, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с АО КБ "РУСНАРБАНК", наступил страховой случай в рамках договора страхования предпринимательских рисков N № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ФИО1 является ответственным за убытки, возмещенные истцом страхователю АО КБ "РУСНАРБАНК".

В соответствии с пунктом 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. АО КБ "РУСНАРБАНК" в АО "СОГАЗ" застрахован предпринимательский риск, а именно риск возникновения убытков по причине неисполнения/ненадлежащего исполнения, в том числе заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному правом залога в отношении транспортного средства в пользу страхователя.

Изученными материалами дела подтверждается, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с АО КБ "РУСНАРБАНК" кредитному договору N № ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Учитывая, что ФИО1 в установленный срок не исполнил требование АО КБ "РУСНАРБАНК" о досрочной выплате суммы кредита и процентов, Банк обратился к АО "СОГАЗ" с заявлением о страховой выплате.

По условиям договора страхования предпринимательских рисков, сумма убытков АО КБ "РУСНАРБАНК" определяется по формуле, с учетом суммы предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом, расходов по взысканию задолженности, за минусом полученных от ФИО1 платежей по кредитному договору.

После получения извещения от АО КБ "РУСНАРБАНК" о страховом случае, неисполнение обязательств заемщиком ФИО1 по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ., признано АО "СОГАЗ" страховым случаем, страховая выплата определена и выплачена в сумме 332 030 руб. 40 коп.

По смыслу подпункта 4 пункта 1 ст. 387 ГК РФ суброгация относится к случаям перемены лиц в обязательстве и представляет собой переход прав кредитора по обязательству к другому лицу на основании закона.

Право требования в порядке суброгации вытекает не из договора имущественного страхования, а переходит к страховщику от страхователя, в связи, с чем перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между потерпевшим и лицом, ответственным за убытки.

На причинителя вреда в силу закона возлагается обязанность возместить потерпевшему убытки в виде реального ущерба (ст. ст. 15, 1064 ГК РФ).

Учитывая изложенное, после осуществления выплаты страхового возмещения право требования убытков перешло к АО "СОГАЗ".

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1).

Принимая во внимание, что убытки АО КБ "РУСНАРБАНК" причинены ФИО1, он не представил суду доказательства, что вред возник вследствие непреодолимой силы, размер причиненных убытков не оспорил, с него подлежит взысканию ущерб в порядке суброгации в пользу АО "СОГАЗ".

Учитывая, что АО "СОГАЗ" выплатило страховое возмещение, произошла перемена лица в обязательстве, права кредитора АО КБ "РУСНАРБАНК" по кредитному обязательству, учтенному при расчете страхового возмещения, перешли к АО "СОГАЗ" на основании закона.

Ответчиком в досудебном порядке было выплачено 41 280 руб. 08 коп.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу АО "СОГАЗ" подлежит взысканию ущерб в размере 290 750 руб. 32 коп. (332 030 руб. 40 коп.- 41 280 руб. 08 коп.), поскольку истец выплатил АО КБ "РУСНАРБАНК" данную сумму страхового возмещения и к нему перешло право ее требования к ответчику как к лицу, ответственному за убытки.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение по делу, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы по делу.

Истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в сумме 9 723 руб. Данная сумма в соответствии с законом также подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <адрес>, в пользу АО «СОГАЗ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму выплаченного страхового возмещения в размере 290 750 (двести девяносто тысяч семьсот пятьдесят) руб. 32 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 723 (девять тысяч семьсот двадцать три) руб.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Павлово-Посадский городской суд Московской области.

Отсутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в Павлово-Посадский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2025 года.

Судья: С.П. Большакова