УИД: 47RS0003-01-2025-001817-54 Дело № 2-1606/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 сентября 2025 года в г. Волхов Ленинградской области
Волховский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Сергеевой Ю.Г.
при секретаре судебного заседания Дубковской П.А.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ****** от ****** за период с 19.03.2019 по 23.07.2025 в размере 81 518 руб. 37 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.. В обоснование иска истец указал, что по условиям указанного кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитная карта) в сумме 40 000 руб. 00 коп. с возможностью увеличения лимита под 0%/34,8%/-% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. Ответчик кредитными денежными средствами воспользовался, однако ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.03.2019, просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование им не было выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена (л.д.1-3).
Представитель истца в судебные заседания не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал частично в части основного долга, остальные – не признал, считая размер взыскиваемых процентов завышенным, и в связи с истечением срока давности, так как после заключения кредитного договора прошло ****** лет.
Определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьёй 401 ГК РФ предусмотрено наступление ответственности для лица, не исполнившего обязательства либо исполнившего его ненадлежащим образом, при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).
Согласно п. 1-2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
На основании п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1-2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Установлено, что ****** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путём согласования и подписания простой электронной подписью заключен договор потребительского кредита № ****** в форме Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Карта рассрочки Свобода», по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 40 000 руб. бессрочно, до полного погашения кредита, под 0% годовых при выполнении условий рассрочки, определенных в Общих условиях договора, или под 34,9% годовых в иных случаях. Условия договора соответствуют Тарифам Банка, Общим условиям договора. Погашение кредита должно было происходить в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрены меры ответственности за нарушение условий договора в размере 590 руб. за каждое нарушение срока оплаты, 0,1% в день с 1-го дня просрочки исполнения Требования. Порядок пользования кредитом и его возврата, уплаты процентов и неустойки, права и обязанности сторон договора изложены в Индивидуальных условиях, условия договора согласованы и подписаны ответчиком личной подписью, что свидетельствует о полном согласии ФИО1 с ними (л.д. 23-26, 27-28, 29).
Кредит предоставлен заёмщику на условиях возвратности, платности, срочности.
Перечисление денежных средств заёмщику подтверждается выпиской по счёту № ****** (кредитная карта № ****** депозитный). Из выписки по счёту следует, что ответчик денежными средствами воспользовался, вносил денежные средства в счёт погашения кредита, но систематически нарушал условия договора, в связи с чем образовалась задолженность по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 12-22).
Из выписки по счёту следует, что последнее пополнение счёта произведено ответчиком 22.05.2020 (л.д.22), что подтвердил ответчик в судебном заседании. таким образом, срок исковой давности по карте следует исчислять после последнего платежа + 60 дней + 1 месяц на исполнение требования кредитора + 3 года, то есть, 23.08.2020 + 3 года = 23.08.2023 – срок истечения исковой давности.
Первоначальный кредитор обратился за судебной защитой права к мировому судье, направив заявление о выдаче судебного приказа 19.02.2022, то есть, в течение установленного срока исковой давности.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 9 Волховского района Ленинградской области от 02.06.2022 по делу № ****** задолженность с ответчика была взыскана, но 11.11.2022 по заявлению последнего определением мирового судьи судебного участка № 8 Волховского района, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 9, судебный приказ был отменён (л.д. 5-6).
07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 46-58, 59-72, 73-74).
После отмены судебного приказа истец обратился в суд в электронном виде 25.07.2025, то есть, в течение 3-летнего срока, следовательно, срок исковой давности не пропущен истцом.
Согласно расчету истца сумма задолженности по состоянию на 23.07.2025 составляет 81 518 руб. 37 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 73 847 руб. 38 коп., просроченные проценты – 5 370 руб. 96 коп., иные комиссии – 499 руб. 00 коп., штраф – 1 801 руб. 03 коп. (л.д.7-11).
Наличие задолженности ответчиком не оспорено, размер задолженности не опровергнут, собственный расчёт, а также документы, подтверждающие внесение денежных средств в счёт погашения кредита, ответчиком суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает возможным принять за основу расчёт, представленный истцом, поскольку ошибок в нём не выявлено.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Штрафные санкции, предъявленные истцом ко взысканию, составили в сумме 1 801 руб. 03 коп.. Исходя из размера задолженности и срока невыполнения ответчиком условий кредитного договора, суд считает, что размер штрафных санкций не превышает разумных пределов, не противоречит допущенному ответчиком нарушению обязательств, принципам разумности и справедливости, а также соблюдению баланса интересов сторон.
На основании приведённых выше правовых норм требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает также с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, ****** года рождения, уроженца ******, ИНН № ******, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН № ******, ОГРН № ******, задолженность по кредитному договору № ****** от ****** за период с 19.03.2019 по 23.07.2025 в размере 81 518 руб. 37 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб., всего в общей сумме 85 518 руб. 37 коп..
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Волховский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Судья: подпись Ю.Г. Сергеева.
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 08.10.2025.
Судья: подпись Ю.Г. Сергеева.