УИД: 16RS0001-01-2025-000497-45
гражданское дело № 2-389/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
г. Агрыз, Республика Татарстан 18 ноября 2025 года
Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кудрявцева В.А., при секретаре Морозовой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
установил:
АО «Газпромбанк» (далее по тексту – истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) в приведенной формулировке. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 700 000 руб. под 8,7% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В соответствии с п. 12 договора предметом залога является жилой дом, кадастровый №, общей площадью 134,7 кв.м., расположенный на земельном участке с кадастровым № по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 Согласно отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения договора рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 939 000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 3 610 761,55 руб., из них:
- просроченный основной долг – 2 630 532,93 руб.;
- проценты за пользование кредитом – 648 607,85 руб.;
- проценты на просроченный основной долг - 54,26 руб.;
- пени за просрочку возврата кредита – 265 195,12 руб.;
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 66 371,39 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.
В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 3 610 761,55 руб.; неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; расходы по оплате госпошлины в размере 89 275,33 руб.; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, по адресу: <адрес>, кадастровый № на земельном участке с кадастровым №, принадлежащий на праве собственности ответчику путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 551 200 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ФИО3
Истец, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела без его участия, имеется согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, несмотря на своевременное и надлежащее извещение, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому судом в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание, несмотря на своевременное и надлежащее извещение не явились, возражений не представили.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В данном случае суд, руководствуясь ст. 67 ГПК РФ, оценивает доказательства, представленные истцом, и при их оценке учитывает отсутствие возражений на иск со стороны ответчика.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а так же иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Согласно ст. 78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 700 000 руб. под 8,7% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый № на земельном участке с кадастровым №.
В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
На основании п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами или договором.
Истцом проводилась работа по предотвращению образования просроченной задолженности. Принимаемые меры по погашению просроченной задолженности положительного результата не имели. Так, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено.
В Соответствии с п. 13 договора в случае неисполнения заемщиком обязательств указанных в кредитном договоре, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, неустойки в размере 0,06% от суммы простроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 3 610 761,55 руб., из них:
- просроченный основной долг – 2 630 532,93 руб.;
- проценты за пользование кредитом – 648 607,85 руб.;
- проценты на просроченный основной долг – 54,26 руб.;
- пени за просрочку возврата кредита – 265 195,12 руб.;
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 66 371,39 руб.
Расчет проверен и признается судом верным, поскольку очередность погашения требований по денежному обязательству истцом не была нарушена и соответствует императивным требованиям закона (ст. 319 ГК РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», абз. 3 п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», абз. 2 п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Каких-либо доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, истец вправе требовать исполнения обязательств по уплате неустойки.
Истцом предъявлено требование о взыскании неустойки за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.
Неустойка подлежит начислению ежедневно на сумму остатка основного долга в размере 0,06%.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Таковые нарушения со стороны заемщика по настоящему делу судом установлены, в связи с чем указанное требование о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, подлежит удовлетворению.
Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
На основании п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Согласно ст. 2 Закона от 16.07.1998 №102 ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 3 Закона от 16.07.1998 №102 ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В силу ч. 1 ст. 5 Закона от 16.07.1998 №102 по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
На основании ч. 1 ст. 9 Закона от 16.07.1998 №102 в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
В силу ч. 2 ст. 54 Закона от 16.07.1998 №102, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 Закона от 16.07.1998 №102); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
На основании п. 1 ст. 54.1 Закона от 16.07.1998 №102 обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона от 16.07.1998 №102, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании приведенных норм права суд приходит к выводу, что требования иска об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и его реализации с публичных торгов являются обоснованными, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным.
Так, размер просроченного долга по кредиту и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 610 761,55 руб.
Согласно представленному отчету независимого оценщика ООО «Инвест Проект» № том 666 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 939 000 руб.
На основании изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый №, на земельном участке с кадастровым № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 551 200 руб. (80 % рыночной стоимости определенной оценкой 1 939 000 руб.), является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В связи с удовлетворением исковых требований, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 89 275,33 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АО «Газпромбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт 9219 №) удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Газпромбанк».
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 610 761,55 руб., из которых просроченный основной долг – 2 630 532,93 руб.; проценты за пользование кредитом – 648 607,85 руб.; проценты на просроченный основной долг – 54,26 руб.; пени за просрочку возврата кредита – 265 195,12 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 66 371,39 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, общей площадью 134,7 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, на земельном участке общей площадью 1962 кв.м. с кадастровым №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 551 200 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 89 275,33 руб.
Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в Агрызский районный суд Республики Татарстан заявление о его отмене в порядке, предусмотренном ст. 237–238 ГПК РФ.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Агрызский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.А. Кудрявцев
Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 года.