№ 2-504/2025 (43RS0026-01-2025-001024-53)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2025 года г. Омутнинск, Кировская область
Омутнинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,
при секретаре Владыкиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком ДАТА ИЗЪЯТА заключен кредитный договор ***, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме *** рублей под ***% годовых, на срок по ДАТА ИЗЪЯТА. По условиям договора кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с индивидуальными и общими условиями кредитования. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с общими условиями кредитования, указывается в графике. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил залог квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, пгт АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ58, кадастровый ***. Ответчик систематически не исполняет обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности, до настоящего времени требование не выполнено. Имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по нему, обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость предмета залога (вышеуказанной квартиры) составляет *** руб. Просит расторгнуть кредитный договор *** от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА включительно в размере *** руб. 73 коп., в том числе основной долг – *** руб. 04 коп., проценты - *** руб. 15 коп., неустойка в размере *** руб. 54 коп., в также расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. 32 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, пгт АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размер *** руб.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия его представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представила.
На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 ГК РФ).
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор *** на сумму *** руб., согласно которому заемщикам предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» под *** % годовых на срок 360 месяцев для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ. По условиям указанного кредитного договора заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 21-24).
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2 договора).
В силу п. 7 индивидуальных условий кредитного договора платежная дата – 15 число месяца, начиная с ДАТА ИЗЪЯТА.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита – объект недвижимости квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ (п. 11 индивидуальных условий).
Согласно п. 17 индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.
Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, в том числе за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий) в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 9 договора кредитования).
Согласно пунктов 3.1, 3.1.1, 3.3, 3.3.1, 3.3.2, 4.3.4 общих условий кредитования погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцам получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется в соответствии с общими условиями кредитования, по указанной в них формуле. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/ любому из созаемщиков. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досочного погашения кредита или его части (включая эти даты). Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 24 – 33).
В силу п.п. 4.4.7, 4.4.8 общих условий заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4 общих условий кредитования.
Из содержания искового заявления, представленных документов следует, что ответчик ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, нарушала условия исполнения кредитного обязательства.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно расчету истца по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность по кредитному договору составляет – *** руб. 73 коп., из них просроченный основной долг – *** руб. 04 коп., просроченные проценты – *** руб. 15 коп., неустойка – *** руб. 54 коп. (л.д. 34).
Расчет, представленный истцом, судом проверен, суммы, о взыскании которых просит истец, подтверждаются проведенными расчетом, ответчиками какого-либо расчета, контр-расчета не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору ДАТА ИЗЪЯТА банк направлял ФИО2 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 40-42).
Материалами дела подтверждается наличие задолженности ответчиков по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена, неоднократное нарушение ответчиками сроков внесения ежемесячных платежей.
Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в сумме 223 510 руб. 73 коп., а также расторжении кредитного договора от ДАТА ИЗЪЯТА ***.
Согласно условиям кредитного договора (п. 11, 12) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет кредитору: объект недвижимости в залог – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, пгт Восточный, АДРЕС ИЗЪЯТ. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ст. 77 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Право собственности ответчика ФИО1 на предмет залога – квартиру с кадастровым номером *** расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ, подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Зарегистрировано обременение –в праве собственности на квартиру – залог в силу закона, лицо, в пользу которого установлено ограничение - ПАО Сбербанк, срок установленного ограничения – с ДАТА ИЗЪЯТА 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 15-18).
Государственная регистрация права собственности ФИО1 произведена ДАТА ИЗЪЯТА. Запись об ипотеке в силу закона на право собственности на квартиру в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДАТА ИЗЪЯТА за номером ***.
Согласно части 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Оснований, предусмотренных ч. 1 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), когда не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, не установлено.
Согласно договору купли-продажи от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 приобрела в собственность вышеуказанную квартиру (л.д. 19).
Право собственности является предметом залога, залогодатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из стоимости этого имущества.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что заявленные исковые требования об обращении взыскания подлежат удовлетворению.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п.1 ст. 350 ГК РФ).
В силу пунктов 1, 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.
Согласно заключению о стоимости имущества *** ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость на дату проведения оценки (ДАТА ИЗЪЯТА) имущества квартиры, общей площадью, *** кв.м., кадастровый ***, находящейся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ, составляет – *** руб.
С учетом установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ***, в размере *** руб. (*** рыночной стоимости, указанной в отчете).
При данных обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. 32 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к ФИО1 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *** от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА в сумме *** руб. 73 коп., из них задолженность по основному долгу *** руб. 04 коп., задолженность по процентам *** руб. 15 коп., неустойка *** *** руб. 54 коп.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. 32 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости *** руб.
Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Береснева
Мотивированное заочное решение составлено 24.07.2025.