Решение по делу № 2-807/2025 от 17.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания задолженности на заложенное имущество.

<данные изъяты>

Дело № 2-807/2025 24RS0057-01-2025-000845-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 октября 2025 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания задолженности на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по состоянию на 21.05.2025 в размере 851 432 рубля 09 копеек, обращении взыскания задолженности на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 053 600 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 11.11.2022 между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей на 180 месяцев под 10,7% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>. Ответчик ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита не исполнял, в связи с чем за период с 11.11.2024 по 21.05.2025 образовалась задолженность в сумме 851 432,09 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 803 582,45 рубля, просроченные проценты – 46 745,05 рублей, неустойка на просроченный основной долг 445,53 рублей, неустойка на просроченные проценты 659,06 рублей. Надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры по указанному адресу. Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 317 000 рублей, таким образом, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости по расчету истца составляет 1 053 600 рублей. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 62 028 рублей 64 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленную в его адрес (согласно адресной справке зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, дополнительный адрес: <адрес>) судебную корреспонденцию не получает, заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Следовательно, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818ГК РФ).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из индивидуальных условий кредитования, общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, 11 ноября 2022 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей (п.1), под 10,70% годовых (п.4), на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.2), на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 обязался погасить кредит посредством 180 ежемесячных ануитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 общих условий кредитования, 11 числа ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.7 Индивидуальных условий).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № в день подписания индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в п.2.1 общих условий кредитования, а также после предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи объекта недвижимости, предоставления заемщиком кредитору страхового полиса /договора страхования на предмет залога- объект недвижимости, заключением сторонами договора оказания услуг, оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств заемщика в размере, определенном в соответствии с п.2.1.4 общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств заемщика одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» №, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» расчетов по оплате цены документа-основания (договора) (п.18 Индивидуальных условий).

Также условиями кредитного договора (п. 9) предусмотрено, что погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с пунктом 11 указанного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>.

Уплата неустойки при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита предусмотрена п. 13 индивидуальных условий.

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердил, что с содержанием общих условий кредитования он ознакомлен и согласен.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 1 000 000 рублей были зачислены на счет ФИО1 №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Согласно предоставленному истцом расчету, заемщик ФИО1 обязательства перед банком по гашению кредитной задолженности не исполнял, платежи в погашение кредитной задолженности производил не в полном объеме, последний платеж в погашение кредитной задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3059,04 рублей, после чего платежи не производились, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 851 432 рубля 09 копеек, в том числе: основной долг – 803 582,45 рубля, просроченные проценты – 46 745,05 рублей, неустойка на просроченный основной долг 445,53 рублей, неустойка на просроченные проценты 659,06 рублей.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора, с учетом того, что в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов платежи производились с нарушением срока уплаты и не в полном объеме.

Доказательства погашения задолженности перед истцом ответчик не предоставил.

Данные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, что является в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 851 432 рублей 09 копеек, в том числе: основной долг 803 582 рубля 45 копеек, просроченные проценты 46745 рублей 05 копеек, неустойка на просроченный основной долг 445 рублей 53 копейки, неустойка на просроченные проценты 659 рублей 06 копеек.

Согласно п.п. 1,2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Невнесение заемщиком платежей по кредитному договору в течение продолжительного периода времени признается судом существенным нарушением кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, а также о расторжении договора, согласно которому ответчику в срок до ДД.ММ.ГГГГ было предложено добровольно погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в размере 834 340,22 рублей. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Учитывая размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 3 данного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч.1 ст. 50 названного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 указанного закона взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 данного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п.4 п. 2 ст. 56 Закона об ипотеке).

За счет кредитных средств ответчик ФИО1 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 34,5 кв.м., кадастровый №, на основании договора купли-продажи от 11 ноября 2022 года. Право собственности ответчика ФИО1 в отношении указанной квартиры зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

По данным выписки из ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данный объект недвижимости является предметом залога в силу закона, лицом, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объект недвижимости, является ПАО «Сбербанк России», срок ипотеки с ДД.ММ.ГГГГ на 180 дней, основание государственной регистрации - договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 317 000 рублей.

Указанная стоимость ответчиком по делу не оспаривается.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд не усматривает.

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита с уплатой процентов, сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд находит исковые требования истца в части обращения взыскания задолженности на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, при этом определяет способ продажи заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости этого имущества, определенной в заключении оценщика, то есть в размере 1 053 600 рублей, исходя из расчета: 1 317 000 руб. х 80%.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом при подаче иска в размере 62 028 рублей 64 копейки, согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (из расчета: 15000 рублей + 2% от (851432,09 руб. – 500 000 руб.) (по требованиям о взыскании задолженности) +20 000 рублей (по требованиям о расторжении договора) + 20000 рублей (по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество). Судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 09.06.2025.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11 ноября 2022 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11 ноября 2022 года в размере 851 432 рубля 09 копеек, в том числе: основной долг – 803 582 рубля 45 копеек, просроченные проценты 46 745 рублей 05 копеек, неустойку на просроченный основной долг 445 рублей 53 копейки, неустойку на просроченные проценты 659 рублей 06 копеек, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 62 028 рублей 64 копейки, а всего - 913 460 (Девятьсот тринадцать тысяч четыреста шестьдесят) рублей 73 копейки.

Обратить взыскание указанной задолженности на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 34,5 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 053 600 (Один миллион пятьдесят три тысячи шестьсот) рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Киюцина

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2025 года

Копия верна. Судья: Н.А. Киюцина