Решение по делу № 2-806/2022 от 31.01.2023 | Советский районный суд г. Самары (Самарская область)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Абушмановой Г.В.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-806/2022 по иску исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на жилое помещение,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 1 971 407 рублей 18 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18 057 рублей 04 коп., обращении взыскания на квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 41,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером <данные изъяты>, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость Квартиры в размере 3 530 400 рублей.

В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2 450 000 рублей, сроком возврата -240 месяцев, размер процентов за пользование кредитом составляет 11 % годовых. Кредит зачислен на счет заемщика.

С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате ежемесячных платежей, а именно более 10 раз, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с пунктом п. 4, п. 4.4.1. кредитного договора направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 971 407 рублей 18 коп, в том числе: 1 869 028 рублей 09 коп. - просроченная ссудная задолженность по основному долгу, 99 647 рублей 35 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 1 760 рублей 96 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за неуплату основного долга, 970 рублей 78 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за неуплату процентов.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании требования поддержала на основании доводов, указанных в описательной части решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, указал, что последствия признания исковых требований разъяснены и понятны, о чем представил заявление.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 3 Закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п.2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №/МСК/18-И, согласно которому банк предоставил кредит в размере 2 450 000 рублей, сроком возврата 240 месяцев(п.1.1 Условий), размер процентов за пользование кредитом составляет 11 % годовых (п.3.1 Условий).

Согласно п.3.3.8 Условий размер аннуитетного (ежемесячного) платежа составляет 25 289 рублей.

Условиями договора предусмотрено целевое использование кредита- для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 41,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый номер объекта № (п.1.3 Условий).

Кредит зачислен на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12).

Согласно выписке из ЕГРН государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ, номер записи: <адрес>

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из раздела 5 условий, заемщик отвечает за неисполнение или за ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.

В случае задержки заемщиком платежей, уплачивает пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом не начисляются.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору №/МСК/18-И на основании договора купли-продажи закладных, что подтверждается актом приема-передачи закладных.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке не исполнил обязанность по возврату кредита и процентов по нему.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 971 407 рублей 18 коп, в том числе: 1 869 028 рублей 09 коп. - просроченная ссудная задолженность по основному долгу, 99 647 рублей 35 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 1 760 рублей 96 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за неуплату основного долга, 970 рублей 78 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за неуплату процентов.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору являются правомерными.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в части неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с ч. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как следует из отчета № об оценке квартиры стоимость спорной квартиры оценена в сумме 4 413 000 рублей, в связи с чем суд приходит к выводу о б установлении начальной продажной стоимости в размере 3 530 400 рублей, что соответствует 80 % от суммы, указанной в отчете об оценке.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами дела, кроме того задолженность ответчиком не оспаривалась.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины при подаче иска в общей сумме 18 057 рублей 04 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на жилое помещение – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность в размере 1 971 407 рублей 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 057 рублей 04 коп.

Обратить взыскание на предмет залога –квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 41,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровым номером №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 530 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/ Г.В. Абушманова

В окончательной форме решение суда изготовлено 31 января 2023 года.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: