Мотивированное решение составлено 29.02.2023 года

Дело №

25RS0010-01-2022-007144-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2023 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Дайнеко К.Б.,

при секретаре Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГ. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 253520 руб. под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п.1.11 кредитного договора. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является помещение, общей площадью 20.8 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: 692940. <.........>11, с кадастровым номером 25:31:070003:1762, принадлежащее на праве собственности ФИО1 В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 963 900 руб. просроченная задолженность по ссуде возникла 23.06.2022 и на 27.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ. и на ДД.ММ.ГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16153,36 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 278212,62 руб., из которых: просроченная задолженность - 278209,082 руб., срочные проценты - 3,54 руб., иные комиссии - 2360 руб., комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты - 23696,25 руб., просроченная ссудная задолженность - 249587,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 886, 75 руб., неустойка на просроченную ссуду - 531,08 руб., неустойка на просроченные проценты – 551,13 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор № с ФИО2, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 278212,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11982,13 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: помещение, общей площадью 20.8 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: 692940. <.........>11, с кадастровым номером 25:31:070003:1762, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 963900 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 неоднократно извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, судебные извещения возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения». Суд, выполнил требования, предусмотренные ст.ст. 113-116 ГПК РФ, и с учетом согласия представителя истца, в силу ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 253520 рублей, сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по данному кредитному договору составила 28,4% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ..

Согласно п. 11 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, обеспечивалось залогом предмета ипотеки.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п.1.11 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является помещение, общей площадью 20.8 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: 692940. <.........>11, с кадастровым номером 25:31:070003:1762.

ДД.ММ.ГГ. договор (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ. зарегистрирован Управлением Росреестра, о чем свидетельствует штамп.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ. оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 963900 руб.

Согласно п. 7 кредитного договора, п. 4.1.3 договора ипотеки от ДД.ММ.ГГ. ФИО1 обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа.

За ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п.13 кредитного договора, п. 6.2 Общих Условий договора ).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 253520 рублей были зачислены на расчетный счет ответчика ФИО1

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность перед банком.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

20.09.2022 истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что в установленный договором срок денежные средства заемщиком возвращены не были.

При этом, ФИО1 принимала меры к погашению задолженности, в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 16153,36 руб.

Вместе с тем, до настоящего времени данная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

По общему правилу, предусмотренному п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в связи с нарушением ФИО1 своих обязательств по договору, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор <***> от 22.04.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, поскольку неисполнение условий договора существенно нарушает интересы ПАО «Совкомбанк» как стороны сделки.

Обсуждая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 13 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п.13 кредитного договора, п. 6.2 Общих Условий договора ).

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем требования истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению.

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 278212,62 руб., из которых: просроченная задолженность - 278209,082 руб., срочные проценты - 3,54 руб., иные комиссии - 2360 руб., комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты - 23696,25 руб., просроченная ссудная задолженность - 249587,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 886, 75 руб., неустойка на просроченную ссуду - 531,08 руб., неустойка на просроченные проценты – 551,13 руб.

Суд проверил расчет и согласился с ним. Расчет задолженности составлен с учетом фактически поступивших от ответчика в счет погашения кредита сумм. Наличие кредитных обязательств перед банком и размер задолженности по кредитному договору ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., в общем размере 278212,62 руб.

В соответствии с ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Учитывая, что до настоящего времени договор кредитования между истцом и ответчиком расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось, соответственно по условиям кредитного договора банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу, что также согласуется с положениями вышеуказанной статьи.

На основании изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 28,4% годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления в силу решения суда.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Как следует из раздела 4 договора ипотеки № от 22.04.2022залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях установленных действующим законодательством РФ и настоящим договором.

По условиям договора ипотеки от ДД.ММ.ГГ. Банк вправе требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, а при невыполнении данного требования обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая периоды и количество просрочек, принимая во внимание сумму задолженности заемщика, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из договора ипотеки рыночная стоимость предмета залога недвижимого имущества - помещение, общей площадью 20.8 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: 692940. <.........>11, с кадастровым номером 25:31:070003:1762, принадлежащее на праве собственности ФИО2, составляет 963 900 рублей (пункт 3.1 договора залога).

Таким образом, в силу положений ст. 334, 348 – 350 ГК РФ суд находит необходимым обратить взыскание на недвижимое имущество помещение, общей площадью 20.8 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: 692940. <.........>11, с кадастровым номером 25:31:070003:1762,, являющееся предметом залога по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГ., принадлежащее на праве собственности ФИО2 определив начальную продажную цену в размере 963900 рублей. Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 11982,13 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ., представленным в материалы дела.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГ. с ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки <.........> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: 156000, <.........>, задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГ. в общем размере 278212,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11982,13 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки <.........> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: 156000, <.........>, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 28,4% годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки <.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: 156000, <.........>, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: помещение, общей площадью 20.8 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: 692940, <.........>11, с кадастровым номером № принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 963900 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Б. Дайнеко