Мотивированное решение изготовлено 13.09.2022

Дело № 2-477/2022

УИД 22RS0003-01-2022-000685-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 06 сентября 2022 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пахомовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (до заключения брака ФИО2) ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО15 был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 105263 руб. 16 коп. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пери в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обратился их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 113846,86 руб., из них: просроченная ссуда 101948,11 руб., просроченные проценты 10803,34 руб., проценты по просроченной ссуде 549,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 1545,78 руб.

ФИО14 умерла ДД.ММ.ГГГГ года. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО4, наследниками после смерти ФИО16 является ответчик.

Ссылаясь на изложенное и ст.ст.309, 310, 810, 811, 819, 1134, 1142,1175 истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 114846, 86 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3496,94 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 (до заключения брака ФИО2) М.Э. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Суду пояснила, что она наследником ФИО17. не является. Является наследником после смерти своего дедушки ФИО18. Соразмерность стоимости наследственного имущества и взыскиваемой задолженности не оспаривала.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из даты заключения кредитного договора, к отношениям сторон подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353 ФЗ).

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО19 был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 105263,16 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, возникла просроченная задолженность.

ФИО6 воспользовалась суммой кредита, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО20. предоставлен кредит в размере 105263,16 руб.

Индивидуальными условиями кредитного договора (приложением к индивидуальным условиям договора) предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячное погашение кредита и уплату процентов за пользование в сумме 3469,16 руб., последний платеж 3690,92 руб. (ДД.ММ.ГГГГ).

Каких-либо существенных нарушений условий договора со стороны банка не допущено.

Факт подписания кредитного договора ответчиком, как и факт получения кредита не оспаривались, таким образом, требования ст. 820 ГК РФ о письменной форме кредитного договора соблюдены.

Как следует из выписки по счету, платежи в счет погашения кредита поступали до ноября 2014 года (последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно расчету банка, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 113846,86 руб., из них: просроченная ссуда 101948,11 руб., просроченные проценты 10803,34 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 549,63 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 1545,78 руб.

Проверив указанный расчет, суд считает его верным в части просроченной ссуды, просроченных процентов и процентов по просроченной ссуде, поскольку он составлен с учетом положений кредитного договора о сроке и размере предоставленных истцом кредитных средств, размерах и сроках внесения подлежавших уплате заемщиком сумм, а также периодов и размеров внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

ФИО21. умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц причитавшихся наследодателю денежных средств).

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. В тоже время ответственность наследника за неисполнение кредитных обязательств наступает лишь по истечении времени необходимого для принятия наследства, установленного ч.1 ст. 1154 ГК РФ.

Из ответа нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО4 судом установлено, что после смерти ФИО22., умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследник – супруг ФИО23, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на долю квартиры, находящейся по адресу: .

Таким образом, ФИО24., являлся наследниками по закону первой очереди к имуществу наследодателя ФИО25., поскольку в установленный законом срок принял принадлежащее наследодателю имущество, в том числе в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя ФИО6, возникшими из кредитного договора №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО26 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему.

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ответа нотариуса Бийского нотариального округа ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО28. Наследником по закону первой очереди, принявшим наследство в установленном законом порядке путем подачи заявления является внучка наследодателя – ФИО2 ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: , отец которой ФИО30 умер ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках отсутствует. О существовании иных наследников нотариусу не известно.

Согласно наследственному делу № наследственное имущество состоит из квартиры и земельного участка, находящихся по адресу: ; права на денежные средства, хранящиеся в подразделении № ПАО «Сбербанк России» на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями.

С учетом изложенного, ответчик ФИО1 (до заключения брака ФИО2) М.Э. являясь наследником по закону к имуществу наследодателя ФИО31 в установленный законом срок приняла принадлежащее наследодателю имущество, в том числе в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, и ответственность умершего по долгам наследодателя ФИО32., возникшими из кредитного договора №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО33 которые он принял в порядке наследования в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему после смерти ФИО34

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства, подтверждающие возврат истцу суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 195, 196, 200 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как следует из материалов гражданского дела № ДД.ММ.ГГГГ года ПАО «Совкомбанк» обращалось с иском к ФИО35 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114846,86 рублей в порядке наследования.

ДД.ММ.ГГГГ Бийским районным судом Алтайского края вынесено определение о прекращении производства по делу по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО36 о взыскании задолженности по кредитному договору, на основании абзаца седьмого статьи 220 ГПК РФ. Определение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГПК РФ, разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 поименованного Постановления Пленума ВС РФ).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше обстоятельствам, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №43).

С рассматриваемым иском ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что следует из квитанции об отправке путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

С учетом того, что истец изначально обратился с иском к наследнику умершей ФИО37 ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание график платежей по кредиту, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности к платежам, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ года.

Исходя из этого, истец вправе требовать взыскания платежей, подлежащих внесению заемщиком за период с 25.02.2019 по 24.06.2019, что составляет 17287 рублей 56 копеек (3399,16 х4 +3690,92).

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в части, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, с ответчика в пользу истца надлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17287,56 руб.

Исходя из установленных обстоятельств, применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, при наличии доказательств наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершего, за счет которого возможно удовлетворение требований кредитора, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (до заключения брака ФИО2) М.Э. законными обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

При подаче искового заявления о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору в суд, истец оплатил государственную пошлину на сумму 3496,94 руб., что подтверждается платежным поручением об уплате государственной пошлины.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (17287,56 руб. или 15,05% от заявленных), что составит 524,54 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО38 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 17287 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 524 рубля 54 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Агапушкина