копия
Дело № 2-1746/2025,
УИД № 24RS0046-01-2024-010459-53
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 декабря 2025 года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Вергасовой С.Л.
с участием:
представителя истца ПАО Сбербанк - ФИО1,
ответчика ФИО2, ее представителя-Артемьевой Ю.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Смолиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала -Красноярского отделения № 8646 к ФИО2, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения №8646 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 299 999 руб. 01 коп. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислил ФИО3 денежные средства в размере 299 999 руб. 01 коп. Вместе с тем, ФИО3 свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 03.09.2024 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 184 170 руб. 98 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, предполагаемым наследником является ФИО2 ПАО «Сбербанк России», с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.04.2025 года в размере 177 031 руб. 97 коп., в том числе основной долг в размере 163 573 руб. 23 коп., задолженность по процентам в размере 13 458 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 525 руб. 13 коп.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, (доверенность №-Д от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании уточненные требования поддержала в полном объеме.
Ответчик ФИО2, ее представитель ФИО4 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №<адрес>6) в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, поддержали доводы письменных возражений, согласно которым ФИО3 был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», смерть заемщика произошла в результате <данные изъяты>, что является страховым случаем.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 299 999 руб. 01 коп. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д.13).
Денежные средства были зачислены ФИО3 на счет №, что подтверждается выпиской по счету о зачислении кредита.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО3 взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 031 руб. 97 коп.
В соответствии с п. 6 договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 687 руб. 57 коп. в соответствии с графиком платежей.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена также уплата заемщиком неустойки за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Правильность расчета задолженности и соответствие ее условиям кредитного договора судом проверены, оснований для ее изменения суд не усматривает. Доказательств иного размера задолженности или ее погашения ответчиком не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, суду не предоставлены документы, опровергающие расчет истца.
ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56 оборот).
На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше договора, не исполнены.
Как следует из наследственного дела №, после смерти ФИО3 его имущество в порядке наследования приняла супруга – ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из: прав на денежные средства, хранящиеся на счете № в ПАО «Сбербанк России»; 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.55-66).
Кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 4 237 215 руб. 22 коп., соответственно стоимость 1/5 доли составляет 847 443 руб. 04 коп.
Остаток денежных средств на счете № в ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 14.11.2023 года составляет 7 689 руб. 69 коп.
При таких обстоятельствах, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет 855 132 руб. 73 коп. (847 443 руб. 04 коп. + 7 689 руб. 69 коп.)
Как следует из ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что ФИО3 являлся застрахованным лицом в период с 15.05.2022 по 12.01.2024 года в рамках программы страхования жизни № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Согласно условиям участия в программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика» одним из страховых рисков и случаев является смерть застрахованного лица по причине ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардии), инсульта, онкологического заболевания, цирроза печени (п. 3.3.4).
ООО СК «Сбербанк страхование жизни», рассмотрев обращение о выплате страховой премии отказало заявителю по причине того, что смерть наступила в результате: 125.8 Стабильная стенокардии 2 функциональный класс. ЧТКА и стентирование ПМЖВ, ВТК 2016г., что не является страховым случаем (л.д.196).
<данные изъяты>
Согласно ответу ФГБУ «ФЦССХ» Минздрава России (<адрес>») от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, впервые обратившемуся в Центр медицинской документации ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: ИБС <данные изъяты>
Как усматривается из ответа КГБУЗ «КМБ №» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 был прикреплен для медицинского обслуживания к поликлинике № КГБУЗ «КМБ №», наблюдался в поликлинике и состоял на диспансерном учете с диагнозом: <данные изъяты>
Учитывая изложенное, суд исходит из того, что смерть ФИО3 наступила в период действия договора страхования, однако не является страховым случаем, в связи с чем, на ФИО2, как наследника первой очереди, принявшего наследство после смерти ФИО3, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого им имущества.
При таких обстоятельствах требования к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворению не подлежат.
Установив наличие у наследодателя ФИО3 непогашенной задолженности, размер которой составляет 177 031 руб. 97 коп. и не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, принятие наследником наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 031 руб. 97 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 6 525 руб. 13 коп., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала -Красноярского отделения № 8646 к ФИО2, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 031 руб. 97 коп., в том числе основной долг в размере 163 573 руб. 23 коп., просроченные проценты в размере 13 458 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 525 руб. 13 коп.
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала -Красноярского отделения № 8646 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий С.Л.Вергасова
Решение в окончательной форме постановлено 13.01.2026 года.
Председательствующий С.Л.Вергасова