Гражданское дело № 2-2141/2023

УИД 54RS0003-01-2020-003647-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2023 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Чернодаровой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» (ИНН __) к ФИО1 (<данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование исковых требований указано, что 10.04.2005 между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор __ на основании Заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.». Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-оферте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.», данные документы приложены к материалам дела. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р.С.», Тарифах по картам «Р.С.»: выпустить на его имя карту, эмитированную Банком «Р.С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление, Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему банковского счета и выпуску карты. 10.04.2005 Банк открыл на имя Клиента банковский счет __ выпустил на его имя кредитную карту, тем самым совершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.», а также выполнил иные условия договора, а именно передал клиенту карту и осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя Клиента. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» содержатся в Заявлении-оферте клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении-оферте подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Р.С.», Тарифы по картам «Р.С.». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления-оферты располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с 10.04.2005 по 07.03.2023 Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской каты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк уведомлял Клиента путем смс-информирования, направления эл.писем, онлайн сервиса, телефонных звонков согласно Условиям и Тарифам Банка. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на банковском счете __ Клиента. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности по карте Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе сумму и дату оплаты всей задолженности по договору. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно приложенному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) – 108 455,64 руб.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» сумму задолженности по договору о карте от 10.04.2005 __ в размере 108 455,64 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3 369,11 руб.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, письменного отзыва на исковое заявление не представил. Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска. Суд признал неявку Ответчика в судебное заседание неуважительной, и на основании ст.233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено следующее, 10.04.2005 ФИО1 обратился в АО «Банк Р.С.» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.», тарифах по картам «Р.С.», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк: открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен: в рамках Кредитного договора и Договора залога; Условия предоставления и обслуживания кредитов «Р.С.»; Тарифы по кредитам «Р.С.»; в рамках договора о карте: «Условия предоставления и обслуживания карт «Р.С.», «Тарифы по картам «Р.С.».

На основании вышеуказанного предложения ответчика в соответствии с нормами действующего законодательства Банк открыл ответчику счет __ то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 10.04.2005, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте __

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» __ от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания ответчиком Заявления и на момент заключения Договора о карте, Условиях и Тарифах по картам содержались все существенные условия Договора о карте. Таким образом, Договор о карте заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил основную банковскую карту __ «Р.С.».

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.2. Условий Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты, иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.

Согласно п. 4.3. Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

07.06.2005 ФИО1 получил указанную карту на руки (л.д.11) и активировал её, начиная с 10.08.2005, им были совершены расходные операции. Банком был установлен лимит кредита – 100 000 руб.

11.11.2006 Банк сформировал и направил Клиенту счет-выписку, которая содержала информацию, указанную в п.п. 4.8.1, 4.8.2, 4.8.3, 4.8.4, 4.8.5 Условий, в том числе о сумме задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, и прочую необходимую Клиенту информацию (п.4.8. Условий).

Согласно п. 4.11.1. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

Согласно п. 4.10 Условий, сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схемам расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.

В соответствии с п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместит на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской по счету __ В этой связи, Банк, в соответствии со ст. 850 ГК предоставил ответчику кредит на оплату им начисленных по Договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

В соответствии с п. 6.2 Тарифов Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями.

Банк начислил ответчику проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст.850 ГК и п. 4.2 Условий предоставил Клиенту кредита на оплату им начисленных по Договору о карте процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В Тарифном Плане ТП 52 также содержатся следующие условия об оплате:

- ставка процентов 22 % годовых на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате Товаров; 36% на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций;

- плата за выпуск и обслуживание основной карты - 0,0, дополнительной карты – 100 руб.;

- плата за пропуск минимального платежа - впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.;

- коэффициент расчета минимального платежа – 4%;

- комиссия за осуществление конверсионных операций - 1% и пр.

Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по Договору о карте, сформировав 11.11.2006 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 1__. и сроке её погашения – 10.12.2006 (л.д.28).

Таким образом, сумма задолженности ответчика по Договору о карте составляет по состоянию на 10.12.2006 – 1__.

19.01.2023 мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженности по договору о карте __ образовавшейся за период с 10.04.2005 по 10.12.2006 в размере 1__., суммы уплаченной госпошлины в размере 1684,56 руб., который 14.02.2023 определением мирового судьи третьего судебного участка Центрального судебного района г.Новосибирска, и.о. мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района г.Новосибирска был отменен на основании ст.129 ГПК РФ в связи с поступлением от ответчика письменных возражений.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, который судом проверен, ответчиком не оспорен, своего контррасчета ответчиком не представлено, по состоянию на 10.12.2006 у ФИО1 имеется задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты __ от 10.04.2005 в размере 1__. При этом расчет осуществлён с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) (л.д.9).

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, поступившим платежам.

Поскольку принятые на себя обязательства по договору ответчик не исполнил, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 3369,11 руб. (л.д.8)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р.С.» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты __ от 10.04.2005 в размере 108 455рублей 64 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 369 рублей 11 копеек, всего 111 824,75 руб. (Сто одиннадцать тысяч восемьсот двадцать четыре) руб. семьдесят пять коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 11.05.2023.

Судья Т.Б. Кудина