№ 2-3166/2023
70RS0001-01-2023-004195-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 декабря 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Петрушенко Ф.З.,
при секретаре Новиковой Е.М.,
помощник судьи Васильева А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору /________/ от 28.10.2023 в размере 1634124,19 руб., в том числе: 1473748,08 руб. – сумма основного долга; 160376,11 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.10.2020 по 24.09.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16370,62 руб.
В обоснование требований, сославшись на положение статей 309, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), указано, что 20.10.2020 между ПАО КБ «УБРиР» (далее – Банк) и ФИО1 заключено кредитное соглашение /________/ о предоставлении кредита в сумме 1649395,60 руб. с процентной ставкой 12% годовых. Срок возврата кредита – 28.07.2031. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». Ответчик взятые на себя в соответствии с соглашением обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, в результате чего по состоянию на 24.09.2023 образовалась задолженность в указанном размере.
Истец АО «ВУЗ-банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Представитель ФИО2, действующая на основании доверенности № 103 от 14.10.2022 сроком действия до 01.10.2025, в п.3 искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 считается надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания по правилам ст.165.1 ГК РФ.
На основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании ст.ст. 809, 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Судом установлено, что 28.10.2020 на основании заявления о предоставлении кредита между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № /________/, во исполнение условий которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1649395,60 руб. под 12% годовых на срок 120 месяцев, путем зачисления на банковский счет ответчика /________/ согласно графику платежей, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Согласно указанному кредитному договору ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства: ежемесячно производить гашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.
Указанная в договоре денежная сумма в размере 1649395,60 руб. получена ответчиком путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.10.2020 по 19.09.2023, следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по возврату суммы кредита в размере и сроки, установленные договором потребительского кредита от 28.10.2020.
Согласно графику платежей ответчик обязана вносить ежемесячно 28-го числа каждого месяца, начиная с 28.11.2020 денежную сумму в погашение кредита, включающую часть основного долга, проценты за пользование кредитом, а всего в сумме 23664 руб., при этом последний платеж 28.10.2023 в размере 23390,82 руб.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита у ФИО1 образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 24.09.2023 в размере 1634124,19 руб., из которой 1473748,08 руб. – сумма основного долга, 160376,11 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.10.2020 по 24.09.2023.
В соответствии с договором об уступке прав (требований) № 63 от 29.12.2020, ПАО КБ «УБРиР» (цедент) уступил АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе по кредитному договору /________/ от 28.10.2020, заключенному между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР».
Должник надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, 04.09.2023 на его персональный адрес электронной почты на сервере Банка /________/.ru направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о том, что условия по кредитному договору не изменены, совершать операции по погашению задолженности возможно любым удобным способом в ПАО КБ «УБРиР».
Согласно пунктам 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Статья 384 настоящего Кодекса предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст.388 ГК Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик своей подписью подтвердил, что Банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.
Из буквального толкования указанного пункта усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки Банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.
Действующее гражданское законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (п.12).
На основании изложенного, АО АО «ВУЗ-банк» вправе требовать от должника ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением условий кредитного договора /________/ от 28.10.2020 в размере 1634124,19 руб.
Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспаривался.
Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в указанном размере подлежат удовлетворению.
Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 16370,62 руб. подтверждаются платежным поручением № 7407 от 02.10.2023 и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать ФИО1 ФИО9 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору /________/ в размере 1634124,19 руб., в том числе: 1473748,08 руб. – сумма основного долга, 160376,11 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.10.2020 по 24.09.2023.
Взыскать ФИО1 ФИО10 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16370,62 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия полного текста решения.
Судья Ф.З. Петрушенко
Мотивированный текст решения изготовлен 10.12.2023