Решение по делу № 2-3461/2023 от 18.10.2023

Дело № 2-3461/2023

64RS0044-01-2023-001585-60

Решение

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Савиной Т.В.,

при секретаре судебного заседания Капустинском М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк" в лице Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, уточнённым в ходе рассмотрения дел к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, взыскании задолженности по кредитному договору за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 802392,42 руб., из которых: просроченные проценты – 79682,92 руб., просроченный основной долг – 722709,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17223,92 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на сумму 778443,12 руб., на срок 60 месяцев под 16,1 % годовых.

Данный кредитный договор был заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи.

Ответчик неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ПАО Сбербанк направило в адрес требование досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора, однако до настоящего времени требование не выполнено, в связи с истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание ПАО Сбербанк не явилось, представлено заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, об отложении рассмотрении дела не ходатайствовал.

Суд, изучив материалы гражданского дела, руководствуясь положениями ст.167 дело в отсутствие не явившихся лиц и приходит к следующему.

В силу положений ст.123 Конституции Российской Федерации и требований ст.ст.12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Как следует из содержания ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч.2). Условия договора определяются по усмотрению сторон (ч.4)

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьями 808, 820 ГК РФ определено, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Закон № 63-ФЗ) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись.

Как следует из пункта 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Частью 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч 2 ст. 452 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, что <Дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на сумму 778443,12 руб., на срок 60 месяцев под 16,1% годовых.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн" <Дата> в <Дата> час. ответчику отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения; <Дата> в <Дата> час. произведен ввод одноразового кода; денежные средства в сумме 778443,12 руб. зачислены на счет ответчика <№>, что подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с пунктами 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования, пункта 6 Индивидуальных условий "Потребительского кредита" погашение кредита вместе с уплатой процентов должно было производиться ежемесячными ануитетными платежами по 18907,91 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата определена – 12 число месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (пункт 12 Индивидуальных условий).

Судом установлено, что истец свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается представленной выпиской по счету.

Вместе с тем заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполнял надлежащим образом, систематически нарушая условия о сроках платежей.

На основании ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

<Дата> ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, а также предложение о расторжении кредитного договора, срок не позднее – <Дата>.

Однако, требования заявленные истцом до настоящего времени ответчиком не исполнены, что подтверждается письменными материалами дела, расчётом задолженности и выпиской по лицевому счёту, согласно которым сумма задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 802392,42 руб., из которых: просроченные проценты – 79682,92 руб., просроченный основной долг – 722709,50 руб.

Доказательства обратного суду не представлено.

Правильность и обоснованность расчёта задолженности судом проверена, представленный расчёт задолженности по договору произведен в соответствии с законом и на условиях договора, заключенного между сторонами.

Ответчиком, доказательств, надлежащего исполнения своих обязательств, либо отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере (ст. 56 ГПК РФ) не представлено, как и не представлено доказательств, соответствующих критериям относимости и допустимости, предусмотренным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и опровергающих доводы истца, ответчиком также не представлено.

Учитывая приведенные выше положения закона и установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк исковых требований и необходимости их удовлетворения, ввиду существенного нарушения заемщиком кредитного договора, в связи с чем, полагает правильным расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, а также взыскивает с ответчика задолженность по договору в размере 802392,42 руб.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, суд, руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17233,92 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Поволжский Банк ПАО Сбербанк (<№>) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 802392,42 руб., из которых: просроченные проценты – 79682,92 руб., просроченный основной долг – 722709,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17233,92 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2023 года.

Судья Т.В. Савина