Дело №

10 марта 2025 года УИД: 78RS0№-74 В окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Приморский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО4,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности в сумме 655 978 рублей 00 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9759 рублей 78 копеек.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит на сумму 500 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 12,5 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде аналогом собственноручной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждает согласие ответчика с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

В связи с нарушением условий кредитного договора в части погашения кредита, уплаты процентов, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 655 978 рублей 00 копейка, истец просит взыскать с наследников заемщика указанную сумму задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ.

Представитель ответчиков ФИО6 в суд явилась, просила отказать Истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности на основании ст.196 ГПК РФ.

В материалах дела имеется отзыв представителя истца на указанное заявление ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона представляет суду доказательства в обоснование своих требований либо возражений.

В соответствии с ч.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.3 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 500 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 12,5 % годовых, ответчик был ознакомлен с общими условиями кредитования.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи со смертью заемщика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору и обязанность по оплате обязательных платежей не была исполнена наследниками, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое было проигнорировано, до настоящего времени выплат не последовало.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

После смерти ФИО1 нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело №, установлены наследники – ФИО2 и ФИО3.

Из информации, представленной в материалы дела, усматривается, что на день смерти Заемщику ко дню смерти принадлежало имущество:

- квартира по адресу: <адрес>, Кингисеппский муниципальный район, Кингисеппское городское поселение, <адрес>.

- квартира по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>

- 18/63 долей в праве общей собственности на квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> дитер А <адрес>

- денежные средства в размере 9 000,63 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 0,85 руб. после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- денежные средства в размере 4 169,83 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 829 540,22 руб. после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- денежные средства в размере 265,51 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 10,43 руб. после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- денежные средства в размере 80 241,69 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 3 175,34 руб. после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- денежные средства в размере 714 357,10 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 28 827,84 руб. после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Согласно ст. 1142 ч. 1 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, родители и супруги наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ст. 418 ГК РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

В силу ст.ст. 323, 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, согласно ст. 1152 ч. 2 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в связи с чем, размер ответственности наследника должен исчисляться рыночной стоимостью всей наследственной массы, оставшейся после смерти наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Договор, подписанный ответчиком и не оспоренный им, предусматривает ответственность за неисполнение обязательства, сумму неустойки суд считает обоснованной и соразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаны арифметически верными, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 655 978 рублей 00 копеек, из них: просроченный основной долг 374 351 рубль 92 копейки., просроченные проценты 281 626 рубль 08 копеек.

Ответчики в лице своего представителя по доверенности – ФИО8 возражали против удовлетворения исковых требований, указывая на пропуск исковой давности в порядке статьи 196 ГК РФ, указывая на то, что поскольку последний платеж в полном размере осуществлен заемщиком ФИО1 по кредитному договору 05.03.2018г. О нарушении условий кредитного договора Истец узнал с 05.04.2018г. В связи с этим, Истец мог предъявить требование о погашении задолженности до 06.04.2021г. Также указывали на злоупотребление правом со стороны Истца в связи с намеренным без уважительных причин длительного непредъявления Истцом, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении кредитных обязательств.

Истцом был представлен отзыв на указанное заявления ответчиков о применении срока исковой давности к иску о взыскании задолженности, в котором он указывал, что срок исковой давности не был пропущен по всем периодическим платежам, вышедшим на просрочку после ДД.ММ.ГГГГ в сумме 278 222 рублей 87 копеек, из них 144 674 рублей 65 копеек задолженность по основному долгу и 133 548 рублей 22 копейки задолженность по просроченным процентам. В обосновании своей позиции Истцом был представлен расчет, который был проверен судом и признан арифметически верным.

Исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом, в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 248,97 руб. в платежную дату – 5 (пятого) числа месяца.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный кредитным договором.

Права требования у Банка к Ответчику при ненадлежащем исполнении заемщиком по возврату кредита возникло после ДД.ММ.ГГГГ В силу ст. 311 и ст. 200 ГК РФ трехлетний срок давности должен применяться к каждому конкретному сроку исполнения обязательства, то есть к каждому конкретному платежу, предусмотренному кредитным договором.

Согласно Расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Первый Обязательный платеж по основному долгу в размере 5012,82 руб. вышел на просрочку ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № Расчета задолженности, раздел «Движение просроченного основного долга).

Аналогичные сведения по просроченным процентам отражены в Приложении № Расчета задолженности, раздел «Движение просроченных процентов», - 3846,08 рублей как обязательный платеж по процентам вышел на просрочку 07.05.2018г.

Все остальные просроченные ежемесячные платежи с суммами и датами также указаны в Расчете задолженности в приложении № и 3 к расчету задолженности и входят в общую сумму задолженности, указанную в исковом заявлении.

Как следует из материалов дела истцом исковое заявление было подано в Приморский районный суд <адрес> посредством интернет-портала «ГАС-правосудие» 17.06.2024г.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, соответственно срок исковой давности не пропущен по всем имеющимся обязательным платежам, вышедшим на просрочку после ДД.ММ.ГГГГ, и они подлежат взысканию судом с ответчиков солидарно в пользу Банка.

Платежи, которые должны были поступить в счет погашения кредита согласно кредиту и расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не должны учитываться при взыскании с Ответчика.

Следовательно, при исчислении сроков исковой давности необходимо учитывать даты невнесения очередных обязательных платежей, вышедшие на просрочку, указанные в расчете задолженности.

С учетом изложенного, истцом при подаче искового заявления в Приморский районный суд 17.06.2024г. срок исковой давности не пропущен по периодическим платежам вышедшим на просрочку начиная с 17.06.2021г.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца основаны на законе и обоснованы, в связи с чем подлежат удовлетворению в части не пропущенного срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 и ст.103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5 982 рубля 23 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 67, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявленине удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 (СНИЛС <***>), ФИО3 (СНИЛС <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность в размере 278 222 рубля 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 5 982 рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд, путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.К. Феодориди