УИД 61RS0008-01-2022-003737-33

Дело №2-3101/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Рощиной В.С.

при секретаре Носовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3101/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Советский районныйсудг.Ростова-на-Дону сискомк ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указано,что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

23.09.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1919900 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства FORD Mustang, 2016, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушен Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительность более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.12.2021, на 17.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.01.2022, на 17.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 119525,2 рубля.

По состоянию на 17.05.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2312373,46 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 1909157,38 руб., просроченные проценты в размере 254546,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 923,17 руб., комиссия за ведение счета в размере 745,00 руб., иные комиссии в размере 16524,82 руб., дополнительный платеж в размере 127277,90 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 834,10 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2364,53 руб. Согласно п.10 Кредитного договора № от 23.09.2021 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство FORD Mustang, 2016, №.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.05.2022 г. в размере 2312373,46 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 25761,87 рублей. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство FORD Mustang, 2016, №, установив начальную продажную цену в размере 1502672,15 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание явился представитель истца ПАО «Совкомбанк» действующий на основании доверенности ФИО2, исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Неоднократно извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой отдела УФМС России по Ростовской области, судебные повестки возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что извещения о судебных заседаниях направлялись ответчику заблаговременно до рассмотрения дела, и вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу стать» 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом заблаговременно по месту регистрации ответчика, совпадающему с местом регистрации указанному в адресной справке УФМС по РО и в копии паспорта ответчика, сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал. В связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела и не находит препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковыетребования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи3Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве,обратитьсяв суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей8Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи9Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями309и310Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ). Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 23.09.2021 года ФИО1 обратилсяв адрес ПАО«Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении кредита.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление Банк рассмотрел как оферту, которую акцептовал и предоставил Заемщику денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в сумме 1919900 рублей на срок 60 месяцев, в порядке и на условиях определенных Офертой и Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемыхПАО«Совкомбанк» с Заемщиком.

Таким образом, 23.09.2021 года между сторонами в офретно-акцептной форме был заключен кредитный договор, которому присвоен номер № №

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 6,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение части Кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления Кредитору ежемесячных платежей. Общее количество платежей- 60. Минимальный обязательный платеж- 42860,63 руб. Период оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является Приложением к Заявлению на предоставление транша.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является залог транспортного средства автомобиля марки: FORD Mustang, 2016, №.

Фактическое предоставление кредитных денежных средств в размере 1919900 рублей ответчику подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес заемщика 24.02.2022 г. направлено требование исх. №, предложено погасить образовавшуюсязадолженностьв добровольном порядке.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств в соответствии с условиями договора усматривается из расчета задолженности, выписки по лицевому счету и ответчиком надлежащим образом не оспорено.

Из указанных документов следует, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 119525,2 руб.

По состоянию на 17.05.2022 годазадолженностьзаемщика перед банком составила 2312373,46 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 1909157,38 руб., просроченные проценты в размере 254546,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 923,17 руб., комиссия за ведение счета в размере 745,00 руб., иные комиссии в размере 16524,82 руб., дополнительный платеж в размере 127277,90 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 834,10 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2364,53 руб.

Расчетзадолженностипроверен судом, выполнен математически верно, ответчиком свой расчетзадолженностисуду не представлен.

Ответчик в соответствии со статьей56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорил доводы стороны истца, не представили суду доказательств отсутствиязадолженностиперед истцом или ее наличия в меньшем размере.

Учитывая, что ответчик обязательство по кредитному договору в сроки, установленные договором, не исполнил, форма соглашения о неустойке соблюдена. Суд считает, что истцом правомерно начислена предусмотренная договором неустойка. Расчет пени осуществлен в соответствии с п.12 Индивидуальных условий. Оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору ни договором, ни законом не предусмотрено.

В соответствии со статьей330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу штрафных санкций, принципы разумности и справедливости, размер основногодолгаи начисленных процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, размер внесенных им платежей за весь период пользования кредитом, размервзыскиваемойистцом неустойки, суд не усматривает несоразмерность заявленной истцом неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженностьпо кредитному договору № от 23.09.2021 г. в общем размере 2312373,46 рублей.

Требования банкаодосрочномвзысканиизадолженностине противоречат правовым нормам, изложенным законодателем в п.2 ст.811Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст.14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Разрешая требования истца в частиобращениявзысканияна заложенное имущество - транспортное средство марки – FORD Mustang, 2016, №, суд руководствуется следующим.

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является залог транспортного средства автомобиля Марки: FORD Mustang, 2016, №(п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных собращениемвзысканияна предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

На основании ст.ст.348,350 ГК РФ,взысканиена заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращениевзысканияна заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное,обращениевзысканияна имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих датеобращенияв суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на котороевзысканиеобращенона основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства,взысканиена имущество для удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, требование банкаобобращениивзысканияна заложенное имущество по договору залога подлежит удовлетворению.

Рассматриваяисковое заявлениев части установления начальной продажной ценызаложенногоимущества, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворенияискав этой части по следующим основаниям.

В соответствии с ч.3 ст.1 ГПК РФгражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», согласно которому начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взысканияна движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договоромо залоге, который утратил силу от 01 июля 2014 года.

Банком ПАО «Совкомбанк» предъявленискпосле указанной даты.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №299-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника,на которое обращаетсявзыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества,на которое обращено взысканиев судебном порядке.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество к ответчику ФИО1

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований частично.

В соответствии со статьей98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, судвзыскиваетс ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 25761,87 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскатьс ФИО1 (паспорт серия №, выдан <адрес>, дата выдачи №., код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2021 г. по состоянию на 17.05.2022г. в размере 2312373,46 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 25761,87 рублей.

Обратитьвзысканиена заложенное по кредитному договору № от 23.09.2021г. имущество, принадлежащее ФИО1 -транспортное средство марки FORD Mustang, 2016, (VIN)№.

Реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 18 августа 2022 г.

Судья В.С. Рощина