Решение по делу № 2-210/2023 от 23.03.2023

Дело № 2-210/2023

61RS0059-01-2023-000106-91

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 марта 2023 года г. Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Гаврилова Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Рочевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк "Центр-инвест" (ПАО КБ "Центр-инвест") в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора № от 01.11.2018 года с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента расторжения договора, взыскании задолженности и судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" (далее ПАО КБ "Центр-инвест", истец, банк) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 (далее также ответчики) о расторжении кредитного договора № от 01.11.2018 г. с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента расторжения договора, взыскании задолженности и судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 01.11.2018г. между ПАО КБ "Центр-инвест" и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 150000 руб., со сроком возврата кредита - не позднее 31.10.2023 г. По условиям договора за пользование кредитом ФИО2 должен уплачивать банку проценты с 01.11.2018 г. по 30.11.2020 г. по ставке 13,00% (процентов) годовых; с 01.12.2020 г. до полного погашения кредита по ставке 13,75% (процентов) годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении №2 к кредитному договору № от 01.11.2018 г.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 01.11.2018 года и распоряжением бухгалтерии от 01.11.2018 года.

Однако ФИО2, в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.2, п.4, п.6 индивидуальных условий кредитного договора № от 01.11.2018г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 11.01.2023 г. сумма задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от 01.11.2018 г. составляет 47882,09руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом составляет: с 01.11.2018 г. по 30.11.2020 г. по ставке 13,00% и с 01.12.2020 г. до полного погашения кредита по ставке 13,75%, что составляет 2937,45 руб. В случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20,00% годовых от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств (п.12).

По состоянию на 11.01.2023 г. сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 01.11.2018 г. составляет 514,65 руб. По состоянию на 11.01.2023 г. сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 92,94 руб. В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 11.01.2023 года общая задолженность ответчика перед истцом составила 51427,13руб.

Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от 01.11.2018 г. обеспечивается договором поручительства физического лица №П от 01.11.2018 г. По условиям договора поручительства, заключенного с ФИО3, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору (ст.363 ГК РФ, п.п. 2.1.1, 3.1 договора поручительства).

27.12.2022 г. (Исх. №), 14.11.2022 г. (Исх.№) ответчикам были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор № от 01.11.2018 г. в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 01.11.2018 г., заключенный с ФИО2 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его распоряжения, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 01.11.2018 г. в размере 51427,13 руб., состоящую из: суммы задолженности по кредиту – 47882,09 руб., суммы задолженности по уплате процентов – 2937,45руб., суммы задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 514,65 руб., суммы задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов – 92,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1742,81 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному в материалы дела ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены судом, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено в ходе рассмотрения дела, 01.11.2018г. между ПАО КБ "Центр-инвест" и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 150000 руб., со сроком возврата кредита - не позднее 31.10.2023 г. По условиям договора за пользование кредитом ФИО2 должен уплачивать банку проценты с 01.11.2018 г. по 30.11.2020 г. по ставке 13,00% (процентов) годовых; с 01.12.2020 г. до полного погашения кредита по ставке 13,75% (процентов) годовых.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора ответчик в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту уплачивает истцу помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.12 индивидуальных условий договора пеню в размере 20,00% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении №2 к кредитному договору № от 01.11.2018 г.

Между тем, ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, с нарушением условий договора (п.2, п.4, п.6 индивидуальных условий кредитного договора № от 01.11.2018 г.).

По состоянию на 11.01.2023 г. сумма задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от 01.11.2018 г. составляет 47882,09 руб., по уплате процентов за пользование кредитом 2937,45 руб., по пене за несвоевременное погашение кредита 514,65 руб., по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 92,94 руб., а общая задолженность ответчика перед истцом составила 51427,13 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 01.11.2018 г. обеспечено договором поручительства физического лица №П от 01.11.2018 г., заключенным между истцом и ответчиком ФИО3.

В соответствии с условиями договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 01.11.2018 г. (п. п. 2.1.1, 3.1 договора поручительства).

В адрес ответчиков 27.12.2022 г. (исх.№), 14.11.2022 г. (Исх.№) направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор № от 01.11.2018 г. в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Однако, согласно отчета об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 34732368012940 и 34732368005706, корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

Таким образом, в нарушение принятых на себя условий договора, ответчики, в установленные в кредитном договоре сроках и порядке, денежные средства, полученные по кредитному договору, не возвратили.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами. Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен и признан верным.

Ответчиками возражений по иску не представлено. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях, доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиками принятых на себя обязательств по договору, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорены.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Согласно ст.323 ГК РФ, кредитору предоставляется право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части на основании ст.361 ГК РФ.

Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Анализируя приведенные выше нормы права, условия кредитного договора и договора поручительства, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Принимая во внимание, что установлен факт нарушения заемщиком ФИО2 условий кредитного договора по возврату суммы займа, обеспеченного договором поручительства, учитывая, направление в адрес ответчиков требования о досрочном исполнении обязательств по договору, содержащего уведомление о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, которые подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1742,81 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ "Центр-инвест" - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.11.2018 г., заключенный между ПАО КБ "Центр-инвест" и ФИО2, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента расторжения договора.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, <данные изъяты>

и ФИО3 <данные изъяты>

в пользу ПАО КБ "Центр-инвест" (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.11.2018 г. в размере 51427,13руб., состоящую из: суммы задолженности по возврату кредита – 47882,09руб., суммы задолженности по уплате процентов – 2937,45руб., суммы задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 514,65руб., суммы задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов – 92,94руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1742,81 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.03.2023 года.

Судья подпись Р.В. Гаврилов