Мотивированное решение изготовлено **.**.**

Дело № ***

46RS0№ ***-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**.** г.Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего - судьи ФИО4

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что **.**.** ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили договор займа № ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 40000 руб. сроком на 168 календарных дней, с процентной ставкой 0,8% в день.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен Общими условиями договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В своей деятельности взыскатель использует систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно- аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Указанный договор микрозайма состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 16 ГК РФ). Заемщик до подписания договора микрозайма знакомится с текстом договора, в том числе Общими и Индивидуальными условиями. В соответствии с п.2.7 Общих условий, договор займа на указанных Индивидуальных и Общих условиях должник подписал посредством электронной подписи с использованием SMS- сообщений. Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS- кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика для использования в качестве электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. Согласно п.2.10 стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронноцифровой подписью (с использованием SIVIS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме. В соответствии с договором займа должник должен уплачивать микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке — 292% процентов годовых (0,8% в день). Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями договора займа. Денежные средства перечислены ФИО1**.**.**. Однако, ответчиком в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, истцом произведены начисления процентов за пользование.

Задолженность составляет 95520,00 руб., из которой: сумма просроченного основного долга - 40000 руб., сумма просроченных срочных процентов – 31483,53 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 24 036,44 руб.

В иске в суд ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность за период с **.**.** по **.**.** в сумме 95520 руб.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, почтовым извещение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязанности должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от **.**.** №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.Согласно ч.1 ст.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен договор займа № ***, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в сумме 40000 рублей окончательным сроком возврата – **.**.**, под 292 % годовых. Договор займа заключен посредством акцепта оферты ФИО1 путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении и последующего предоставления займа на указанный ею текущий счет № *** в ТКБ Банк ПАО.

Согласно пункта 2.7 Общих условий потребительского займа заемщик подписывает Индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием СМС – кода).

В заполненной на официальном сайте соответствующей форме заявления на предоставление потребительского займа, которым заемщик выразил волю на заключение с ней договора займа, помимо прочего отражены персональные (ФИО, дата рождения) паспортные данные, сведения о семейном положении, адрес регистрации, номер банковской карты, (который указан и п. 17 Индивидуальных условий договора в качестве способа предоставления займа), номер телефона, а также указано о признании ею, что совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа, заявление подписано ею собственноручно.

Процедура идентификации заемщика установлена в доступных на Интернет сайте Правилах предоставления займа, к которым присоединяется заемщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям названных Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа в соответствии с требованиями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, ответчик совершил действия, направленные на заключение договора займа, заполнив соответствующее заявление.

Порядок возврата суммы займа определен пунктами 2 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, согласно которым срок возврата займа и уплаты процентов – **.**.**. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в графике платежей.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по вышеуказанному договору займа составляет 95520,00 руб., из которой: сумма просроченного основного долга - 40000 руб., сумма просроченных срочных процентов – 31483,53 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 24 036,44 руб.

В силу Федеральный закон от **.**.** №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку спорный договор потребительского займа заключён **.**.**, то соответственно сумма начисленных истцом процентов и неустойки (штрафа, пени) не может превышать двух с половиной размеров суммы займа (40000 руб. х 2,5 = 10000 руб.), установленный вышеуказанным законом.

Частью 11 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено ограничение размера полной стоимости потребительского кредита (займа), которая на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин; 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1. предоставлялся потребительский заем под 292 % годовых.

Условия договора потребительского займа о процентной ставке соответствуют предельным условиям, на которых микрофинансовые организации заключают договоры потребительского микрозайма, не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций и не могут быть признаны злоупотреблением правом со стороны ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

**.**.** мировым судьей судебного участка № *** судебного района г.Железногорска и *** Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТОЕ СЛОВО» задолженности по договору потребительского займа № *** от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1532,80 руб.

Определением от **.**.** судебный приказ в связи с возражениями должника отменен.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, ответчиком, как того требует ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № *** от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме 95520,00 руб., из которой: сумма просроченного основного долга - 40000 руб., сумма просроченных срочных процентов – 31483,53 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 24 036,44 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: