Решение по делу № 2-131/2025 от 15.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 51RS0018-01-2025-000175-11

Дело № 2-131/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 15 мая 2025 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при помощнике судьи Коршуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Околелова», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Околелова» (далее ООО «Околелова») и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <№> от <дд.мм.гг> выдало ООО «Околелова» кредит в сумме 2000000 рублей на срок 36 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил банку поручительство в лице О.Л.ПБ. в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг>.

В связи с нарушением ответчиками сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчикам были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, которые до настоящего времени не выполнено.

Указывают, что по состоянию на <дд.мм.гг> задолженность по кредитному договору составляет 645 695 рублей 76 копеек, в том числе: просроченный основной долг – * рублей * копеек, просроченные проценты – * рублей * копеек, неустойка за просроченные проценты – * рублей * копеек, неустойка за просроченный основной долг – * рублей * копеек.

По указанным основаниям просят взыскать с ООО «Околелова» и ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 645695 рублей 76 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17913 рублей 92 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ООО «Околелова» и ФИО1 в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили, о времени и месте судебного заседания извещены.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дд.мм.гг> ООО «Околелова» обратилось в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <№>, которые в совокупности являются заключенной между ним (заемщиком) и банком (кредитором) сделкой кредитования (договор) (л.д. 18-28).

В соответствии с заявлением (договором) заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет <№>, открытый у кредитора с учетом следующих условий: лимит кредитной линии 2000000 рублей, в период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, с даты прекращения периода льготного кредитования – 17,03% годовых (п. 1 и п. 3).

По договору установлены платы и комиссии: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1% годовых начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору; плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы максимального лимита кредитной линии, но менее 5000 рублей и не более 50000 рублей (п. 4).

Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита (последующих траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через три месяца следующего за датой открытия лимита (п. 5).

В соответствии с п. 6 договора установлена дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п. 7 погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) открытия кредитной линии каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную пунктом 6.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в срок и на условиях договора; производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу), предшествующей дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).

Согласно п. 9 заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором поручительства <№>.

Пунктом 13 заявления предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору взыскать с заемщика задолженность по кредиту в суде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 14 заявления заемщик и кредитор признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии (договора), и признается равнозначным договором о предоставлении возобновляемой кредитной линии (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru, и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании заявления (п. 17).

Общими условиями кредитования для юридического лица и индивидуального предпринимателя (по состоянию на <дд.мм.гг>) предусмотрено, что настоящие Общие условия кредитования (далее – Условия кредитования), опубликованные на официальном сайте банка в сети Интернет, заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептованное банком в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (далее – договор) (п. 2.1).

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, посредством подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка, либо электронной подписью заемщика в системе СББОЛ, с использованием сервисов (п. 2.2).

В соответствии с пунктом 2.3 Условий кредитования договор заключается на указанных в заявлении индивидуальных условий кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте банка в сети Интернет, действующих на дату подписания заемщиком заявления. Условия кредитования являются неизменными в течение всего срока действия договора.

Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении (п. 2.4).

Стороны признают и соглашаются, что заявление в формате PDF, подписанное ЭП заемщика в системе СББОЛ, с использованием сервиса СБОФ, либо подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП заемщика с использованием сервиса E-invoicing, признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 2.6).

Раздел 3 предусматривает общие условия кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее - кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Кредитные средства могут быть предоставлены в том числе в форме возобновляемой кредитной линии. Погашение возобновляемой кредитной линии производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени. Возобновляемая кредитная линия должна быть погашена до соответствующего уровня уменьшенного лимита не позднее даты, предшествующей дате начала действия нового уменьшенного лимита, при этом ссудная задолженность должна быть погашена полностью не позднее даты, по которую действует последний период действия лимита. Сумма превышения остатка задолженности по возобновляемой кредитной линии над суммой лимита, установленной на соответствующий период времени, является просроченной к погашению задолженностью (п. 3.1).

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении (п. 3.2).

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа либо порядке и в даты, предусмотренные п. 7 заявления и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями, аннуитетными платежами или по индивидуальному графику. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении (п. 3.3).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (п. 3.5).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, соответствующей суммы кредита (включительно) (п. 3.6).

Заемщик уплачивает банку платы и комиссии в соответствии с тарифами банка, условиями заявления. Размер, сроки и порядок платежей указываются в заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении (п. 3.7).

Пунктом 6.6 Условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам.

<дд.мм.гг> в офертно-акцептной форме между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства <№> путем присоединения в соответствии со статей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующей на дату подписания редакции Общих условий поручительства № 1 (Условия), опубликованных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу. Индивидуальные условия поручительства и Условия в совокупности являются заключенной между поручителем и банком сделкой поручительства (договор) (л.д. 55-61).

В соответствии с данным договором поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником ООО «Околелова» всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником (далее основной договор).

Согласно п. 2 договора поручительства обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно, лимит кредитной линии 2000000 рублей; срок погашения задолженности – по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора, на условиях основного договора; порядок погашения кредита – снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора; процентная ставка за пользование кредитом в период льготного кредитования 11,5% годовых, начиная с даты прекращения льготного периода кредитования – 17.03% годовых.

В соответствии с п. 4 договора поручительства при отсутствии денежных средств на счете или счете по вкладу (с оформленным акцептом поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или при недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету, счету по вкладу (арест, приостановление операций), банк уведомляет поручителя в соответствии с пунктом 5.3 Общих условий о просрочке должником платежей по основному договору, не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.

В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства должника по погашению основанного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной должнику по основному договору.

В соответствии с п. 9 договора поручительства поручитель ознакомился с Общими условиями договора поручительства № 1, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, разрешенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает сове согласие с ними и обязуется их выполнить.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по представлению кредита ООО «Околелова» исполнил, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 13-14).

Между тем ответчики в нарушение условий договора свои обязательства по нему исполняли несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 645 695 рублей 76 копеек, в том числе: просроченный основной долг – * рублей * копеек, просроченные проценты – * рублей * копеек, неустойка за просроченные проценты – * рублей * копеек, неустойка за просроченный основной долг – * рублей * копеек (л.д. 12, 15).

Правомерность и правильность начисления истцом задолженности судом проверена, проценты, неустойка и иные платежи начислены в соответствии с условиями кредитного договора, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика и поручителя.

Ответчиками данный расчет не опровергнут, свой расчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности ответчиками суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил в адрес ответчиков требования (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от <дд.мм.гг> о полном погашении задолженности не позднее <дд.мм.гг>, которое в установленные сроки заемщиком и поручителем не исполнено (л.д. 71, 72).

Доказательств обратного стороной ответчиков в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчиков ООО «Околелова» и ФИО1 солидарно в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме 645 695 рублей 76 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 17 913 рублей92 копеек (л.д. 6).

Принимая во внимание, что ответчики являются солидарными должниками, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17913 рублей92 копеек подлежат взысканию в пользу истца также в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Околелова», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Околелова» (ИНН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме 645695 (шестьсот сорок пять тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 76 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17913 (семнадцать тысяч девятьсот тринадцать) рублей92 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца со дня принятия, путем подачи апелляционной жалобы через Ковдорский районный суд Мурманской области.

Председательствующий Т.В. Толстова