Дело № 2-2980/2022

УИД 55RS0005-01-2022-004332-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.

при секретаре Ивановой О.М., помощнике судьи Зобниной Т.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 26 сентября 2022 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, ссылаясь на заключение с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлены денежные средства в размере 337 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 23,30% годовых. Денежные средства в размере 337 000 рублей были получены в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре; договор состоит в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, а также оплачивать дополнительные услуги согласно условиям договора. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, производится ежемесячно, платежами в размере 10 518,70 рублей в соответствии с графиком.

В период действия договора заемщиком подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Общих условий договора).

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 963,73 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 525 912,50 рублей, в том числе: основной долг – 321 511,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 28 545,52 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 597,06 рублей, убытки банка – 173 963,73 рублей, комиссия за направление извещений - 295 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 525 912,50 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 459,13 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования не признала, не оспаривая факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, заявила суду о пропуске срока исковой давности, поскольку последний платеж ею был внесен в ДД.ММ.ГГГГ году.

Представитель истца не явился в судебное заседание, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере 337 000 рублей на срок 60 календарных месяцев под 23,30% годовых. Дата ежемесячного платежа 21 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 10 518,70 рублей.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1, которыми она воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету и в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалось.

Как усматривается из заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 активированы дополнительные услуги: СМС-пакет в размере 59 рублей ежемесячно.

В силу пункта 1.2. Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Пунктом 1.2.2. Общих условий договора предусмотрено, что срок возврата кредита представляет собой период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Согласно пункту 1 раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2. раздела II).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения простроченной задолженности по кредиту и процентам.

Пунктом 1 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Пунктом 4 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику требование о полном досрочного погашении задолженности по договору в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

До настоящего времени требование ООО «ХКФ Банк» о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма основного долга составила 321 511,19 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 28 545,52 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 597,06 рублей, убытки банка в размере 173 963,73 рублей, комиссия за направление извещений в размере 295 рублей.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, а также размер образовавшейся задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

ФИО1, возражая относительно заявленных требований, заявила суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с требованием о полном досрочном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ХКФ Банк» предлагал ФИО1 оплатить в полном объеме задолженность по кредитному соглашению № в размере 525 917,75 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, тем самым изменив условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, определив окончательную дату исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок ответчиком задолженность не была погашена, следовательно, о нарушенном праве банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ и с этого времени начинает течь срок исковой давности и он приостановился до момента подачи заявления о вынесения судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ (истекло 1 год 11 месяцев).

Как усматривается из определения мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в г. Омске, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 525 912,50 рублей. Поскольку должник в установленный законом срок обратился с заявлением о его отмене, определением мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в г. Омске ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ФИО1 был отменен.

С ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности вновь начал течь (оставалось 1 год 1 месяц (3 года – 1 год 11 месяцев) и истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехлетний срок для предъявления исковых требований к ФИО1 истек.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, основания для удовлетворения требований отсутствуют.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд г. Омска, в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 03 октября 2022 года.

Судья О.Н. Макарочкина